Почему расходы на медицинское страхование продолжают расти

Джейкоб Макдональд знает, что ему повезло иметь хороший план медицинского страхования от своего работодателя, технологической компании. Но когда его компания начала рассылать электронные письма, недавно информируя сотрудников об их возможностях медицинского обслуживания в 2026 году посредством открытой регистрации, он был разочарован, узнав, что расходы снова растут.

Чтобы покрыть расходы на свою семью из четырех человек, 47-летнего Макдональда, сетевого инженера из Далласа, штат Техас, просят заплатить на медицинское страхование на 6,5% больше, чем в прошлом году. Его франшиза в размере 3300 долларов, которую он выплачивает каждый год, поскольку у одного из его детей хроническое заболевание, в следующем году также увеличится на 100 долларов.

«Я ожидал, что заплачу больше, но это самое большое увеличение, которое я могу вспомнить», — говорит он.

Он не ошибается. Растущие расходы на здравоохранение приводят к росту цен на планы медицинского обслуживания, спонсируемые работодателем. Около 154 миллионов американцев в возрасте до 65 лет полагаются на страхование, спонсируемое работодателем. А начиная с этого месяца и до января сотрудники смогут выбирать свои планы на следующий год в ходе открытого процесса регистрации — и именно тогда они поймут, насколько больше они могут рассчитывать платить. Один из недавних опросов Mercer обнаружили, что работодатели планируют платить в среднем на 6,5% больше за медицинское обслуживание своих сотрудников в 2026 году, что является самым высоким ростом с 2010 года. опрос работодателей Бизнес-группа по здравоохранению обнаружила, что респонденты прогнозируют, что расходы на здравоохранение вырастут в 2026 году на 7,6%, что в среднем является самым высоким ростом за более чем десятилетие.

Хотя расходы на здравоохранение обычно растут каждый год, по словам Мерсера, в последние несколько лет наблюдался самый резкий рост цен за последнее время. После десятилетия, в течение которого рост колебался на уровне около 3% в год, 2026 год станет четвертым годом подряд, когда затраты превысят эту отметку.

Несколько факторов способствуют росту затрат. Люди снова пользуются медицинской страховкой после нескольких лет пандемии, когда они держались подальше от кабинетов врачей и больниц. Все больше сотрудников используют GLP-1, которые чрезвычайно дороги, чтобы похудеть и сохранить здоровье. А затраты на рабочую силу в больницах и кабинетах врачей растут, говорит Мэтью Рэй, заместитель директора Программы развития рынка здравоохранения в KFF, исследовательской организации в области здравоохранения.

«Сочетание факторов оказывает давление на премии, но 6-7% — это значительное увеличение», — говорит Рэй.

КФФ опубликовал опрос 1800 работодателей в среду, 22 октября, обнаружили, что страховые взносы для семьи из четырех человек по спонсируемой работодателем медицинской страховке составили 26 993 доллара в 2025 году, что на 6% больше, чем в предыдущем году. (Рабочие внесли 6850 долларов из этой суммы, или 25%). Для сравнения, заработная плата рабочих выросла всего на 4% за тот же период.

Большая часть возросших затрат на медицинское страхование обусловлена общей инфляцией в экономике, которая требует времени, чтобы проникнуть в систему здравоохранения, говорит Сунит Патель, старший партнер и главный актуарий здравоохранения США в Mercer. В этом году врачи берут больше, чем в прошлом, отчасти из-за инфляционного давления.

Но еще одна причина роста затрат заключается в том, что люди используют больше услуг и другой набор услуг, чем в прошлом. Телездравоохранение помогло людям получить более удобную помощь, увеличив количество претензий, с которыми сталкиваются страховщики, а «распространители услуг», такие как практикующие медсестры и фельдшеры, позволяют большему количеству людей получать помощь.

«Когда вы думаете о росте стоимости планов, отчасти это связано с тем, что мы, как общество, используем больше медицинских услуг и получаем лучший набор доступных нам услуг», — говорит он.

Читать далее: Телездравоохранение для пожилых людей скоро прекратится

Патель предупреждает сотрудников, что в зависимости от того, какими медицинскими услугами пользуются их коллеги, их расходы на медицинское страхование могут вырасти более чем на 6,5%. В конце концов, это среднее значение, и работодателю, у которого были серьезные претензии – например, у сотрудников, занимающихся серьезными проблемами со здоровьем, такими как рак, – в прошлом году, возможно, придется поднять расходы еще больше, например, до 11 или 13%.

Растущие расходы вынуждают некоторых работодателей принимать трудные решения: если они покроют расходы на защиту своих сотрудников, им, возможно, придется сократить другие части своего бизнеса. Если они переложат повышение цен на сотрудников, они могут столкнуться с сопротивлением.

«Это действительно трудная ситуация для профессионала в области социального обеспечения», — говорит Джим Винклер, директор по стратегии Бизнес-группы по здравоохранению. «Это порождает массу организационных разговоров: что мы собираемся делать по-другому?»

