Открытый набор участников Medicare в 2024 году заканчивается: последний шанс сравнить планы: прививки

Анжела М. Дюбуа, бывшая тестировщик программного обеспечения из Дарема, Северная Каролина, не собиралась заменять свой план UnitedHealthcare Medicare Advantage. Ее это не беспокоило, поскольку приближался крайний срок 7 декабря для выбора другой частной альтернативы медицинскому страхованию оригинальной Medicare.

Но затем кое-что привлекло ее внимание: когда она пошла к своему врачу в прошлом месяце, она узнала, что врач и больница, где она работает, не примут ее страховку в следующем году.

Дюбуа сказал, что, столкнувшись с необходимостью либо найти нового врача, либо найти новый план, решение было легким. «Я остаюсь с ней, потому что она знает обо мне все», — сказала она о своем докторе, у которого наблюдается уже более десяти лет.

Период, когда большинство пожилых людей могут изменить планы медицинского страхования Medicare и покрытие рецептурных лекарств, заканчивается в четверг. Дюбуа не единственный, кто игнорирует рекламу о сроках открытого набора заполонить эфир каждый год — хотя могут быть веские причины для того, чтобы присмотреться к ценам. Но анализ предложений стал таким испытанием, что мало кто хочет его повторять. Избегание настолько распространено, что только 10% бенефициаров перешли на планы Medicare Advantage в 2019 году.

После завершения открытой регистрации возможности повторной регистрации будут ограничены.

Участники планов Medicare Advantage могут внести одно изменение с января по март, чтобы перейти на другой план Advantage или вернуться к первоначальному государственному плану Medicare. А Центры услуг Medicare и Medicaid расширили критерии предоставления «специальный период регистрации» вносить изменения в планы лекарств или планов Advantage в любое время, включая недавно добавленную возможность перехода, если человек выбрал план на основе вводящие в заблуждение или неточные детали плана.

Но большинство пожилых людей, как правило, позволяют автоматически продлевать свою существующую политику, нравится вам это или нет.

Однако сохранение врача было не единственной причиной, по которой Дюбуа сменила планы. С помощью Senior PharmAssist, некоммерческой организации из Дарема, которая консультирует пожилых людей по вопросам Medicare, она нашла план Humana Medicare Advantage, который не только будет принят ее поставщиками услуг, но и покроет ее лекарства, что сэкономит ей более 14 000 долларов в год, сказала Джина Апчерч, исполнительный директор группы.

Senior PharmAssist является одним из финансируемых из федерального бюджета Государственные программы медицинского страхованияизвестные как SHIP, доступные по всей стране для оказания объективной помощи в течение сезона открытой регистрации и круглый год, чтобы помочь бенефициарам обжаловать отказ в страховании и решить другие проблемы.

«Многие люди просто ошеломлены звонками, рекламой, огромным количеством вариантов выбора, и эта «перегрузка выбора» способствует параличу принятия решений», — сказал Апчерч. По ее словам, пожилые люди в Дареме имеют на выбор до 74 планов Advantage и 20 планов только для лекарств.

Апчерч сказал, что крупным страховым компаниям нравится, как сейчас работает система, и лишь немногие клиенты склонны изучать другие планы. «Они называют это «липкостью», — сказала она. «Если бы у нас было меньше и ясных вариантов выбора — яблоко, апельсин, виноград или банан — большинство людей рассмотрели бы варианты».

В штате Вашингтон одна женщина перешла с плана, который у нее был более десяти лет, на план, который покрывает все ее лекарства, и в следующем году она сэкономит примерно 7240 долларов, по словам Тима Смолена, директора SHIP штата, Statewide Health. Консультанты по страховым выплатам.

В Северной Калифорнии еще одна женщина впервые с 2012 года изменила план лекарств, и ее нынешняя страховая выплата в 86 долларов упадет до 40 центов в месяц в следующем году, что означает годовую экономию около 1000 долларов, сказала Пэм Смит, местный директор калифорнийской компании SHIP. под названием «Программа консультирования и защиты здоровья по медицинскому страхованию».

А в Огайо женщина обратилась за помощью, узнав, что ее ежемесячная доплата за препарат для разжижения крови Эликвис в следующем году вырастет со 102 до 2173 долларов. Консультант SHIP штата Огайо нашла другой план, который покроет все ее лекарства на год и обойдется ей всего в 1760 долларов. Если бы она придерживалась своего текущего плана, в следующем году ей пришлось бы заплатить дополнительно 24 852 доллара за все свои лекарства, сказал Крис Риг, который руководит программой этого штата.

