Начиная с февраля, израильским страховым компаниям будет запрещено предлагать временные скидки на полисы страхования жизни, которые заманивают клиентов низкими начальными тарифами с последующим резким скачком цен. Новые правила призваны гарантировать стабильность цен в течение десяти лет и усилить защиту потребителей на рынке.
Рынок страхования жизни в Израиле ожидает серьезное регулирование со стороны ведомств. Управление рынка капитала, страхования и сбережений выпустило окончательные правила, которые полностью меняют привычную практику ценообразования. Согласно принятому решению, больше нельзя будет привлекать клиентов сниженными тарифами на первые несколько лет с последующим неконтролируемым ростом стоимости полиса.
Почему Управление рынка капитала запрещает временные скидки
До сих пор страховые компании часто применяли маркетинговый ход: полисы на случай смерти предлагались по искусственно заниженной цене на старте. Однако из-за возрастной специфики страхования премия и без того увеличивается по мере старения застрахованного, а с окончанием срока действия акции стоимость полиса взлетала еще сильнее.
В ведомстве подчеркивают, что такие методы создают иллюзию выгоды лишь в момент заключения договора. Позднее граждане сталкиваются с необходимостью вести повторные переговоры о цене или оставаться с непомерно дорогим покрытием.
В Управлении рынка капитала, страхования и сбережений отметили, что временная скидка «создает у застрахованных ощущение привлекательности при присоединении, однако из-за того, что она не является долгосрочной, от застрахованного требуются бдительность и проведение повторных переговоров о цене. Эта проблема становится еще более острой для тех, чье состояние здоровья изменилось таким образом, что затрудняет переход между страховыми компаниями с сохранением условий. В такой ситуации по окончании первоначальной скидки застрахованный может остаться со страховкой по высокой и неконкурентоспособной цене» (сообщает Globes).
Особую уязвимость в этой схеме испытывают люди, чье состояние здоровья за годы действия полиса ухудшилось. Для них переход в другую страховую компанию с сохранением прежних условий становится практически невозможным, из-за чего они оказываются заложниками высоких тарифов.
Как новые десятилетние правила изменят условия для клиентов
В соответствии с окончательным циркуляром регулятора, любая скидка, предоставленная клиенту при оформлении полиса на случай смерти, обязана сохраняться в неизменном виде в течение как минимум десяти лет. Страховщики не имеют права отменять льготный процент раньше этого срока.
Изначально обсуждался вариант сделать скидки пожизненными на весь период действия страхования, но итоговая редакция зафиксировала обязательный десятилетний порог. При этом компании вольны удерживать льготные условия дольше, но сокращать десятилетний период запрещено.
Новые требования распространяются и на сопутствующие продукты, включая страхование от несчастных случаев с риском инвалидности. Кроме того, при переходе между полисами — например, при изменении условий ипотеки — компании обязаны исключать дублирование платежей за аналогичные услуги.
Обязательное уведомление граждан и контроль со стороны регулятора
Чтобы застрахованные лица не пропускали момент изменения стоимости своих договоров, Управление возложило на страховщиков жесткие обязательства по информированию. За месяц до окончания действия скидки компания обязана направить клиенту персональное сообщение по электронной почте и через SMS.
В таком уведомлении страховщик должен четко указать дату завершения льготного периода, размер скидки до и после изменения, а также точные суммы предыдущего и нового регулярного платежа.
Как заявил комиссар по рынку капитала Амит Гал, «новые инструкции отражают политику управления по формированию регулирования, основанного на общественном видении, которое ставит потребителя в центр и передает власть в его руки» (сообщает Globes).
Глава ведомства отметил, что проводимая политика ставит интересы рядового гражданина на первый план. По словам регулятора, рынок должен оставаться конкурентным, но честным и прозрачным, обеспечивая людям долгосрочную предсказуемость расходов.
Амит Гал подчеркнул: «Мы придаем важнейшее значение сохранению конкурентного рынка, однако мы должны убедиться, что конкуренция остается честной и прозрачной и служит в первую очередь застрахованным, обеспечивая им определенность и уверенность на долгосрочную перспективу» (сообщает Globes).
Благодаря фиксации скидок на десятилетний отрезок времени граждане смогут сопоставлять предложения разных страховых организаций на основе долгосрочных затрат, а не ориентироваться исключительно на заманчивые сиюминутные цены.
Продолжение темы
