Страховые компании требуют от Hawaiian Electric возместить убытки от пожара в Лахаине

Эта история была первоначально опубликована Гонолулу Сивил Бит и переиздается с разрешения.

Более 140 истцов из страховой отрасли присоединились к каскаду исков, поданных против коммунальных предприятий и землевладельцев в связи с лесными пожарами на Мауи. Август.

Мировая страховая индустрия обратилась в суд штата Гонолулу, требуя возмещения по искам, выплаченным держателям полисов. По данным, общая стоимость только жилой недвижимости в Западном Мауи составляет более 1 миллиарда долларов. последние данные из отдела страхования Министерства торговли и по делам потребителей Гавайских островов.

В число истцов входят имена, знакомые домовладельцам на Гавайях: такие страховые компании, как State Farm Fire and Casualty Co., USAA Casualty Insurance Co., Island Insurance и Tradewind Insurance.

Также включены десятки дополнительных компаний, таких как французские и австралийские филиалы гиганта. Свисс РеЯпония Страхование Мицуи Сумимотои Ллойдалондонская торговая площадка, известная тем, что страхует все: от морских грузов, произведений искусства и космические спутники к Брюс Спрингстин голос.

В число ответчиков входят Hawaiian Electric, Hawaiian Telcom, Kamehameha Schools и другие неназванные стороны, которые, как утверждают страховщики, проявили халатность, допустив начало и распространение пожаров.

Это предсказуемый поворот событий, говорит Роберт Андерсондиректор Центра исследований в области управления рисками Калифорнийского университета в Беркли.

Когда такая компания, как State Farm, выдает полис домовладельцу, сообщил Андерсон в электронном письме, State Farm обычно покупает перестрахование у другой компании, такой как Swiss Re, для покрытия риска катастрофических событий, таких как ураган, обрушившийся на городской район, или лесной пожар. это распространяется и разрушает большое количество домов, как это произошло в Лахаине».

По словам Андерсона, когда происходит такая катастрофа, State Farm обычно выплачивает претензии застрахованным владельцам собственности и получает возмещение от своих перестраховщиков.

Если убытки произошли из-за халатности, страховщик и перестраховщики могут предъявить иск небрежным сторонам о возмещении выплат «так же, как компания медицинского страхования может требовать возмещения расходов на лечение человека, пострадавшего в автомобильной катастрофе», сказал он.

Умножьте это на тысячи исков, и это объяснит огромное количество истцов страховых компаний, разбросанных по 26 штатам и полудюжине стран, подающих иски на Гавайях. Это также признак того, что глобальный страховой рынок функционирует адекватно, чтобы распределить риск крупной катастрофы на Гавайях, сказал Самнер Лакруа, экономист Организации экономических исследований Гавайского университета.

«Последнее, чего мы хотим на Гавайях, — это узнать, что две или три компании несут риск того, что ураган обрушится на Гавайи», — сказал Лакруа.

Между потерпевшими и страховщиками может начаться битва

Иск может иметь серьезные последствия в долгосрочной перспективе для истцов, стремящихся взыскать претензии о возмещении ущерба от Hawaiian Electric и других, сказал Марк Дэвис, судебный адвокат из Гонолулу, который выступает связующим звеном между десятками адвокатов истцов, подавших иски от имени жертв в суде Мауи.

На данный момент, по словам Дэвиса, страховые компании и другие истцы имеют общую цель: доказать, что коммунальные предприятия или землевладельцы или и те, и другие действовали небрежно, допустив начало и распространение пожаров. По словам Дэвиса, в страховой отрасли есть свои собственные команды следователей.

«По большей части их запросы идут рука об руку с запросами истцов», – сказал он.

Действительно, фактические утверждения страховой отрасли о том, что произошло 8 августа, отражают обвинения во многих исках о халатности, поданных жильцами.

Но в конечном итоге, по словам Дэвиса, жители Лахайны окажутся конкурирующими со страховыми компаниями за ту же сумму денег.

