Что такое ползучесть образа жизни? Вот почему это происходит и как этого избежать

Если вам недавно повысили зарплату, у вас может возникнуть соблазн обновить свой гардероб или побаловать себя чашечкой флэт уайт вместо скромного домашнего кофе.

Но если эти небольшие поблажки накапливаются и остаются постоянными привычными расходами, вы можете страдать от ухудшения образа жизни — и это может оказать долгосрочное влияние на ваши финансы.

Изменение образа жизни происходит, когда дискреционные расходы человека увеличиваются в соответствии с его доходом, говорит Фиона Ньютон, доцент кафедры маркетинга в Бизнес-школе Монаша.

«Это очень тонкое явление, и обычно оно основано на небольших решениях, небольших постепенных изменениях во времени, поэтому оно может оставаться скрытым, и люди могут не осознавать последствий», — говорит доктор Ньютон.

Когда доходы растут, люди быстро адаптируются к новому уровню благосостояния, говорит Адриан Камиллери, доцент кафедры маркетинга Сиднейского технологического университета.

«Роскошь, которая когда-то казалась особенной, быстро становится нашим нейтральным состоянием. Чтобы снова получить тот же уровень удовлетворения, нам приходится тратить еще больше», – говорит доктор Камиллери.

Психология трат

Изменение образа жизни часто подкрадывается к новым жизненным вехам, например, к получению первой большой прибавки к зарплате, что облегчает рационализацию обновлений.

И дело не только в увеличении располагаемого дохода — рост расходов также связан с желанием заявить о своей новой идентичности.

«Например, покупка первого дома часто вызывает желание «отказаться от себя прошлого». Внезапно плоская мебель, которая хорошо служила нам в течение десятилетия, кажется несовместимой с новой ролью «владельца собственности», подтверждающей полную (и дорогую) модернизацию», – говорит он.

По словам доктора Камиллери, маркетинговые кампании часто представляют предметы роскоши как награду за упорный труд, фактически давая потребителям возможность потратить свою новую зарплату.

Расходы также могут быть эмоциональным механизмом преодоления трудностей, когда человек надеется, что покупка продукта или услуги заставит его чувствовать себя лучше — например, в момент повышения на более стрессовую должность на работе.

«В этом контексте может стать легче оправдать такие покупки, как более регулярный заказ еды на вынос или более частое приобретение спа-процедур и тому подобное», — говорит доктор Ньютон.

Еще одним фактором изменения образа жизни является социальное давление, которое может быть усилено социальными сетями, влияющими на ожидания и стремления людей на определенных этапах жизни, говорит доктор Ньютон.

«Влиятельные люди в социальных сетях, платные или бесплатные, играют свою роль, потому что здесь есть настоящие люди, которые соответствуют определенным сегментам рынка и изображают определенный образ жизни, который не всегда может быть реалистичным, но выглядит аутентичным».

Так в чем проблема?

Хотя побаловать себя плодами своего труда может показаться безобидным, это может иметь серьезные последствия для ваших долгосрочных финансов.

Это может привести к тому, что вы не сможете экономить и будете топтаться на месте, несмотря на то, что зарабатываете больше, говорит финансовый педагог Наташа Янсенс.

«Хотя повышение стоимости жизни и уплата дополнительных налогов, вызванные увеличением доходов, могут сыграть определенную роль в некотором уменьшении увеличившегося денежного потока, расползание образа жизни обычно является главным виновником, который мешает людям экономить», – говорит она.

«Ключ к принятию более эффективных финансовых решений — быть более целенаправленным и свести к минимуму импульсивные решения», — объясняет г-жа Янсенс.

«Это означает, что как только ваш доход увеличится и возникнет искушение побаловать себя, вам потребуется время, чтобы обдумать более широкую картину. Как эти дополнительные расходы повлияют на другие ваши цели в образе жизни? Сможете ли вы покрыть расходы и при этом откладывать или инвестировать? Или вам придется идти на компромиссы и откладывать определенные планы и стремления?»

По словам г-жи Янссенс, также важно развивать самосознание в отношении причин ваших эмоциональных расходов.

«Познакомьтесь со своими отношениями с деньгами и понаблюдайте, есть ли у вас какие-либо привычки тратить деньги, чтобы справиться с негативными эмоциями или успокоить их».

Бесконтактные платежи могут облегчить непреднамеренную трату денег, оставляя скрытой общую картину расходов, говорит доктор Ньютон.

«Один из самых быстрых способов подумать о том, как вы подвержены изменению образа жизни, — это расслабиться и поразмышлять о микропокупках, которые вы совершаете, и не только в рамках такой категории продуктов, как еда или отдых, потому что это может выглядеть управляемым в отдельности. Это совокупность», — говорит она.

«Нам нужно отслеживать наши покупки по категориям продуктов и услуг, а затем начинать по-настоящему задумываться о том, обусловлено ли это желанием или необходимостью? Трачу ли я деньги, потому что хочу эмоционального подъема? Поможет ли это мне достичь моих долгосрочных целей?»

По словам доктора Ньютона, перерасход всегда сопряжен с компромиссами, которые в дальнейшем могут оказать большое влияние на ваши финансы. Это может отнять у вас необходимость в выплате ипотеки, инвестировании или повышении пенсионного возраста.

«Когда эти [spending] увеличение становится частью наших основных ожиданий от образа жизни, и это создает проблему, если жизнь делает крутой поворот и нам придется сбавлять темпы», — говорит она.