Руководство по поиску страховки в 26 ‌

Это должно было быть проще, чем это.

Когда в марте 2010 года был принят Закон о доступном медицинском обслуживании, цель состояла в том, чтобы помочь большему количеству американцев получить медицинскую страховку. И, действительно, создание онлайн -рынков и расширение руководящих принципов для Medicaid достигло этого.

Пятнадцать лет спустя, однако, эта система совсем не удобна для пользователя.

Молодые люди, ищущие медицинскую страховку, вероятно, выиграют от общения со своими навигаторами, которые работают на онлайн-маршрутах. Но если вы хотите пойти в одиночку, вот несколько советов о покупке плана, основываясь на советах экспертов по политике и людям, которые потратили сотни часов, помогая другим ориентироваться в этой громоздкой обстановке.

Пристегнуться.

Начните здесь

Начните поиск как минимум за два месяца до 26 -летия. В некоторых случаях вы можете заранее подписаться на план, чтобы он вступил в силу в ваш день рождения.

Во -первых, узнайте, заканчивается ли ваш план семьи на ваш день рождения или в конце вашего дня рождения. Несколько штатов позволяют молодым людям оставаться на своем семейном плане, пока им не исполнится 29 лет, с определенными условиями и, как правило, более высокими затратами. Навигатор узнает больше.

У вас может быть возможность остаться в течение ограниченного времени в плане вашей семьи в соответствии с Cobra, федеральная программа Это позволяет людям с групповым здравоохранением продлить свое покрытие в прошлом возрасте 26 лет. Скорее всего, вы будете одобрены для продления, еще выше, если вы можете претендовать на инвалидность.

Имейте в виду, однако, что этот вариант будет включать значительные расходы, поскольку вам потребуется выплатить всю премию (работодатель больше не будет платить то, что обычно является существенной доли). Те, кто утверждает об инвалидности, часто могут оставаться на семейном плане после 26 лет, в зависимости от типа страхования, которую занимает семья.

Если вы проходите медицинское лечение и не можете менять больницы или врачей, выплата этой премии может быть вашим лучшим курсом. Однако у вас нет этой опции, если ваша семья застрахована в рамках плана Obamacare.

Прежде чем начать поиск, составьте список лекарств и врачей, на которые вы полагаетесь, и выделите те, без которых вы не можете обойтись. Оценивать их даже.

Вполне вероятно, что у вас будет меньше выбора на рынке, чем у вас на плане родителей. Будьте готовы сделать несколько переключателей и компромиссов.

Найдите правильный рынок

Тридцать два штата приняли федеральный рынок, поскольку место, где жители могут сравнить и купить страховые полисы. Остальные заводят свои собственные онлайн -площадки. Ты можешь Узнайте здесь, где делать покупки для страховых полисов в вашем штате.

Убедитесь, что вы приземлились на официальном сайте ACA. Есть много взглядов, управляемых частными страховыми брокерами. Федеральный рынок найден на Healthcare.gov И нигде больше.

Обратите внимание, что официальные государственные маршруты иногда имеют необычные названия. Примерами являются штат Нью -Йорк, Kynect (Kentucky), Covered California и Coverme (Maine).

В штатах, которые используют федеральный рынок, покупатели могут Найдите здесь помощьПолем На государственных торговых площадках часто существует кнопка «Найти локальную помощь» или вкладка, которая направляет вас к человеку, который может помочь вам найти хороший план.

Как правило, вам будет предложено выбрать брокера, которому платят комиссию, если вы зарегистрируетесь, или «анализ», который предоставляет услугу бесплатно. Ассистенты получили специальное обучение на рынке, которое они обслуживают, и, поскольку они предоставляют услуги бесплатно, у них нет финансового стимула, чтобы направить вас к плану, который оплачивает комиссию продавцу.

Ассистенты часто являются навигаторами, которые финансируются рынком, но в некоторых случаях они работают в больницах, планах медицинских услуг или местных некоммерческих организациях. Вам придется спросить.

Хотя навигаторы, как правило, являются верным вариантом для разумных советов, им может быть труднее найти сейчас, когда администрация Трампа сократила их в штатах, которые полагаются на федеральный рынок. (Государства, которые управляют своими собственными торговыми площадками, не затронуты.)

Многие некоммерческие и штаты работают отличными программами, которые предлагают бесплатную помощь. И если, например, вы находитесь в середине лечения рака, ассист, связанная с вашей больницей, может дать лучшие советы по выбору плана, поскольку они будут знать, какие из них имеют контракты, которые могут покрывать больше ваших расходов.

В идеале эти эксперты проведут вас через процесс и узнают, какие кнопки нажимать, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее покрытие для ваших потребностей с наилучшей скоростью, по которой вы имеете право.

Зарегистрироваться

После того, как вы на официальном сайте, на котором рынки планы в соответствии с ACA, вас попросят ввести вашу личную информацию, а также оценку вашего дохода.

Сорок штатов и округ Колумбия охватывают одиноких молодых людей, у которых нет детей в соответствии с Medicaid, если их доход достаточно низкий, чтобы претендовать. Если вы имеете право, вы должны перенаправляться на веб -сайт Medicaid, чтобы начать процесс регистрации, или вы можете зарегистрироваться непосредственно на сайте Marketplace.

Но имейте в виду, что недавно принятый законопроект о внутренней политике республиканцев увеличил требования и документы, необходимые для того, чтобы вступить в Medicaid.

Medicaid, совместная федеральная и государственная программа, которая обеспечивает медицинскую страховку американцам с низким доходом, не взимает с премии, и она покрывает лекарства по номинальной стоимости или бесплатно. Предостережение заключается в том, что в программе, зачисленных в программу меньшее количество врачей и больниц в сети, на выбор.

