Цифровая трансформация имеет решающее значение для банков

Банки, изучая данные о клиентах, становятся технологическими пионерами, предлагая индивидуальные услуги для укрепления своих позиций в финансовом секторе.

Точно так же, как розничная торговля удобства была нарушена фактором удобства, вызванным цифровой трансформацией, глобальная банковская индустрия, которая когда-то характеризовалась физическими отделениями и личными встречами с клиентами, становится омниканальной, в ответ на ожидания современных клиентов, любителей цифровых технологий. Клиенты теперь хотят персонализированного опыта, мгновенных транзакций, постоянного доступа к своим данным и услугам в любом месте, а также возможности менять банк всего за несколько кликов.
Это явление создает проблему для традиционных банковских учреждений и дает возможности конкурирующим банкам, которые по своей природе более гибки и менее зависимы от существующих технологий. Так, цифровой банк Monzo, британский финтех-стартап, потряс рынок, когда был запущен в 2016 году предлагая клиентам исключительно цифровой опыт.

Но для традиционных заведений не все потеряно. Выделяя больше ресурсов на стратегии, ориентированные на изменения, а не на те, которые посвящены простому осуществлению операций, традиционные банки быстро внедряют новые технологии и сосредотачиваются на ориентированном на пользователя опыте, чтобы улучшить свои предложения, автоматизировать процессы бэк-офиса и оставаться конкурентоспособными в мире, где конкуренция со стороны Финтех-стартапы развиваются с головокружительной скоростью. Однако банкам срочно необходимо внедрить более омниканальный подход для своих клиентов.

Освоение технологий для достижения успеха в цифровой трансформации

Банковское дело существует гораздо дольше, чем цифровые технологии. Однако с годами банковские платформы усложнились и сегодня интегрируют множество тесно связанных систем. Основные банковские приложения постепенно модернизируются с использованием современных технологий, в том числе:

• API, создающие «мост» между старыми способами использования конечных точек внутри ветвей и сегодняшним омниканальным опытом.
• Аналитика данных, обработка огромных объемов данных и сбор информации о транзакциях, поведении, предпочтениях и тенденциях клиентов.
• машинное обучение передовые, позволяющие предлагать все более персонализированные предложения.
• Роботизированная автоматизация процессов заменяет человеческое взаимодействие для ускорения принятия решений в таких случаях, как заявки на кредит и ипотеку.

В банковском деле существует хорошо известная концепция управления банком, а не его изменения. Управление банком предполагает обеспечение его стабильности и выделение значительной части технологических ресурсов для «поддержания света», гарантируя при этом, что основные системы поддерживаются, эффективны и свободны от сбоев, которые могут повлиять на клиентов. С другой стороны, изменение банка — это именно то, о чем вы могли подумать: оно предполагает инвестиции в новые цифровые решения, направленные на улучшение качества обслуживания клиентов и позволяющие создавать новые продукты и услуги, доступные через браузеры и мобильные приложения. Банки должны постоянно искать баланс между поддержанием повседневных операций и инновациями для удовлетворения ожиданий клиентов — задача, которая, хотя и является сложной, но достижима.

Проблемы и перспективы улучшения

Устаревшие платформы. Устаревшие и устаревшие технологии по-прежнему препятствуют гибкости, инновациям и эффективности обслуживания, что, в свою очередь, препятствует быстрой адаптации к меняющимся потребностям клиентов. Более того, во многих банках существующие платформы по-прежнему полагаются на центральные процессоры, написанные на COBOL — языке, которому более 50 лет, и который далек от привлечения «модных» разработчиков, доступных сегодня на рынке. В соответствии с РейтерЕжедневно через системы COBOL по всему миру проходит около трех триллионов долларов.

Безопасность. Это представляет собой огромную проблему для банковского сектора, и эта проблема продолжает расти по мере развития способов взаимодействия клиентов с банками, поскольку угроза кибератак и утечки данных остается постоянной. Чем больше способов у клиентов будет для выполнения банковских операций и доступа к своим личные данныетем более серьезной становится проблема, требующая все более значительных инвестиций в предотвращение и обнаружение мошенничества.

Решение преодоления проблем, связанных с традиционными платформами и проблемами безопасности, лежит в стратегиях цифровой трансформации, которые структурированы по двум основным направлениям:
Микросервисы: разбиение традиционных монолитных банковских приложений на более легкие приложения на основе микросервисов обеспечивает большую гибкость и ускоряет вывод на рынок цифровых предложений для клиентов. Микросервисы способствуют интеграции существующих систем, применяя постепенный переход без необходимости капитального ремонта всей системы.

Облачные технологии – все чаще, и там, где это позволяют правила, банкам следует отдавать приоритет облачным технологиям, чтобы воспользоваться преимуществами масштаба облачных инфраструктур, избежать блокировок, которые снижают производительность, и снижать эксплуатационные расходы. Именно здесь конкурирующие банки, рожденные в облаке, имеют решающее преимущество. Но в то время как все банки стремятся конкурировать на новом цифровом театре, базовый облачный банкинг уже переписал правила игры и поэтому должен быть признан основополагающим элементом любой будущей ИТ-стратегии финансового учреждения.

Перспективы

Банковское дело неизбежно продолжит утверждаться как технологический сектор, специализирующийся на финансовых операциях. Понимание предпочтений клиентов, моделей использования и привычек предоставит банкам данные, необходимые для разработки сложных алгоритмов, которые смогут определять потребности клиентов таким образом, чтобы банк мог реагировать на их финансовые отчеты на протяжении всего жизненного цикла клиентов. Л'прогнозная аналитика предоставит новые способы раннего обнаружения мошеннических транзакций и действий и поможет снизить риск потерь со стороны банка, одновременно улучшая качество обслуживания клиентов за счет более разумных способов ограничения потенциальных сбоев, связанных с кражей личных данных. Автоматизация станет все более интеллектуальной и эффективной, улучшая процесс принятия решений и удовлетворенность клиентов.

Кроме того, развитие общества, реформы регулирования, рабочие привычки и гонка за талантами, особенно в области разработки программного обеспечения иискусственный интеллект, умножит проблемы и факторы перемен. Для банковского сектора это означает непрерывную адаптацию и технологическую эволюцию, которые будут иметь решающее значение для их конкурентоспособности и эффективности в эпоху цифровых технологий.