«У нас не было задолженности и никогда не было»: ПТСБ продал ипотеку этому читателю

Две матери-одиночки, взявшие ипотеку в PTSB, были вынуждены ежемесячно платить на сотни евро больше процентов в счет погашения процентов после того, как их банк продал их кредит другой компании без каких-либо объяснений и видимых оснований.

В эпоху растущих процентных ставок сотни тысяч домовладельцев в Ирландии оказались практически без средств к существованию, но одна читательница, которая недавно связалась с Pricewatch, чувствует себя особенно огорченной после того, как ее заставили заплатить очень высокую цену за сделку в зале заседаний совета директоров, по которой она заключила сделку. абсолютно никакого контроля.

Эта читательница, которую мы будем называть Шивон, пришла в ярость из-за решения PTSB продать ее кредит компании Pepper Finance, которая теперь взимает с нее почти вдвое больше, чем она заплатила бы, если бы кредит остался на прежнем уровне.

Семь лет назад Шивон купила недвижимость в Голуэе вместе с подругой по имени Миаб. Они оба родители-одиночки и знают друг друга более 30 лет.

Идея заключалась в том, что они сдали бы его на некоторое время в аренду, а затем использовали бы для своих детей, когда те пойдут в колледж. Большую часть времени, пока они владели недвижимостью, все шло по плану.

Затем в прошлом году появились новости – если это не слишком громкая фраза – о том, что Постоянный TSB достиг соглашения о продаже портфеля своих кредитов другому финансовому учреждению, при этом проданные кредиты будут находиться под ежедневным управлением Pepper. Asset Servicing, и хотя эта новость попала в заголовки на деловых страницах ирландских газет, она была довольно нишевой и в противном случае могла бы ускользнуть от внимания Шивон и Миаб.

Однако вскоре он стал слишком центральным в их мире.

На данный момент у Шивон и Миабх осталось около 105 000 евро по ипотеке, а недвижимость, которую они купили менее чем за 200 000 евро, сейчас оценивается примерно в 300 000 евро.

Хотя их инвестиции явно оказались успешными, важнее то, что они также предоставили стабильный дом их детям, пока они завершают учебу на Западе.

«Мы оба родители-одиночки, и у нас пятеро детей, четверо из которых учатся или учатся в университете в Голуэе и живут в этом доме», — говорит Шивон.

Но с начала этого года дела пошли наперекосяк: их процентная ставка выросла почти вдвое по единственной причине: их кредит был продан и теперь находится под управлением Pepper Finance, компании, которая не предлагает никаких фиксированных ставок и обычно взимает плату с самые высокие плавающие ставки на рынке.

В результате Шивон и Меаб теперь платят каждый месяц на сотни евро больше, чем они заплатили бы, если бы кредит не был продан из-под них или если бы его перенял другой поставщик. За год их положение ухудшится примерно на 3000 евро не по их вине.

Сейчас они платят процентную ставку чуть более 9,5 процента, что совершенно не соответствует ставкам, представленным в столичных банках.

«Если бы мы остались с ПТСБ, мы бы сейчас платили 5,65», — говорит она. «Это был вынужденный перенос нашей ипотеки. Задолженностей у нас не было и никогда не было. Мы воспользовались шестимесячным перерывом в ипотеке Covid, который в то время рекламировался как не имеющий негативных последствий для кредитных рейтингов в будущем».

Шивон говорит, что в обновленном FAQ на веб-сайте PTSB говорится, что регуляторы требуют от банка снизить процент кредитов, которые классифицируются как необслуживаемые кредиты (NPL) или подвержены риску стать NPL, как это определено европейскими нормативными рекомендациями. Ваш кредит переводится, чтобы продолжать соответствовать этим нормативным требованиям. Передача в Pepper не повлияет на ваш кредит, и все условия перейдут вместе с вашим кредитом».

В часто задаваемых вопросах также говорится, что кредиты, которые соответствуют согласованным положениям и условиям с своевременной выплатой, включаются в перевод, если кредит «погашается только на основе процентов или частичного капитала и процентов. Хотя в настоящее время эти кредиты соблюдают условия ежемесячных платежей, существует значительный риск того, что непогашенный остаток капитала по кредитам в этой группе может не быть погашен в полном объеме, когда кредит достигнет срока погашения. Именно поэтому такие кредиты включены в этот трансфер».

Шивон говорит, что этот параграф «не был включен в более раннюю версию веб-сайта PTSB».

Она также отмечает, что в часто задаваемых вопросах ПТСБ в ответ на вопрос о том, останется ли ежемесячный платеж по кредиту таким же после перевода в Pepper, говорит, что «ежемесячный платеж будет продолжаться в соответствии с текущими процентными ставками и согласованными условиями и условия, применимые к вашему кредиту».