Если ваш доход превышает порог для Medicaid, вам нужно будет делать покупки на рынке для политики.

На большинстве сайтов инструмент поиска позволяет проверить, находится ли ваш врач или больница в сети конкретного плана. Но будьте осторожны: каталоги, на которых полагается этот поиск, общеизвестно неточны, несмотря на то, что федеральные законы, предписывающие иначе.

Поэтому, прежде чем выбрать план, позвоните врачу или больнице, чтобы подтвердить, что они принимают план страхования, который вы рассматриваете.

Сделайте математику

Когда дело доходит до математики, лучше работать на компьютере, чем телефон. Как правило, вы можете сравнить затраты и покрытие, предлагаемые только тремя планами за раз.

Следующие факторы включают премии (принимая во внимание любую субсидию, которую вы получаете на основе своего дохода), а также другие расходы, которые вам придется заплатить, называемые коллективными распределением затрат:

• Франшиза-сумма, которую вы обычно должны заплатить за карманом до начала вашей страховки. (Вы можете получить несколько «покрытых» посещений с врачом первичной медицинской помощи; они не будут учитываться против франшизы.)
• Доплаты – фиксированный платеж, который вы обязаны для любого посещения врача или отделения неотложной помощи.
• Страхование (это может сломать банк) – процент от общего количества счета, обычно применяемый к больничным счетам, который вы должны заплатить. План может заставить его звучать мало, скажем, от 10% до 30%. Но если у вас есть, например, общий сплит на 80-20 (в котором страховщик платит 80%, и вы платите 20%), это может составить существенную сумму. Один день в больнице может стоить десятки или даже сотни тысяч долларов, а 20% от этого – большая сумма.
• Максимум из кармана-максимум больше всего вам придется выплатить за год, если вы остаетесь в сети и платите франшизу.

Делать математику означает, что это целостно взглянуть на это, уравновешивая то, что вы можете заплатить в виде премии против того, что вы можете себе позволить для приведенных выше сборов. Если франшиза составляет более 3000 долларов США, а максимум из кармана, допускаемой годовой, составляет 9 200 долларов-у вас есть столько денег под рукой?

Как правило, чем ниже ежемесячную премию в плане, тем выше доля расходов, которые вам придется оплачивать, если вам нужна медицинская помощь. Обратите внимание, что страховщик может предложить очень разные планы на одном рынке, с различными политиками оплаты и сетями.

Люди с доходами до 2,5 раза превышают уровень бедности, могут получить некоторую облегчение от расходов на распределение расходов, но только если они подписываются на планы серебра. Планы обычно обозначены бронзой, серебром, золотом и платиной; Каждый уровень отражает процент ваших медицинских расходов, которые ваш план оплачивает в целом. Бронзовые планы предлагают наименьшее количество покрытия.

Выберите мудро

После того, как вы сузили свой выбор до нескольких планов, изучите каждый внимательно.

План с низкой франшизой может потребовать ежедневного доплаты в размере 1000 долларов США или 50% -ного нестрахования (вы платите 50%) за пребывание в больнице. План, который перечисляет вашу желаемую больничную систему в качестве в сети, может включать только некоторые из ее местоположений, а не обязательно ближайшие вам или которые предлагают тип необходимой помощи.

При рассмотрении подробностей плана обязательно прокрутите вниз и прочитайте его «краткое изложение льгот и покрытия» для примеров охвата плана общих медицинских потребностей. Обратите пристальное внимание на то, какие услуги требуют предварительной работы, и, например, сколько посещений физиотерапии они будут покрывать каждый год. Предварительность может быть долгим и громоздким процессом.

Как правило, чем меньше премия, тем больше будет предварительно преатизация, и тем более ограничен будет покрытие. И проверьте, какие лекарства покрывает план (называемый формульным), чтобы увидеть, включены ли ваши, а также его сеть поставщиков, чтобы увидеть, находятся ли ваши врачи в нем.

Планы рынка, как правило, имеют ограниченное предложения по сравнению со страхованием на основе работы; Там не так много врачей и больниц на выбор. Нажмите на «каталог поставщиков», чтобы увидеть, включает ли в сеть страховщиков врачи и специалистов, которые вам больше всего понадобятся, и больницы, которые являются приемлемыми и доступными для вас.

Проверьте, предлагает ли политика какое-либо покрытие для провайдеров вне сети. Некоторые будут платить, скажем, 60% или 70% от утвержденных сборов. Это полезный перк, если вам нужно увидеть специалиста по сети, или если ожидание встречи в сети слишком длинное.

Один исследование найдено То, что пациенты с планами на рынке имеют доступ только к 40% врачей вблизи своего дома, в среднем, а в некоторых областях это составляло всего 25%. Это, вероятно, даже ниже для поставщиков психического здоровья.

Задняя часть

Если вы пытались выбрать план, и вы все еще запутались, ищите один из «легких цен» или стандартных планов. Они соответствуют определенным основным стандартам, установленным федеральными центрами для Medicare & Medicaid Services, которые контролируют рыночные площадки для федерального правительства. Эти планы предлагают некоторые встречи первичной медицинской помощи, прежде чем вам придется начать оплату франшизы.

Правительство говорит, что это Планы должны нести этикетку «Легкая цена» на федеральных сайтах рынка. Но они могут быть идентифицированы по-разному на государственных рынках. Например, в штате Нью -Йорк они просто отмечены св. (Для стандарта).

Тем не менее, финансирование премиальных субсидий, по крайней мере, в этом году, и бесплатная помощь эксперта все еще существует, поэтому не откладывайте. Есть хорошие предложения, которые можно было иметь, если только вы вкладываете в работу.

Удачи.

Связанные темы

Связаться с нами

Отправить совет истории