Тарифы, торговля и финансовые преступления: что банкам следует делать сейчас

В мировой торговле происходят сейсмические сдвиги. Экономики перекраивают глобальные цепочки поставок. Тарифы растут, а иногда и падают невиданными ранее темпами. Правила глобальной торговли постоянно меняются – и это создает возможности для преступников.

Оценки показывают, что 2-5% мирового ВВПЕжегодно по всему миру отмывается около 5,5 триллионов долларов. Значительная часть этих доходов поступает через торговлю, которая остается одним из наиболее используемых каналов отмывания денег и незаконного перемещения средств.

Преступники перевозят вызывающие беспокойство суммы денег через границы на виду. Хаос, вызванный геополитическими спорами, лишь еще больше стирает грань между законной торговлей и незаконной деятельностью. Из-за растущей нестабильности финансовые преступления стало труднее выявлять, но их стало легче замаскировать.

Поэтому реальный вопрос заключается в том, смогут ли сегодняшние системы адаптироваться так же быстро, как и сами угрозы.

Порты, судоходные компании и таможенные органы представляют собой важнейшую инфраструктуру, однако их процессы созданы для логистики и сбора доходов, а не для выявления финансовых преступлений. От фальсифицированных счетов-фактур до изменения маршрута судов с заявленных маршрутов или полного «затемнения» — большая часть этой деятельности происходит на виду. Недавние предупреждения отрасли показывают, как рост краж грузов и глобальное мошенничество с грузовыми перевозками только усугубляют эти риски.

И тогда бремя контроля над этой сложностью падает непосредственно на банки, финансовые учреждения и поставщиков платежных услуг. Когда тарифы повышаются или вводятся санкции, в этих сетях открываются новые лазейки. Тарифы, в частности, могут финансовые преступления, связанные с торговлей поощряя выставление завышенных и заниженных счетов, перенаправление поставок через менее регулируемые рынки и создание несоответствий в торговой документации.

Наряду с этим, финансовая преступность развивается так, как традиционные меры контроля никогда не были предназначены для борьбы с ней. Преступники используют ИИ и другие новые технологии обойти более широкий хаос экосистемы, будь то анализ применения санкций на предмет уязвимостей или создание и использование подставные компании как пресловутая «машина для побега» преступникам, чтобы скрыть конечного бенефициара. Банки часто видят только платеж, а не товары или маршруты, стоящие за ним, что снова оставляет их на шаг позади.

В то время как преступники внедряют инновации, команды по обеспечению соблюдения требований работают до предела. По всей Европе, 75% лиц, принимающих решения о соблюдении требований сообщают, что нормативные требования к их командам значительно возросли за последний год, и темпы изменений не демонстрируют никаких признаков замедления. Тем не менее, когда учреждения все еще проводят проверки вручную и дублируют работу в разрозненных системах, неудивительно, что 750 миллиардов долларов незаконных средств проскользнуло через Европу в 2024 году. Десятилетия подходов «исправления и обновления» оставили учреждения с фрагментированной инфраструктурой, что привело к перегруженности команд и расследованиям, продвигающимся медленнее, чем само преступление.

Реальность такова, что банки просят контролировать хаотичную, взаимосвязанную сеть глобальной торговли с помощью инструментов, созданных для другой эпохи. Дело не в том, что подходящих технологий не существует – они существуют – но заставить их работать эффективно само по себе является непростой задачей. Чтобы ликвидировать этот разрыв, учреждениям нужны не только передовые решения, но и реализованные таким образом, чтобы действительно преодолеть растущую сложность финансовых преступлений в сфере торговли.

Поэтому финансовые учреждения должны построить многоуровневую защиту на основе разведывательных данных; тот, который идет в ногу с меняющимися торговыми потоками и более широким глобальным ландшафтом. Речь идет уже не о замене существующих систем, а просто об улучшении их с помощью инструментов, которые уже используют преступники – автоматизации, искусственного интеллекта и расширенного мониторинга.

Все начинается с автоматизации. Связывая и перепроверяя счета-фактуры, коносаменты, грузовые манифесты и таможенные данные, разбросанные по разным юрисдикциям, автоматизация может выявить несоответствия, которые в противном случае были бы скрыты в бумажных документах. В сочетании с данными отслеживания судов в режиме реального времени это обеспечивает видимость как финансового, так и физического перемещения товаров, мгновенно отмечая необъяснимые отклонения от маршрута или поведенческие аномалии. Он также постоянно отслеживает быстро меняющиеся санкции и списки наблюдения, сокращая отставание, которым пользуются преступники, когда политика меняется в одночасье. В контексте тарифных споров автоматизация помогает банкам не быть застигнутыми врасплох внезапными изменениями в регулировании или торговле.

ИИ усиливает эту многоуровневую защиту, анализируя огромный объем и сложность торговых данных. Вместо того чтобы полагаться на ручные проверки или статические пороговые значения, модели машинного обучения учатся распознавать тонкие закономерности и аномалии, которые в противном случае могли бы ускользнуть. Превращая неструктурированные записи в структурированный интеллект, ИИ дает группам по обеспечению соответствия возможность проверять торговые потоки в масштабе и скорости. Поскольку преступники все чаще обращаются к криптовалютам, стейблкоинам и даже самому искусственному интеллекту для сокрытия незаконных потоков, финансовым учреждениям нужны столь же адаптивные инструменты, способные развиваться так же быстро, как и угрозы.

Расширенный мониторинг объединяет картину. Интегрированные информационные панели связывают точки между потоками данных, предоставляя группам по обеспечению соблюдения требований прозрачность глобальных торговых потоков в режиме реального времени. Эти возможности отличаются не только способностью более четко видеть торговые потоки, но и видеть их в контексте. Особенно когда мониторинг выходит за рамки транзакций и включает информацию на макроуровне – от тарифных споров и изменения санкционных списков до рисков нестабильных юрисдикций. Когда эти геополитические факторы встроены непосредственно в рабочие процессы по соблюдению требований, финансовые учреждения могут предвидеть, где могут возникнуть риски, а не реагировать постфактум.

Цель этой многоуровневой защиты — остановить ежегодные потери миллиардов долларов из-за незаконных торговых потоков. Выявляя аномалии в режиме реального времени и устраняя пробелы, финансовые учреждения могут лучше защитить доходы, защитить законную торговлю и снизить подверженность штрафам и искажениям рынка.

Сегодняшняя геополитическая турбулентность оставляет финансовым учреждениям выбор: продолжать использовать устаревшие процессы и системы или воспользоваться моментом для восстановления защиты, подходящей для более нестабильного мира.

Потому что среди хаоса есть и возможности. Банки могут использовать это как катализатор перемен. Перезапустить, интегрировать разведку и, наконец, внести ясность в крупнейший канал финансовых преступлений. В климате, где триллионы могут быть отмыты ежегоднокаждая копейка, удерживаемая вне преступных сетей, представляет собой ценность, сохраняемую внутри системы. И если все сделано правильно, эта многоуровневая защита становится источником финансовой и оперативной устойчивости в неопределенную геополитическую эпоху.