Действительно, после того как большинство работодателей получают первые расценки от компаний медицинского страхования по расходам, они начинают вести переговоры, отказываясь от некоторых льгот или планируя варианты снижения затрат. Например, по оценкам Mercer, без этих переговоров затраты на план вырастут на 9% в 2026 году, а не на 6,5%.

Читать далее: Медицинское страхование – это отстой времени

По данным Mercer, в этом году 59% работодателей внесут изменения в свои планы по сокращению затрат по сравнению с 48% в 2025 году и 44% в 2024 году. Это может включать прекращение покрытия лекарств GLP-1 или повышение франшиз и максимальных выплат из кармана. По данным опроса KFF, около 60% работодателей, предлагающих препараты GLP-1 в 2025 году, говорят, что стоимость превзошла ожидания.

Затраты на здравоохранение составили растет быстрее, чем заработная плата на протяжении более двух десятилетий. Растущий объем экономических исследований показывает, что эти растущие затраты продолжают снижать заработную плату для рабочих и способствовать неравенству. Это связано с тем, что семьи чернокожих и латиноамериканцев в конечном итоге платят все большую и большую часть своей компенсации в счет страховых взносов по медицинскому страхованию, чем белые семьи, в результате чего в их карманах остается меньше денег. Исследования также показывают, что чем больше растут расходы на здравоохранение, тем меньше рабочих мест предлагают работодатели потому что вместо этого они тратят деньги на здравоохранение.

Поскольку рабочие страдают от роста цен, работодатели пытаются предпринять еще более радикальные шаги по сокращению расходов на здравоохранение. Некоторые, например, отказываются предлагать планы медицинского обслуживания своим сотрудникам и вместо этого предоставляют им субсидии и советуют искать планы на рынке Закона о доступном медицинском обслуживании. Эта схема, называемая соглашением о возмещении расходов на индивидуальное медицинское страхование, или ICHRA, доступна только с 2019 года. Это по-прежнему предпочтительный вариант для растет группа работодателей, особенно малого бизнеса.

Тем не менее, работодателям может быть трудно слишком многое изменить в планах медицинского обслуживания, поскольку в результате они могут потерять сотрудников.

«Рынок труда не так хорош, как пару лет назад, но все равно довольно хорош», — говорит Рэй из KFF. «Вы не можете просто отказаться от льгот работодателя и отправить людей на растерзание и при этом оставаться конкурентоспособным работодателем».

Однако работодатели просят сотрудников вносить больше. По данным опроса KFF, средняя франшиза, которую платят сотрудники, увеличилась на 17% за последние пять лет и на 43% за последние 10 лет и теперь составляет 1886 долларов.

Некоторые защитники интересов потребителей обеспокоены тем, что растущие расходы на планы медицинского страхования, спонсируемые работодателями, отпугнут сотрудников, которые не могут позволить себе удержания из зарплаты. Это может отправить их в Интернет, где, по-видимому, существует множество вариантов для людей, желающих сэкономить на медицинском обслуживании, но большинство из этих вариантов на самом деле не являются медицинской страховкой.

«Они могут начать гуглить и находить черт знает что — планы министерства по совместному здравоохранению, планы фиксированного возмещения, вещи, которые не являются настоящим медицинским страхованием», — говорит Луиза Норрис, аналитик политики здравоохранения healthinsurance.orgнезависимый справочник по медицинскому страхованию. (Служения по совместному здравоохранению – это когда люди участвуют в покрывать расходы на медицинское обслуживание других участниковно не считаются медицинской страховкой; Планы фиксированного возмещения дают пациентам небольшие суммы денег для покрытия расходов на медицинское обслуживание, но также не являются медицинской страховкой.) «Люди могут не осознавать, что то, что они видят, не является настоящей медицинской страховкой».

Для большинства людей, даже с повышенными расходами, план медицинского страхования через своего работодателя является лучшим предложением, которое они могут найти, если они хотят получить полное покрытие.

Читать далее: Рост расходов на здравоохранение является настоящей причиной закрытия правительства

Действительно, даже Макдональд знает, что ему повезло иметь щедрые льготы от своего работодателя, хотя эти льготы становятся все дороже. Как и большинство сотрудников, он платит небольшую часть общей стоимости своего плана. COBRA, которая позволяет уволенным работникам продолжать пользоваться тем же планом медицинского обслуживания, составляет 4000 долларов в месяц, что примерно соответствует стоимости его страхования работодателю. Он платит только около 5% от этой суммы. Большинство сотрудников платят 20% стоимости работодателю.

Но теперь он столкнулся с другой проблемой со здоровьем. Он копил деньги на протяжении десятилетий и говорил с женой о выходе на пенсию в начале следующего года. Но тогда он лишится медицинской помощи. Он планировал получить медицинскую страховку через рынок Закона о доступном медицинском обслуживании, но без действий Конгресса, щедрых субсидий на страховые взносы. собираются исчезнуть в конце 2025 года, что может повысить среднюю цену премий поднимется на 75%.