В нем также говорится, что это не повлияет на сумму задолженности или на кредитный договор. «Переход в Pepper не повлияет на ваш баланс и условия ипотечного кредита».

Наш читатель говорит, что из приведенных выше строк «явно следует, что не должно быть никаких негативных последствий от перевода нашей ипотеки из ПТСБ в Перец».

Она говорит, что, если PTSB «так обеспокоен тем, что кредиты станут необслуживаемыми, какой процент кредитов, которые они продали Pepper, теперь находятся под угрозой невыполнения обязательств в результате выплаты 9,55% процентов?» Какова роль ЦБ и омбудсмена в защите людей в этой ситуации?»

В жалобе, которую она подала омбудсмену по финансовым услугам и пенсиям, она указывает нам, что кредит не является необслуживаемым – и никогда не был – и не имеет отрицательного капитала или чего-то близкого к нему.

Она подчеркивает, что они также выплачивают и проценты, и капитал по кредиту.

Она и ее подруга, как она отметила, являются родителями-одиночками, и оба успешно справились с серьезными проблемами со здоровьем. Она задается вопросом, продали ли другие полностью работающие кредиты компании Pepper и испытывают ли они такой радикальный сдвиг в процентных ставках.

Она спрашивает нас, обращаются ли они в ПТСБ с просьбой вернуть им ипотеку по более низким процентным ставкам, «при каких обстоятельствах они обязаны принять наше заявление и кто будет нести связанные с этим расходы?»

Мы не смогли ответить на эти вопросы, но обратились в PTSB в поисках объяснений тому, что произошло, и узнать, считает ли он, что с этими бывшими клиентами обошлись справедливо.

Мы связались с ПТСБ и получили следующее заявление.

«По соображениям защиты данных банку не разрешается раскрывать конфиденциальную информацию, касающуюся любого отдельного заемщика», — говорится в сообщении.

«Документ часто задаваемых вопросов, на который вы ссылаетесь, относится конкретно к продаже проблемных кредитов (NPL) и не относится к продаже других кредитов. Сделки по продаже кредитов, предпринятые ПТСБ в последние годы, включали операции, связанные как с неработающими кредитами, так и с работающими кредитами. Это означает, что неверно делать вывод о том, что кредит является проблемным только на том основании, что кредит был продан ПТСБ».

Например, в сентябре 2022 года PTSB объявил о продаже портфеля преимущественно действующих кредитных счетов «покупка под сдачу в аренду», а в феврале 2023 года юридическое право собственности и обслуживание этих кредитов перешло к Pepper. Банк уведомил всех затронутых клиентов в сентябре 2022 года, приложив буклет с часто задаваемыми вопросами.

«Поскольку эта транзакция не была транзакцией по проблемным кредитам, она не содержала ссылки на неработающие кредиты, в отличие от документа часто задаваемых вопросов по проблемам неработающих кредитов, который вы цитируете. Условия всех кредитов в портфеле, переданных вместе с кредитом. После продажи кредита процентная ставка, применимая к кредиту, определяется новым кредитором, а не ПТСБ».

В заявлении говорится, что «в отношении бывших клиентов ПТСБ, чьи кредиты были проданы и которые желают переключить свой кредит на другого кредитора, Банк приглашает клиентов по ипотечному кредиту и клиентам «Купить для сдачи в аренду» и будет рассматривать эти заявки в соответствии со своим кредитованием. критерии. Клиентам, которым нужна дополнительная информация о переходе на ПТСБ, следует обратиться в Банк или посетить наш сайт для получения дополнительной информации».

Теперь мы позволим читателям судить, отвечает ли это заявление беспокойству наших читателей.

Однако мы указали банку, что, по нашему мнению, в ответе совершенно не учитывается тот факт, что эта клиентка в конечном итоге была оштрафована на сумму, превышающую 3000 евро в год, непосредственно в результате решения PTSB продать ее. заем.

Тот факт, что банк действовал таким образом без какого-либо обоснования или объяснения клиенту, шокирует меня и будет шокировать наших читателей.

Мы также задаемся вопросом, как любой клиент или потенциальный клиент PTSB может быть уверен, что банк не будет обращаться с ним столь же плохо и дорого в будущем.

Также интересно, что PTSB отказался обсуждать детали этого дела на основании GDPR, хотя он обсуждал и решал проблемы, связанные со многими своими клиентами, которые много раз обращались к Pricewatch в прошлом, и мы не можем не Интересно, почему GDOR применяется сейчас, а не в прошлом?