Что стоит за неправильными жалобами?

Миллионам автомобилистов было отказано в пути к компенсации за скрытые комиссии, выплаченные по автомобильным кредитам после решения Верховного суда.

Самый высокий суд Великобритании встал на сторону финансовых компаний в двух из трех важных испытательных случаев, посвященных комиссионным платежам, произведенным банками и другими поставщиками кредитов для автомобильных дилеров.

Решение отменило ранее решения Апелляционным судом, которое открыло возможность претензий в отрасли за компенсацию от автомобилистов.

Некоторые по -прежнему могут быть в очереди на выплаты, но остаются вопросы, кто или сколько будет иметь право.

Подавляющее большинство новых автомобилей и многие подержанные, куплены с финансовыми соглашениями.

Около двух миллионов продаются таким образом каждый год, причем клиенты платят первоначальный депозит, а затем ежемесячная плата с процентами за автомобиль.

В 2021 году городской регулятор, Управление по финансовому поведению (FCA), запретило сделки, в которых дилер получил комиссию от кредитора, на основе процентной ставки, взимаемой для клиента. Они были известны как дискреционная комиссионная договоренности (DCAS).

FCA заявила, что это обеспечило стимул для покупателя взимать более высокую, чем необходимую процентную ставку, оставляя их слишком много.

С января рассматривается вопрос о том, должна ли компенсация быть выплаченной людям с этими сделками до 2021 года.

Любые претензии по этому вопросу, представленным омбудсмену, у которого есть 80 000 открытых дел, или суды, были эффективно приостановлены до постановления Верховного суда.

Верховный суд рассмотрел три тестовых случая. Случаи были сосредоточены на том, составляют ли комиссионные выплаты финансовыми компаниями дилерам, которые покупатели автомобилей не знали, и были ли сами автодилеры, обязан ли сами автомобильные дилеры обязаны действовать от имени своих клиентов, а не в своих собственных интересах.

В случае поддержки это могло бы проложить путь для миллионов, чтобы претендовать на компенсацию, но суд вынес решение против двух тестовых случаев, начиная с финансовыми компаниями.

Это сузило масштаб людей, которые смогут претендовать на компенсацию.

Потенциально миллионы автомобилистов все еще могут получать выплаты, в зависимости от того, как была установлена их процентная ставка и что они знали об этом. Те, у кого была финансовая сделка, у которого была DCA, до 28 января 2021 года, могли получить компенсацию.

Это, вероятно, будет сделано с помощью центральной схемы, организованной Управлением по финансовому поведению (FCA), которая требует упорядоченной системы компенсации.

Для потребителей было бы проще, чем подавать юридическую жалобу, и потребовало бы, чтобы фирмы проверили, проиграли ли клиенты.

Эта компенсация теперь не будет такой широкой, как могло бы следить за результатом решения Верховного суда.

Руководство от FCA показало, что любая схема компенсации должна быть справедливой по отношению к потребителям, но не разрушать автомобильный рынок.

FCA заявила, что это подтвердит 4 августа, будет ли он «консультироваться по схеме возмещения возмещения».

«Наши цели остаются в том, чтобы потребители были достаточно компенсированы и что рынок моторных финансов работает хорошо», – говорится в сообщении.

Это далеко не ясно, но кредиторы, включая некоторые из крупнейших банков Великобритании, уже выделили миллиарды фунтов.

Водитель, вероятно, получит разницу между суммой, которую они выплачивали по завышенной процентной ставке, и ставкой, которую они должны были взиматься.

Проценты 8% на переплату будут добавлены к этой убыткам, что может значительно увеличить выплату.

Точные суммы будут зависеть от индивидуальных обстоятельств.

Кредиторы, в том числе крупные банки и специализированные фирмы по финансам, выделяют в общей сложности более 2 млрд фунтов стерлингов для потенциальных выплат.

Lloyds Bank отложил 1,15 млрд фунтов стерлингов, а Сантандер выделил 295 миллионов фунтов стерлингов.

Финансовые компании также выделили миллионы, в том числе близких братьев (165 миллионов фунтов стерлингов), Northridge Finance (143 млн фунтов стерлингов) и Motonovo (через банк Firstrand, 140 млн фунтов). Некоторые из этих денег были предназначены для покрытия юридических и административных расходов.

Управление по финансовому поведению заявило, что любая схема возмещения возмещения необходимо будет сбалансировать справедливость для потребителей, которые проиграли, с обеспечением того, чтобы рынок моторных финансов оставался надежным.

Решение судей в Апелляционном суде в конце прошлого года открыло продолжающуюся сагу о скрытых комиссионных платежах, а покупатели, возможно, в очереди за выплаты на сумму миллиарды фунтов.

Но это больше не так.

В то время как первоначальные расследования окружали соглашения о дискреционной комиссии, которые были запрещены в 2021 году, первоначальное решение апелляционного суда расширило возможности для любых комиссий по финансированию автомобилей.

Решение Верховного суда теперь означает, что масштаб выплат компенсаций будет ограничен, но судьба для тех, у кого имел кредиты DCA, остается неопределенной.

Решение о любых выплатах по кредитам DCA заключается в FCA.

Мартин Льюис, основатель эксперта по экономии денег, сказал BBC, что он будет «ошеломлен», если бы не было схемы платежей DCA.

Единственным тестовым примером, который был поддержан Верховным судом, был 34 -летний Маркус Джонсон из Cwmbran, Torfaen, который купил свою первую машину – Suzuki Swift – в 2017 году.

Ему не сообщили, что автосалону было выплачено 25% комиссии, которая была добавлена в то, что он должен был погасить.

«Я подписал несколько документов, а затем уехал в машину», – сказал он BBC.

Он сказал, что у него нет выбора, кроме как использовать финансы, когда он купил машину, описывая ее как «душераздирающую», чтобы узнать так много дополнительных денег.

Мистер Джонсон сказал, что он «рад за себя», что его дело было выиграно », но не для сотен других», которые пропустили. «Это победа, но это действительно большой пакет соли, чтобы пойти с ней».

В его случае Верховный суд заявил, что условия его финансирования были несправедливыми из -за размера комиссионного платежа, и тот факт, что он, по -видимому, был введен в заблуждение из -за отношений между финансовой фирмой и дилером.

Это может обеспечить шаблон для других людей, чтобы выдвигать претензии.