По словам Дэвиса, в той степени, в которой страховщики оплатили претензии, они, вероятно, попытаются отстоять приоритет перед домовладельцами, что произошло после того, как судебные иски, связанные с лесными пожарами в Калифорнии, привели к банкротству компании Pacific Gas & Electric Co. в 2019 году, сказал Дэвис.

Тем не менее, некоторые штаты приняли правовой принцип, известный как «составил целое учениеЭто означает, что страховщики не могут опережать застрахованных владельцев недвижимости до тех пор, пока ущерб застрахованных владельцев недвижимости не будет полностью покрыт. В противном случае владелец недвижимости может получить взыскание как со своей страховой компании, так и с правонарушителя, если будет доказана халатность. Все это создает основу для борьбы между отдельными истцами и страховщиками, если они смогут доказать халатность коммунальных предприятий или землевладельцев.

«Это неизбежно приведет к большим трудностям позже, когда они начнут раздавать ресурсы», — сказал Дэвис.

Hawaiian Electric и Hawaiian Telcom отказались от комментариев. Пол Алстон, адвокат попечителей школ Камехамеха, также отказался от комментариев. Юристы страховых компаний не отвечали на звонки.

Между тем, Hawaiian Electric не имеет ресурсов для возмещения страховщикам имущества крупных выплаченных на данный момент претензий, если страховщики выиграют свой иск. Цена акций компании резко упала после пожаров. Рейтинговые агентства снизили рейтинг облигаций Hawaiian Electric, а это означает, что компании будет дороже занимать деньги. А Hawaiian Electric в значительной степени исчерпала свои кредитные линии для привлечения денежных средств.

Компания ищет федеральные грантовые средства, которые она надеется направить на восстановление инфраструктуры, но эти деньги не могут быть использованы для возмещения ущерба. Между тем, большая часть доходов от крайне неадекватного страхового полиса на сумму 165 миллионов долларов, которая могла бы быть использована для возмещения страховщикам, уже была передана в фонд урегулирования проблем людей, погибших и раненых в пожарах.

Компания пообещала 75 миллионов долларов так называемому Фонд восстановления Мауи. Макана Макклеллан, представитель губернатора Джоша Грина, заявил, что фонд, как ожидается, будет иметь общую сумму в 175 миллионов долларов, когда он начнет свою работу 1 марта. Грин ранее объявил, что штат, школы Камеамеа и округ Мауи также предоставят финансирование. Макклеллан сказал, что более подробная информация будет доступна на этой неделе.

По словам Грина, каждая жертва может получить более 1 миллиона долларов из фонда, если решит отказаться от своих судебных исков.

Но фонд не предназначен для устранения материального ущерба. И сколько денег будет доступно для покрытия таких претензий, неясно. После внесения 75 миллионов долларов в фонд восстановления компания теоретически получит 90 миллионов долларов. Но Hawaiian Electric тратит деньги на юристов.

Когда компания опубликовала квартальный отчет о прибылях и убытках за период, закончившийся 30 сентября, Hawaiian Electric сообщила, что к этому моменту она потратила 27,6 млн долларов на расходы, связанные с пожарами, включая 10,8 млн долларов – или около 1,5 млн долларов в неделю – на судебные издержки. И это было в то время, когда судебные иски только начали поступать. Еще неизвестно, насколько юристы Hawaiian Electric уничтожили страхование ответственности компании на данный момент, спустя 24 недели после пожара.

Между тем, ошеломляющие размеры страховых убытков становятся очевидными. По данным Гавайского страхового отдела, по состоянию на 30 ноября страховщики сообщили о 3947 исках в отношении жилой недвижимости в Западном Мауи, включая 1689 общих убытков. Оценочные убытки составили 1,54 миллиарда долларов, из которых страховщики выплатили 1,09 миллиарда долларов.

Возможно, единственная хорошая новость во всем этом, сказал Дэвис, заключается в том, что страховые компании, похоже, не ссорятся по поводу выплаты претензий, что, по его словам, неудивительно, учитывая, что так много домов было полностью сожжено.

«Не о чем говорить, если вы купили страховку на «х» сумму, а ваш дом лежит в пыли», — сказал он.

Освещение Civil Beat округа Мауи частично поддерживается грантами Фонда Нуэстро Футуро.

---