Пенсионные счета американцев – и выплаты за трудные времена – достигли новых максимумов

В экономическом ландшафте, сформированном волатильностью, неопределенностью и проблемами инфляции, две пенсионные тенденции в Соединенных Штатах подчеркивают сложную историю о том, как американцы управляют своей долгосрочной финансовой безопасностью.

С одной стороны, согласно последним отчетам, остатки на пенсионных счетах растут здоровыми темпами, и многие работники сохраняют высокие ставки взносов, несмотря на колебания рынка. С другой стороны, все большее число американцев используют свои пенсионные сбережения, чтобы справиться с финансовыми трудностями.

Ранее в этом месяце американская компания Fidelity Investment, предоставляющая финансовые услуги, опубликовал отчет В результате выяснилось, что средние остатки на пенсионных счетах в конце прошлого года увеличились двузначными темпами.

Основные типы пенсионных счетов, спонсируемых работодателями — 401(k) и 403(b) — выросли на 11% и 13% соответственно по сравнению с предыдущим годом, что означает третий год подряд двузначного годового увеличения баланса. Между тем, счета индивидуальных пенсионных соглашений (IRA) выросли на 7%.

Росту способствовало сочетание рыночных показателей и стабильных вкладов работников, которые продолжали отдавать приоритет долгосрочным сбережениям, несмотря на более широкую экономическую неопределенность.

«Пенсионеры сохраняют приверженность своему финансовому будущему, придерживаясь курса со своими пенсионными сбережениями», — заявила в своем заявлении Шэрон Бровелли, президент отдела инвестиций на рабочем месте в Fidelity Investments. «Последовательность, которую многие американцы проявляют в ответственном сбережении и сохранении долгосрочной перспективы, сослужит им хорошую службу после выхода на пенсию».

В отчете Fidelity подчеркивается, как совокупный рост в сочетании с постоянными вкладами помогает многим работникам создавать значимые долгосрочные сбережения. Сотрудники также продолжают пользоваться функциями автоматической регистрации и программами подбора работодателей.

Fidelity, которая управляет активами на сумму более 7 триллионов долларов, также обнаружила, что положительная практика сбережений охватывает поколения.

Для пожилых работников поколения X уровень сбережений достиг уровня, соответствующего рекомендуемым целевым показателям по мере приближения к пенсионному возрасту. Между тем, более молодые работники в когортах миллениалов и поколения Z демонстрируют раннее участие в планировании выхода на пенсию, включая более широкое использование личных пенсионных взносов, которые могут предложить налоговые преимущества в долгосрочной перспективе.

Всемирный экономический форум Глобальный взгляд розничных инвесторов также обнаружили, что у молодых работников развиваются более сильные инвестиционные привычки: 30% представителей поколения Z начинают инвестировать в раннем взрослом возрасте по сравнению со всего лишь 6% среди бэби-бумеров.

Хотя пенсионные остатки имеют тенденцию к росту, что даже приводит к номер записи из 401(k) миллионеров — исследования показывают, что вкладчики по-прежнему сталкиваются с проблемами.

Доступ играет роль. Только вокруг 40% работников люди в возрасте от 18 до 65 лет имеют доступ к пенсионному плану на рабочем месте, говорят эксперты по автомобилям. решающее значение для готовности к выходу на пенсию. Кроме того, неполный рабочий день, низкий доход рабочие менее вероятны иметь доступ к таким планам или участвовать в них, когда они доступны. Эти факты способствуют реальности, в которой просто четверо из 10 американцев в любом возрасте находятся на пути к поддержанию нынешнего уровня жизни после выхода на пенсию.

Экономические потрясения и краткосрочные финансовые стрессы также подрывают долгосрочные стратегии сбережений.

«Для небольшой группы работников, испытывающих финансовый стресс, отказ от участия в трудных условиях может послужить страховкой, которая в противном случае не была бы доступна без реализованных в рамках плана автоматических решений», — говорится в отчете Vanguard.

Компания Vanguard не разбивала данные о выходе из трудностей по демографическим деталям, но отдельное небольшое выборочное обследование обнаружили, что финансовая нестабильность приводит к снятию средств во всех возрастных группах: 46% вкладчиков поколения Z заявили, что использовали снятие средств в трудные времена для покрытия непредвиденных счетов и погашения долга.

Эксперты отмечают, что даже относительно скромное изъятие средств может иметь серьезные долгосрочные последствия. Средства, взятые с пенсионных счетов с льготным налогообложением, теряют возможность накапливаться с годами, и участники могут столкнуться с налогами или штрафами в зависимости от обстоятельств.

Тем не менее, в отчете Vanguard также отмечается, что общий размер пенсионных накоплений продолжает увеличиваться.

В 2025 году высокие показатели рынка способствовали существенному росту: средний баланс счета увеличился на 13%, а медианный баланс увеличился на 16% по сравнению с концом 2024 года. Почти половина (45%) участников пенсионных планов также увеличили свою ставку взносов в прошлом году.

«В целом участники оставались устойчивыми и сосредоточились на своих долгосрочных финансовых целях на протяжении всего 2025 года», — говорится в отчете.

Приоритизация пенсионных накоплений с раннего возраста остается критически важной для долгосрочного финансового здоровья. Это включает в себя создание чрезвычайных сбережений, максимальное увеличение пенсионных взносов и понимание долгосрочных последствий досрочного выхода из пенсионных накоплений.

Всемирный экономический форум Центр финансового образования Целью является предоставление доступных, подкрепленных исследованиями ресурсов, которые дают возможность отдельным лицам и институциональным пользователям принимать обоснованные финансовые решения.

Платформа объединяет идеи, инструменты и лучшие практики, которые помогают пользователям ориентироваться в сложных финансовых решениях: от составления бюджета и экстренных сбережений до инвестирования и пенсионного планирования. Это включает в себя предоставление доступа к программам финансовой грамотности и образования, начиная от летней школы Planet Money Национального общественного радио в США и заканчивая Money Africa в Нигерии.

Чтобы узнать больше, посетите Hub здесь.