Кредитные союзы борются с банками с одними из самых низких ипотечных ставок на ирландском рынке.

Кредитные учреждения, принадлежащие членам, наращивают ипотечное кредитование, стремясь расширить свое предложение, что дает надежду на то, что они смогут бросить вызов доминированию банков. В некоторых кредитных союзах теперь доступны кредитные ставки всего 2,95 процента, что намного ниже, чем у трех основных банков или небанковских кредиторов.

Основной анализ ипотечных предложений по секторам, проведенный Ирландский независимый показывает, что почти половина из 205 действующих кредитных союзов штата в настоящее время предлагают ипотечные кредиты как покупателям, впервые покупающим кредит, так и тем, кто перешел на новый уровень.

Анализ показал, что ипотечное кредитование в этом секторе быстро растет, увеличившись примерно на 27% в прошлом году, а свободные кредитные возможности составляют еще 2 млрд евро.

Хотя пока они имеют лишь небольшое присутствие на ипотечном рынке, эксперты говорят, что кредитные союзы могут быть на пороге победы над основными банками, когда дело доходит до кредитования покупки жилья и переключения.

Три основных банка контролируют 90% ипотечного рынка.

Ряд кредитных союзов имеют как переменные, так и фиксированные ставки в размере около 3 процентов, при этом большее количество кредитных союзов предлагает ставки в размере 4 процентов. Это контрастирует с двумя небанковскими кредиторами, ICS Mortgages и Finance Ireland, которые имеют переменные ставки более 6 процентов.

Между тем, процентные ставки Европейского центрального банка (ЕЦБ) не зависят от процентных ставок кредитных союзов.

Ипотечные кредиты кредитных союзов финансируются за счет сбережений его членов, и каждый кредитный союз устанавливает свои собственные ставки, чтобы обеспечить разумный доход, а не получение прибыли.

Некоторые ипотечные ставки, предлагаемые кредитными союзами, являются самыми низкими на рынке.

Кредитный союз Сент-Канис, обслуживающий Килкенни и некоторые районы Карлоу и Лаойс, имеет трехлетнюю фиксированную ставку в размере 3,15%.

Кредитный союз Youghal Credit Union в Корке имеет плавающую ставку в размере 2,9%.

Член First в Дублине имеет пятилетнюю фиксированную ставку в размере 3,2 процента.

Кредитный союз Гарда Святого Рафаэля имеет переменную ставку 2,95%. Он заявил, что не планирует повышать ставку.

Кредитный союз на образование, предназначенный для учащихся средних школ и их семей, имеет плавающую ставку в размере 2,75 процента, что является самым низким показателем среди всех ипотечных кредиторов на рынке.

Кредитный союз Святого Ярлата в Голуэе предлагает переменную ставку 3,99%.

По словам Дэвида Мэлоуна, исполнительного директора Ирландской лиги кредитных союзов, у сектора есть около 2 миллиардов евро свободных кредитных возможностей.

Он сказал: «Мы стремимся иметь национальный след в ипотечном кредитовании. А кредитные союзы предлагают ипотечные кредиты по конкурентоспособным ставкам».

Когда ей показали диапазон ипотечных ставок, взимаемых кредитными союзами, брокер Мартина Хеннесси из Doddl.ie сказала: «Эти конкретные ставки являются конкурентоспособными по сравнению с рынком».

Кевин Джонсон, глава Ассоциации развития кредитных союзов (CUDA), еще одного представительного органа сектора, сказал, что с начала года число людей, передающих свои ипотечные кредиты в кредитные союзы, значительно выросло.

«Если вы платите высокие проценты по ипотечному кредиту или собираетесь получить ипотечный кредит на покупку дома, вам следует подумать о том, чтобы связаться с вашим кредитным союзом, чтобы узнать, что предлагается», — сказал он.

Ипотечный брокер Майкл Доулинг, который также является председателем Кредитного союза Малахайд, сказал, что более мелкие кредитные союзы, такие как его, не предлагают ипотечные кредиты, потому что у них нет возможности выдавать ипотечные кредиты.

Но законопроект о кредитных союзах (поправка) 2022 года, который проходит через Oireachtas, позволит кредитным союзам направлять членов в другие кредитные союзы, если они не предлагают такие продукты, как ипотека, сказал он.

На любого, кто получает ипотечный кредит в кредитном союзе, распространяются те же ограничения кредитования Центрального банка в отношении кредита к доходу и кредита к стоимости, что и к банкам.

Люди могут обращаться в кредитный союз только в том случае, если они живут в районе, в котором он работает, или работают на работе, где есть кредитный союз для персонала.

И эксперты отметили, что каждый кредитный союз устанавливает свои собственные ставки по ипотечным кредитам.

Данных о доле кредитных союзов на ипотечном рынке нет.

Но Центральный банк заявил в марте, что у них есть потенциал увеличить ипотечное и бизнес-кредитование до 2,1 млрд евро, если все кредитные союзы с общими активами более 100 млн евро обратятся к нему за разрешением максимизировать свое долгосрочное кредитование.