В некоторых случаях CMS пытается убедить бенефициаров перейти на другую программу. С 2012 года он ежегодно рассылает письма тысячам бенефициаров неэффективных планов Advantage и лекарств, призывая их рассмотреть другие варианты. Это планы, получившие менее трех звезд из пяти за три года от CMS.

«Возможно, вы захотите сравнить свой план с другими планами, доступными в вашем регионе, и решить, подходит ли он вам», — говорится в письме.

CMS обычно позволяет планам с низкими оценками продолжать работу. Недавно чиновники неожиданно обнаружили, что один из планов имел настолько ужасную репутацию, что они будут расторгнуть договор с государственными программами здравоохранения в декабре следующего года.

CMS также связывается с людьми по поводу изменения планов во время открытой регистрации, если они получают субсидию, называемую «дополнительной помощью», которая покрывает ежемесячный взнос по их плану лекарств и некоторые личные расходы. Поскольку в следующем году некоторые премии станут дороже, CMS предупреждает бенефициаров, что их может ожидать сюрприз: ежемесячный счет для покрытия расходов увеличивает расходы, которые субсидия не покрывает.

Но многие бенефициары не получают такого подталкивания со стороны правительства, чтобы выяснить, существует ли лучший и менее дорогой план, который отвечает их потребностям и включает в себя поставщиков медицинских услуг или лекарства.

В результате многие люди, пользующиеся планами Medicare на лекарства или планами Advantage, могут самостоятельно расшифровывать любые изменения в своих планах, пока еще есть время зарегистрироваться в другом. Страховщики обязаны предупреждать участников «ежегодным уведомлением об изменении» — буклетом, который часто занимает более двух десятков страниц. Если они не пройдут через это, в январе они могут обнаружить, что их страховые взносы увеличились, сеть поставщиков изменилась или некоторые лекарства больше не покрываются страховкой. Если план лекарственного обеспечения не будет предложен в следующем году и бенефициар не выберет новый, страховщик выберет план по своему выбору, не принимая во внимание затраты или необходимое покрытие лекарств.

«Каждый год объем наших звонков резко возрастает в январе, когда люди получают счета за эту новую премию», — сказал Риг, директор программы в Огайо. После этого участники Medicare Advantage должны до 30 марта перейти на другой план или зарегистрироваться в государственной программе Medicare. Для людей с отдельными планами на лекарства не существует подобного льготного периода. «Они привязаны к этому плану на календарный год».

Одним из вариантов экономии является государственная Программа сбережений Medicareкоторая помогает бенефициарам с низкими доходами оплачивать ежемесячные взносы в Medicare Part B, которая покрывает посещение врача и другие амбулаторные услуги. Изменения в праве на участие в выборах администрации Байдена в отношении субсидий, объявленных в сентябре, окажут финансовую помощь примерно 860 000 человек — если они подадут заявку. Раньше только около половины тех, кто имел на это право, подали заявку.

Исправить ошибку после окончания периода открытой регистрации 7 декабря для некоторых людей легко. Лица, которые получают «дополнительную помощь» для оплаты страховых взносов по плану лекарств, а также те, у кого есть субсидия для оплаты части B Medicare, могут менять планы лекарств каждые три месяца.

В любое время бенефициары могут перейти на план Medicare Advantage, который получает высший пятизвездочный рейтинг от CMS, если таковой имеется. «Мы смогли использовать эти пятизвездочные планы в качестве страховки», — сказал Риг, директор Ohio SHIP.

Другие бенефициары могут получить «специальный период регистрации» для смены планов после окончания открытой регистрации, если они соответствуют определенным условиям. Местные офисы SHIP может помочь людям внести любые из этих изменений, когда это возможно.

Риг тратит много времени, пытаясь гарантировать, что нежелательные сюрпризы (например, препарат, на который не распространяется страховка) вообще не произойдут. «Мы хотим активно обучать пациентов Medicare, чтобы они знали, что могут обращаться к тем врачам и больницам, куда хотят в следующем году», — сказала она.

С Сьюзан Джаффе можно связаться по адресу: Яффе[email protected]или @susanjaffe на X.

Новости здоровья КФФранее известная как Kaiser Health News (KHN), представляет собой национальную редакцию, которая выпускает углубленные журналистские материалы по вопросам здравоохранения и является одной из основных операционных программ в КФФ — независимый источник исследований политики здравоохранения, опросов и журналистики.