Что на самом деле сдерживает ваш бизнес

Происходит масштабная реструктуризация платежной индустрии, полностью управляемая потребителями, которые все более и более сообразительны и испытывают нехватку денежных средств, находя подходящие варианты.

Малые предприятия должны идти в ногу с такой скоростью изменений, иначе их маржа сократится до нуля. По данным Резервного банка Австралии, задолженность по кредитным картам, приносящая проценты, в феврале достигла 17,75 млрд долларов, что является самым высоким показателем с августа 2021 года. Это пример того, как быстро деньги могут перетекать с одного способа оплаты на другой исключительно из-за финансовых трудностей.

Если бы я спросил вас, какие регулярные и высокие расходы несет ваш бизнес, вы могли бы подумать об оттоке сотрудников или изменениях в расходах поставщиков. Но вы можете быть удивлены, узнав, что существуют скрытые и очень дорогие издержки, которые есть у всех и которые большинство просто принимает как «затраты на ведение бизнеса». И эта стоимость заключается в несвоевременной оплате счетов.

Почему мы принимаем это?

Правда в том, что клиенты, которые просрочивают оплату — даже если они не превращаются в долгосрочные безнадежные долги — сдерживают ваш бизнес в большей степени, чем вы знаете или хотите принять.

Клиенты, которые опаздывают, — это настолько укоренившаяся часть большинства предприятий, что ее упускают из виду как область инноваций, снижения затрат или даже роста числа клиентов. Но это абсолютно та область, которая может стать не просто центром снижения затрат, но при наличии правильных инструментов потенциально может стать двигателем роста.

Проблема с клиентами, не оплачивающими счета вовремя, помимо денег, не поступивших на счета компании, когда это ожидалось, заключается в дополнительных расходах, которые возникают и связаны с общением с клиентами по поводу их просроченных счетов.

Затраты на связь с клиентами с просроченными счетами, как правило, агрегируются по всей базе данных клиентов. Но если бы эти затраты относились только к клиентам, которые поздно платят, вы могли бы быть удивлены, обнаружив, что большая часть, если не вся, маржа для этого клиента была уничтожена в этом месяце, финансовом квартале или даже дольше.

Как неплатежи мешают росту компании

Необходимость контроля просроченных клиентов является реальная — задолженность клиента, оставленная без внимания, может стать игровой площадкой для сборщиков долгов или бельмом на глазу вашего роста числа клиентов.

Удивительное количество лидеров, с которыми я разговаривал, просто сосредотачиваются на своей области и не рассматривают целостную перспективу, чтобы соединить точки между тем, что происходит, когда отключают клиентов, чтобы избежать необходимости иметь дело с безнадежным долгом, и влиянием на другие области. сторона бизнеса.

Представьте себе, что клиент лишается неоплаченных счетов на сумму более 100 долларов. Хорошо, отлично, вы пресекли проблему в зародыше, но другая сторона бизнеса сосредоточена на росте без контроля над утекающим ведром клиентов, которые уходят или отключаются. И при средней стоимости в 150–250 долларов за нового клиента, из которых нет никакой гарантии, что он будет более платежеспособным клиентом, чем тот, которого ваш бизнес только что отключил, теперь у бизнеса есть проблема с клиентом в размере от 250 до 350 долларов, которую нужно решить.

Перестань так много протекать, расти быстрее

Осталась последняя проблема. Нынешние системы и процессы таковы, как они есть, потому что клиенты в целом не хотят говорить вашей компании, что им будет трудно оплатить счет за этот месяц. Обмен личными данными о том, почему они не могут заплатить, смущает, отнимает много времени, и в этой среде это просто еще одна личная информация, зарегистрированная в их учетной записи, которая может быть украдена в результате хакерской атаки.

Кому клиенты доверяют помощь?

Во время кризиса люди обращаются за помощью к своей семье и друзьям. В конце концов, несмотря на все усилия и внимание к клиентам, некоторые из крупнейших поставщиков услуг в Австралии остаются одними из самых ненадежных брендов в Австралии, и после недавней волны взлома идентификационных данных кто может винить их за то, что они не хотят делиться личными историями и информацией с компанией?

Гибкие планы платежей, которые позволяют клиентам платить в рассрочку, — это первый инструмент в вашем распоряжении. Но это в порядке вещей. Остальное сводится к технологиям, то есть сторонним поставщикам.

Платформы обработки платежей, такие как Stripe и Square, позволяют предприятиям принимать платежи от потребителей при определенных обстоятельствах, а также предлагают инструменты, позволяющие компаниям управлять своими платежными системами. Хитрость заключается в том, сколько различных платежных шлюзов позволят эти платформы разрешить как можно больше путей для клиента. В более широком смысле такие компании, как GoCardless, Динамичный бизнес покрывает, позиционируют себя специально для того, чтобы помочь предприятиям уменьшить отказы платежей.

Вы также должны подумать о том, повысит ли использование платформ цифровых платежей, таких как PayPal и Amazon Pay, шансы клиентов на то, что они смогут быстро оплатить счет, который им нужен. Подозреваю, что да.

У нас есть небольшая платежная платформа под названием HelpPay, которая позволяет семье и друзьям оплачивать ваши счета, если вы испытываете финансовые трудности. Чтобы подчеркнуть масштаб проблемы, с которой сталкивается малый бизнес, мы организовали помощь тысяч людей для более чем 280 крупнейших брендов Австралии — скорее всего, ваш бренд является одним из них. Мы работаем всего 14 месяцев.

Просто невозможно остановить или контролировать количество методов, которые потребители будут искать для решения своих финансовых вопросов. Это случай погони за ними с каждым инструментом в вашем наборе инструментов и никогда, действительно, останавливаться.

Придет время, когда экономика снова начнет нагреваться, и давление на управление платежными шлюзами и узкими местами сместится в сторону максимизации прибыли и сохранения доли рынка, а не минимизации потерь. А пока все должно быть на столе.

Будьте в курсе наших историй на LinkedIn, ТвиттерФейсбук и Инстаграм.