Устраните эти 5 препятствий на пути к улучшению кредитоспособности – Baltimore Sun

Эрин Эль Исса | NerdWallet

Если вы работаете над своим кредитным рейтингом, это может показаться тяжелой битвой. По данным исследования, почти четверо из пяти американцев (79%) говорят, что пытаются улучшить свой кредит прямо сейчас. новый отчет NerdWallet. Но половина американцев (50%) говорят, что на пути к этому есть препятствия. Вот пять препятствий, с которыми, по словам американцев, они сталкиваются при построении своего кредитного рейтинга, и способы их преодоления.

Наличие низкого кредитного лимита

Одним из важнейших факторов вашего кредитного рейтинга является использование кредита или процент доступного кредита, который вы используете в любой момент времени. Рекомендуется поддерживать уровень использования кредита — как в целом, так и по каждому аккаунту — ниже 30%. Это может быть сложно сделать, если у вас низкий кредитный лимит, что является препятствием для улучшение кредита согласно опросу, для 15% американцев.

Например, согласно правилу 30%, если лимит карты составляет 1000 долларов США, цель состоит в том, чтобы поддерживать баланс ниже 300 долларов США, что может быть меньше, чем вы обычно взимаете за месяц.

Есть несколько вариантов снижения использования: уменьшение баланса, увеличение лимитов или и то, и другое. Если у вас есть задолженность по кредитной карте из месяца в месяц, создайте план погашения долга чтобы начать снижать свой баланс. Если у вас нет долгов из месяца в месяц, но ваша загрузка по-прежнему высока, попробуйте совершать несколько платежей в месяц, чтобы уменьшить сумму вашей задолженности, или переведите некоторые расходы на дебетовую карту, чтобы избежать увеличения баланса вашей кредитной карты.

Вы также можете позвонить эмитенту, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит, особенно если ваш доход изменился с момента получения карты. Спросите своего эмитента, нужно ли ему провести «жесткое получение кредита», чтобы одобрить увеличение лимита, поскольку это может тем временем подорвать ваш кредит.

Невозможность погасить долг

Согласно опросу, 14% американцев считают, что препятствием на пути к улучшению их кредитной истории является неспособность произвести выплаты по долгам. Аналогичным образом, 13% американцев говорят, что неспособность вовремя произвести оплату по кредитной карте или кредиту является препятствием для улучшения их кредитной истории.

Для устранения обоих этих препятствий на пути к построению кредитного рейтинга общение с кредиторами является хорошим первым шагом. У некоторых эмитентов кредитных карт есть специальные программы, позволяющие снизить проценты или отменить комиссию. Даже если они этого не сделают, вы можете договориться об изменении платежа или даты платежа.

Заемщики федеральных студенческих кредитов могут сократить платежи с помощью нового плана погашения, ориентированного на доход, под названием SAVE. Этот новый план, заменяющий REPAYE, увеличивает освобождение от налога на доходы и устраняет любые проценты, которые не выплачиваются вместе с ежемесячным платежом. Следующим летом выплаты по студенческим кредитам в рамках SAVE сократятся вдвое — с 10% дискреционного дохода до 5%.

Если у вас есть просроченные медицинские счета, позвоните своему врачу или в отдел выставления счетов больницы, чтобы узнать, согласятся ли они на меньший оплаченный остаток или позволят ли вам настроить беспроцентный план оплаты. Что бы вы ни делали, не игнорируйте проблему. Общение с кредиторами может иметь большое значение — вы определенно не первый человек, которому сложно произвести платежи, поэтому у них, вероятно, есть планы, которые могут помочь.

Невозможность получить одобрение на кредитную карту

Примерно каждый седьмой американец (14%), принявший участие в опросе, говорит, что препятствием на пути к улучшению их кредитной истории является невозможность получить одобрение на получение кредитной карты. Это кредитный парадокс: вам нужен хороший кредит, чтобы получить доступ к кредиту. Так с чего же начать? Одним из вариантов является обеспеченная кредитная карта. Защищенная карта обеспечена денежным депозитом, часто равным лимиту вашей карты. О своевременных платежах сообщается в кредитные бюро, но эмитент не принимает на себя большого риска в связи с депозитом.

Другой вариант — стать авторизованным пользователем учетной записи близкого человека. Будучи авторизованным пользователем, своевременные платежи со стороны основного держателя карты могут положительно повлиять на ваш кредит, поэтому, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что у вашего близкого человека здоровые кредитные привычки.

Не знаете, как улучшить свой кредитный рейтинг

По данным опроса, для 13% американцев препятствием на пути к улучшению кредитоспособности является незнание того, как улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, наиболее важным Факторы вашего кредитного рейтинга история платежей и использование кредита. Это означает, что своевременное внесение каждого платежа и использование менее 30% доступного кредита окажут наибольшее влияние. Другими менее важными факторами, которые по-прежнему важно контролировать, являются продолжительность кредитной истории, сочетание типов кредитов и недавние заявки.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации из ваших кредитных отчетов, поэтому также важно убедиться, что ваши отчеты точны. Вы можете бесплатно получить кредитные отчеты от каждого из крупных бюро. с помощью AnnualCreditReport.com. Если ваши отчеты содержат какие-либо неточности, примите меры для оспорения ошибок, чтобы они не нанесли вреда вашему кредитному рейтингу.

Невозможность внести депозит для открытия обеспеченной кредитной карты

Исследование показало, что каждый десятый американец (10%) говорит, что препятствием на пути к улучшению его кредитной истории является неспособность внести депозит для открытия обеспеченной кредитной карты. Типичная обеспеченная кредитная карта требует депозита в размере 100 или 200 долларов США, который может быть сложно накопить, когда финансы ограничены.

Посмотрите на свои расходы, чтобы увидеть, где расходы можно сократить, хотя бы временно. Возможно, вы можете приостановить подписку, выбрать больше прогулок или общественного транспорта вместо вождения или пропустить дополнительные услуги в продуктовом магазине. Это не должно быть наказанием или долгосрочной жертвой, но увеличение вашего кредита с помощью защищенной карты может открыть двери в будущем, если вы сможете высвободить наличные для депозита.