Налоговая тревога: высокие процентные ставки по сбережениям все больше «угрожают» банкам | Личные финансы | Финансы

Вкладчиков предупреждают остерегаться более высоких процентных ставок, поскольку замороженные налоговые льготы все больше «угрожают» их банкам.

Исследования показывают, что налогоплательщики с более высокими ставками, выбравшие соглашение с максимальной фиксированной ставкой в ​​размере 6,12 процента в течение одного года со сберегательной корзиной стоимостью 8 200 фунтов стерлингов, теперь будут подлежать налоговому счету.

Элис Хейн, аналитик по личным финансам инвестиционной платформы Bestinvest: «Поскольку общая инфляция сейчас снижается, большей угрозой для тщательно накопленных сбережений людей являются налоговые сборы, взимаемые с процентов, которые они зарабатывают.

«Это связано с тем, что из-за высоких норм сбережений больше людей подвергаются риску нарушения ежегодного пособия по личным сбережениям».

Впервые введенное в 2016 году, когда норма сбережений была намного ниже, пособие осталось неизменным.

Налогоплательщики по базовой ставке имеют право на необлагаемые налогом денежные проценты в размере 1000 фунтов стерлингов на сбережения за пределами ISA, в то время как те, кто находится в категории подоходного налога с более высокой 40-процентной ставкой, получают скидку в размере 500 фунтов стерлингов. Налогоплательщики по дополнительной ставке, которые облагаются подоходным налогом по ставке 45 процентов, вообще не имеют права на личные сбережения.

Г-жа Хейн сказала: «Все это означает, что поиск лучших норм сбережений для обеспечения небывалой прибыли может показаться хорошей идеей, но многие не знают, что их сбережения облагаются налогом на любые проценты сверх надбавки – по их предельной ставке налога – если только он не заключен в не облагаемую налогом оболочку ISA.

«Никто не хочет платить налог на свой фонд на черный день, поэтому вкладчики со значительными суммами денежных средств, спрятанными на сберегательном счете под высокие проценты, должны очень тщательно учитывать налоговую эффективность своего сберегательного банка.

«Многие вкладчики даже не осознают, что они вообще могут нести ответственность за налоги».

Bestinvest проанализировал цифры и обнаружил, что вкладчики, имеющие денежные сбережения чуть менее 8200 фунтов стерлингов, могут облагаться налогом на заработанные ими проценты, в зависимости от процентной ставки, применяемой к их сберегательному банку, и от того, является ли кто-то налогоплательщиком по базовой или более высокой ставке.

По мнению инвестиционных экспертов, налогоплательщик с более высокой ставкой, который вносит единовременную сумму в размере 8 170 фунтов стерлингов в годовую сделку с фиксированной ставкой в ​​размере 6,12 процента, полностью израсходует свое пособие по личным сбережениям в размере 500 фунтов стерлингов, поэтому любые сбережения, превышающие эту цифру, должны быть налог, применяемый к процентам.

Г-жа Хейн сказала: «Это значительно меньше, чем 12 166 фунтов стерлингов, которые они могли бы сэкономить годом ранее в рамках максимального годового фикса, когда уровень сбережений все еще находился на ранних стадиях своего восходящего пути».

По словам г-жи Хейн, сегодня у налогоплательщика по базовой ставке есть больше возможностей для маневра. Она объяснила: «Они могут сэкономить до 16 340 фунтов стерлингов в течение одного года, прежде чем они превысят размер пособия в размере 1 000 фунтов стерлингов, и к их процентным выплатам будут применены налоговые сборы.

«Опять же, это значительно меньше, чем 24 331 фунт стерлингов, которые они могли бы спрятать, не опасаясь налоговиков в октябре 2022 года».

При самой выгодной сделке в размере 5,2 процента налогоплательщик по базовой ставке может столкнуться с налоговыми сборами за сбережения, превышающие 19 231 фунт стерлингов, что составляет менее половины суммы, которую он мог бы внести всего годом ранее.

Между тем, налогоплательщик с более высокой ставкой может начать нести налоговые обязательства с остатком сбережений примерно в 9 616 фунтов стерлингов.

Г-жа Хейн сказала: «Если вы превышаете размер своего пособия и надеетесь, что никто не заметит, сколько вы накопили сбережений, подумайте еще раз.

«HMRC рассчитывает налог на проценты по сбережениям на основе информации, предоставленной им банками и строительными обществами, при этом деньги вычитаются непосредственно из заработной платы. Это означает, что работники, облагаемые налогом в соответствии с PAYE, получат изменение налогового кода, а HMRC оценивает, сколько процентов кто-то получит в текущем году, исходя из того, что они получили в предыдущем налоговом году».

Людям, обеспокоенным уплатой налогов на свои сбережения, следует изучить более эффективные с точки зрения налогообложения альтернативы, которые, по словам г-жи Хейн, в некоторых случаях могут «значительно» снизить налоговые риски, такие как межсупруговые переводы и индивидуальный сберегательный счет (ISA).

С помощью ISA вкладчики могут вносить до 20 000 фунтов стерлингов в год, и они не будут облагаться налогами на проценты или прирост капитала.

Г-жа Хейн сказала: «20 000 фунтов стерлингов применимы ко всем типам ISA, поэтому опытный вкладчик может хранить часть своих сбережений в Cash ISA с самой высокой процентной ставкой, которую он может найти, а остальную часть положить в Stocks & Shares ISA, чтобы воспользоваться преимуществами долгосрочная доходность инвестиций.

«Фактически на каждые 100 фунтов стерлингов процентов, заработанных сверх пособия по личным сбережениям на стандартном сберегательном счете, налогоплательщик уйдет только с 80 фунтами стерлингов.

«Для налогоплательщиков с более высокой ставкой проценты в размере 100 фунтов стерлингов оставят им всего лишь 60 фунтов стерлингов с учетом налога, поэтому экономия на Cash ISA может иметь смысл».

Супружеские пары и гражданские партнеры пользуются дополнительной налоговой льготой — «межсупружескими трансфертами».

Это означает, что они могут перевести сбережения партнеру, который может облагаться более низкими налоговыми ставками, или даже не налогоплательщику, и все это без каких-либо налоговых сборов.

Г-жа Хейн сказала: «Если партнер с более высоким доходом передает большую часть своих сбережений партнеру с более низким доходом, пара затем максимизирует два набора личных сбережений, что значительно снижает их общую сумму налоговых рисков.

«Обратите внимание, что если у пары есть совместный счет, проценты будут автоматически разделены поровну между владельцами счетов. Если вы хотите, чтобы сумма была разделена по-другому, вам нужно напрямую связаться с HMRC».