Что такое высокодоходный расчетный счет?

Что такое высокодоходный расчетный счет?

В отличие от типичных текущих счетов, которые приносят очень низкие проценты или вообще не приносят дохода, текущие счета с высокой доходностью представляют собой тип депозитного счета, который предлагает процентные ставки выше среднего или годовая процентная доходность (АПИ).

В остальном традиционные и высокодоходные расчетные счета обычно предлагают одни и те же функции. В зависимости от финансового учреждения вы получите чекидебетовая карта или карта банкомата, а также онлайн или мобильный доступ к вашим проверка аккаунта. Некоторые расчетные счета также имеют ежемесячную плату за обслуживание, минимальные требования к депозиту и ежедневные лимиты на снятие средств.

Сумма процентов, которую вы заработаете на расчетном счете с высокой доходностью, будет зависеть от финансового учреждения, но ожидайте, что она будет в несколько раз выше, чем доходность по обычному текущему счету. В настоящее время средний показатель APY для 1% самых крупных расчетных счетов составляет 2,5%, согласно DepositAccounts.com. Это почти в 12 раз выше, чем в среднем по стране для всех типов расчетных счетов.

Некоторые расчетные счета предлагают дополнительные поощрения, например возврат наличных денег за покупки, сделанные с помощью вашей дебетовой карты. У других могут быть многоуровневые процентные ставки — чем выше баланс вашего расчетного счета, тем выше процентная ставка, которую вы получите.

Имейте в виду, что в обмен на более высокую процентную ставку ваше финансовое учреждение может установить определенные ожидания, например:

• Соответствие минимальному балансу
• Проведение определенного количества транзакций по дебетовой карте каждый месяц
• Внесение минимального количества депозитов ACH или прямых депозитов каждый месяц
• Подписка на электронную выписку

Если вы не выполняете условия, установленные вашим банком, вы можете не получать проценты или вам придется платить комиссию за обслуживание. Перед регистрацией учетной записи ознакомьтесь с условиями и положениями, чтобы понять все требования.

Текущий счет с высокой доходностью и сберегательный счет с высокой доходностью

И высокодоходные расчетные счета, и высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокую процентную ставку, чем их традиционные аналоги. Однако люди используют расчетные счета для ежедневных транзакций, таких как оплата счетов и совершение покупок. С другой стороны, сберегательные счета — это место, где ваши деньги могут расти по мере того, как вы работаете над достижением цели. первоначальный взнос за дом или построить чрезвычайный фонд.

Как текущие, так и сберегательные счета предлагают ACH или электронные переводы на счета и со счетов. Однако сберегательные счета (даже высокодоходные) обычно не предлагают дебетовые карты или чеки. В редких случаях вы можете запросить карту банкомата.

Самая большая польза от высокодоходный сберегательный счет процентная ставка, вероятно, будет лучше, чем та, которую вы найдете даже на самом лучшем расчетном счете с высокой доходностью. В соответствии с DepositAccounts.com, средняя процентная ставка по 1% крупнейших сберегательных счетов в настоящее время составляет 4,47%, что почти на два полных процентных пункта выше, чем в среднем по высокодоходным текущим счетам. В большинстве случаев людям нужен как текущий счет, так и сберегательный счет, чтобы по-настоящему получить максимальную отдачу от затраченных средств, сохраняя при этом удобный доступ к своим деньгам.

Плюсы и минусы высокодоходного расчетного счета

Использование высокодоходного текущего счета, безусловно, имеет свои преимущества, но перед регистрацией вы должны убедиться, что полностью понимаете, как он работает и соответствует ли он вашим финансовым потребностям.

Плюсы

• Более высокие процентные ставки, чем на традиционных расчетных счетах
• Более ликвидный доступ к вашим наличным деньгам, чем обеспечивает сберегательный счет
• Возможность использовать такие функции, как дебетовые карты и чеки
• Ваши деньги ФКСД– или застрахованное NCUA

Минусы

• Необходимость соблюдения потенциально высоких требований к минимальному балансу, установленных банком, для получения процентов
• Не все банки предлагают такие типы счетов; если банк, который вы выбираете, не является местным для вас или не является частью крупной национальной сети, ваши деньги могут быть более труднодоступными лично
• Ваша учетная запись может быть закрыта, если вы постоянно не выполняете требования к учетной записи.

Как выбрать расчетный счет с высокой доходностью

Когда дело доходит до расчетного счета с высокой доходностью, универсального решения не существует. Вот почему разумно присмотреться и сравнить учетные записи перед регистрацией.

Принимая решение, учитывайте следующие особенности:

• Сборы: То, что вы будете платить, будет зависеть от вашего банка — например, плата за использование внесетевых банкоматов может варьироваться, поскольку некоторые банки могут возмещать вам ежемесячно до определенной суммы. Или ваш банк может взимать с вас комиссию за обслуживание, хотя многие финансовые учреждения отказываются от нее, если вы поддерживаете определенный минимальный баланс. Другие сборы, на которые следует обратить внимание, включают недостаточные средства или плата за овердрафта также любые сборы за осуществление банковских переводов.
• Процентная ставка: Да, вы хотите заработать как можно больше процентов, но проверьте мелкий шрифт, чтобы узнать, какие условия вы должны выполнить, чтобы получить лучшую ставку. Например, некоторые могут предлагать самые высокие процентные ставки только тем, у кого есть определенная сумма на депозите.
• Доступ к банкоматам: Большинство финансовых учреждений предлагают дебетовую карту и доступ к сетевым банкоматам. Если вы склонны часто пользоваться банкоматами, подумайте о размере сети банкоматов банка и взимает ли он какие-либо комиссии вне сети.
• Доступ к онлайн- и мобильному банкингу: Хотя многие банки предложат доступ к онлайн-банкингу, не у всех будет мобильное приложение. Если это важно для вас, проверьте, какие из них имеют эту функцию, включая то, что вы можете делать в приложении. Например, некоторые мобильные банковские приложения позволяют вам только проверять баланс своего банковского счета, тогда как другие предлагают удаленные чековые депозиты.
• Минимальные требования к балансу: Некоторые учетные записи требуют определенной суммы депозита при открытии расчетного счета с высокой доходностью, в то время как другие требуют постоянного поддержания определенного минимального остатка на счете.

Нижняя граница

Текущий счет с высокой доходностью может быть оправдан, если вы хотите максимизировать свой процентный доход по всем своим депозитным счетам. Однако вы должны быть готовы выполнить все требования, установленные финансовым учреждением.

Хотя вы не заработаете столько же процентов с высокодоходного расчетного счета, сколько могли бы получить с других счетов — подумайте о высокодоходных сберегательных счетах — заработок больше доли процента, предлагаемого традиционными текущими счетами, лучше, чем ничего. Убедитесь, что вы выбрали учетную запись, которая отвечает всем требованиям, которые вы ищете, и ознакомьтесь с положениями и условиями, чтобы понять свои права и обязанности, прежде чем открывать новую расчетную учетную запись.

Редакционное раскрытие: Все статьи подготовлены редакцией и авторами. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно редакции и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы, представленная в этой статье, является точной на дату публикации. Проверьте веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Эта статья была первоначально опубликована на SFGate.com рецензирование провела Лорен Уильямсон, редактор отдела домашних и финансовых услуг отдела электронной коммерции Hearst. Напишите ей по адресу [email protected].