По данным ESRI, большинство клиентов банков теряют деньги, не переключаясь

Согласно отчету Института экономических и социальных исследований (ESRI), большинство потребителей упускают возможность сэкономить, поскольку они не присматривались к ним при первоначальном выборе банка и не рассматривают возможность перехода.

В ходе исследования, проведенного по заказу Министерства финансов, была опрошена национальная выборка из почти 3000 потребителей, которая предоставила подробный отчет о поведении потребителей в сфере розничных финансовых услуг.

Несмотря на недавний уход с рынка Ulster Bank и KBC Bank Ireland, исследование показало, что ставки переключения за последние пять лет варьировались от 6% для ипотечных кредитов и кредитов до 17% для банковских счетов.

Большинство потребителей не задумываются о смене кредита (69%), кредитной карты (59%) или ипотеки (54%). Менее 3% владельцев продуктов начинают процесс перехода, но не завершают его.

Потребителей в основном побуждают рассмотреть возможность переключения, чтобы сократить расходы или из-за повышения цен / сборов их поставщиком, а не искать лучшее обслуживание клиентов или другие функции продукта.

[ Tracker or variable – which mortgage should I pay down first? ]

Потребители в основном сообщают, что не присматривались к ним при первоначальном выборе банковских счетов (73%), кредитов (68%) и кредитных карт (74%).

Почти половина владельцев ипотечных кредитов (46%) не сравнивали различные предложения при первом выборе ипотечного кредита. Значительное меньшинство также сообщает, что не сравнивало предложения при рассмотрении вопроса о смене своих финансовых продуктов (от 26% для ипотечных кредитов до 46% для кредитов).

Сложность сравнения предложений, неуверенность в процессе, затратах и ​​выгодах перехода, а также боязнь совершить ошибку стали серьезными препятствиями для переключения между продуктами.

[ Shrinkflation: ‘I don’t know how it hasn’t caused French-style rioting’ ]

Инвестиции времени и документы, необходимые для перехода, обычно упоминаются как причины отказа от перехода. Потребители сообщают, что сталкиваются с большими трудностями при рассмотрении вопроса о смене ипотечного кредита по сравнению с переходом на другие финансовые продукты.

С точки зрения демографии, женщины и молодые потребители (18–39 лет) реже держат кредитные карты или ипотечные кредиты.

Люди с более низкими доходами домохозяйств с меньшей вероятностью поменяли свою ипотеку за последние пять лет и с меньшей вероятностью сравнивали предложения при первоначальном получении ипотеки и кредитной карты по сравнению с людьми с более высокими доходами домохозяйств.

Те, кто получил образование ниже степени, с меньшей вероятностью сравнивали предложения при первоначальном получении своих продуктов по сравнению с теми, кто получил степень или выше.

[ Sign up for On the Money, our new personal finance newsletter ]

[ Bank of Ireland raises fixed mortgage rates ]

ESRI заявила, что результаты предполагают, что скорость переключения может быть улучшена за счет повышения знаний потребителей или понимания определенных аспектов рынка, таких как процедурные шаги в процессе переключения, а также преимущества и издержки переключения.

Однако повышение их способности и уверенности в взаимодействии с рынком также было «важным».

«Более пристальное внимание к ипотеке и кредитам, вероятно, будет полезным из-за низких показателей переключения в случае кредитов, растущих трудностей, с которыми потребители сталкиваются на рынке переключения ипотеки, и масштаба потенциальных сбережений», — говорится в отчете.

Пит Ланн, глава отдела поведенческих исследований ESRI, сказал: «Потребители могли бы получить существенную выгоду, выбрав более выгодные финансовые продукты, но многие не могут этого сделать. На следующем этапе этой исследовательской программы мы используем результаты исследования для разработки цифровых инструментов, которые помогут людям лучше понять рынок и чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы искать более выгодные предложения».

Министр финансов Майкл МакГрат заявил, что вопрос доступности оказал «серьезное влияние» на многих потребителей.

«Что касается ипотеки, в частности, домохозяйство могло увидеть увеличение выплат на многие сотни евро в месяц за последний год. Нам нужно сделать все возможное, чтобы получить большую ценность для потребителей, и один из способов, которым они могут получить большую ценность, — это смена финансовых продуктов или поставщиков».