Объяснено: почему Индия требует делать живые селфи и отслеживать местоположение пользователей криптовалюты

Индия ужесточила нормативные требования к криптовалютным биржам, а Подразделение финансовой разведки (FIU) ввело новый набор строгих норм по борьбе с отмыванием денег (AML) и норм «Знай своего клиента» (KYC), направленных на сдерживание незаконной деятельности в экосистеме цифровых активов.

Обновленные рекомендации, выпущенные 8 января и доступные ПТИзначительно повышают требования к соответствию криптобиржам, официально классифицируя их как поставщиков услуг виртуальных цифровых активов (VDA) в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег (PMLA).

На кого распространяются эти правила?

Нормы применяются ко всем биржам криптовалют, классифицируемым как поставщики услуг виртуальных цифровых активов (VDA). Эти организации регулируются Законом о предотвращении отмывания денег (PMLA) и должны быть зарегистрированы в ПФР в качестве отчитывающихся организаций.

Что изменится для пользователей?

Пользователи криптовалют столкнутся с гораздо более строгим процессом регистрации. Теперь биржи должны:

• Подтвердите личность с помощью живого селфи с помощью программного обеспечения для определения активности (моргание глаз или движение головы)
• Собирайте географические данные, включая широту, долготу, IP-адрес, дату и временную метку во время создания учетной записи.
• Используйте метод «копейки», включающий транзакцию Re 1, для подтверждения владения банковским счетом.
• Получите PAN и одно дополнительное удостоверение личности государственного образца, например Aadhaar, паспорт или удостоверение избирателя.
• Подтвердите адрес электронной почты и номер мобильного телефона с помощью одноразовых паролей

Эти шаги направлены на то, чтобы лицо, открывающее счет, физически присутствовало и действительно инициировало процесс.

Почему обнаружение активности стало обязательным?

ПФР заявляет, что обнаружение активности помогает предотвратить мошенничество с личными данными, в том числе неправомерное использование статических фотографий и технологий дипфейков. Это гарантирует, что лицо, чьи документы подаются, является тем же лицом, которое имеет доступ к платформе.

Какова позиция в отношении ICO, ITO и инструментов анонимности?

ПФР заняло жесткую позицию в отношении:

• Первоначальные предложения монет (ICO) и первичные предложения токенов (ITO), которые, по его словам, не имеют экономического обоснования и создают высокие риски отмывания денег и финансирования терроризма.
• Крипто-токены, повышающие анонимность, а также тумблеры и миксеры, скрывающие происхождение транзакций.

Биржам предписано не способствовать таким транзакциям и применять строгие меры по снижению рисков при их обнаружении.

Что такое клиенты «высокого риска» по новым правилам?

К клиентам группы высокого риска относятся:

• Физические или юридические лица, связанные с налоговыми убежищами
• Лица из юрисдикций, включенных в серый или черный список ФАТФ.
• Политически значимые лица (ПДЛ)
• Некоммерческие организации (НКО)

Такие клиенты будут проходить усиленную комплексную проверку, включая проверки с использованием информации из открытых источников и независимых баз данных.

Как часто нужно будет обновлять KYC?

• Клиенты высокого риска: каждые шесть месяцев
• Все остальные клиенты: ежегодно

Какие записи должны вести биржи?

Криптобиржи должны сохранять:

• Данные о личности и адресе клиента
• Записи транзакций
• Эти записи должны храниться не менее пяти лет или дольше, если расследование продолжается.

Криптовалюты не признаются законным платежным средством в Индии. Однако операции с криптоактивами облагаются налогом в соответствии с Законом о подоходном налоге.