Высокий объем рефиксных ипотечных кредитов в этом году связан с популярной ранее пятилетней фиксацией процентной ставки в сочетании с ужесточением условий получения кредита, которое Чешский национальный банк ввел осенью 2018 года. Многие люди ускорили свои покупки. затем.
Согласно статистике CNB, в 2018 году люди брали кредиты по ставкам от 2,26 до 2,90 процента. В этом году рефиксация будет для них более чем в два раза дороже, учитывая ставки около шести процентов. «Я не ожидаю резкого увеличения количества просроченных кредитов. Более вероятно, что люди будут сдавать инвестиционную недвижимость», — говорит Ян Брейл, бизнес-директор Partners.
Однако более драматическая ситуация коснется и заемщиков, финансирующих собственное жилье за счет ипотеки. «Для подавляющего большинства переоформляющих клиентов новые процентные ставки станут серьезным осложнением и бременем. Даже тем, кто купил недвижимость в качестве инвестиции, придется пересмотреть ситуацию и подумать о продаже», — говорит руководитель M&M Reality Зденек Вацлавек. .
По его словам, ведомство уже рассматривало ряд запросов в этом направлении в конце прошлого года. «Люди чаще всего интересовались более дешевым жильем в аналогичном месте, которое они могли бы обменять на свою имеющуюся квартиру, обремененную кредитом», — добавляет Вацлавек.
Часть новых квартир может выйти на рынок за счет продаж, форсированных банками, хотя эксперты не ожидают, что это станет более масштабным явлением. «Это связано с дополнительными расходами и проблемами для заемщика. Однако можно ожидать, что даже такие случаи будут иметь место и будут проявляться в большей степени, чем в другое время», — прогнозирует консультант 4fin Йиржи Ушьяк.
Это еще не массовая проблема. «Это случаи порядка одного процента, мы ожидаем такой же ситуации и в этом году», — напоминает Войта Остатек, эксперт по ипотеке Broker Trust Libor.
Однако этот год несколько более благоприятен с точки зрения процентного шока, чем прошлый год, когда разница между старой и новой ипотечными ставками составляла более четырех процентных пунктов. «В этом году эта разница уменьшается, мы движемся в районе трех и движемся к 2,5 процентных пункта в конце года, поэтому проблема уменьшается», — подчеркивает Остатек.
Кроме того, согласно мартовской статистике ЧНБ, дисциплина в погашении ипотечных кредитов оставалась на рекордно высоком уровне в феврале, когда в среднем лишь менее шести заемщиков из тысячи допустили дефолт.
Банки частично смягчают шок от повторной фиксации клиентов льготной ставкой, тем самым защищая себя от миграции клиентов к конкурентам. «При рефиксе банки дают действующим клиентам самые низкие ставки, сейчас, например, пятилетняя ставка обычно уже в районе 5,69%», — добавляет «Остатэк», добавляя, что в итоге клиентам невыгодно рефинансировать кредит.
Кроме того, рефинансирование, т.е. переход в другой банк, связано с новой проверкой заявителя. «Клиенты должны снова документировать доход с целью оценки кредита на рефинансирование. Так что дохода, которого хватило для получения кредита пять лет назад, может не хватить для получения кредита на рефинансирование», — отмечает Брейл.
Эксперты ожидают, что в этом году банки предоставят ипотечные кредиты на сумму от 110 до 130 миллиардов крон, что означает еще одно падение по сравнению с прошлым годом. За весь 2022 год, по данным Hypomonitor, банки и строительные общества предоставили ипотечные кредиты на сумму 197 млрд крон, из которых чистые новые кредиты без рефинансирования составили 162 млрд крон. По сравнению с 2021 годом это означало падение на 64% для всех ипотечных кредитов и на 57% для действительно недавно выданных кредитов.
