«Штрафы», если у вас перерасход? Ваш банк должен был соблюдать это новое правило

Ваш банк может дать вам пощечину или даже отказать вам в овердрафте…

Это новое правило, которое нанесет ущерб многим домохозяйствам и заставит их еще более внимательно следить за своим бюджетом в конце месяца. С 20 ноября 2026 года «овердрафт и банковский овердрафт переходят на полный режим потребительского кредита», поясняют в Banque de France.

У вашего банка не будет выбора, это будет приказ об изменении условий потребительского кредита. Овердрафт теперь будет рассматриваться по тем же правилам, что и потребительский кредит, поскольку Франции пришлось следовать европейской директиве от октября 2023 года.

Цель состоит в том, чтобы ограничить превышение овердрафта и лучше защитить потребителей. Банки должны будут четко представить стоимость овердрафта, годовую процентную ставку и условия погашения. В зависимости от суммы овердрафта должны сосуществовать два правила.

Ниже 200 евро чеков мало… Но при любом овердрафте, превышающем 200 евро, банкам придется тщательно проверять платежеспособность клиента, изучая несколько моментов. Таким образом, доходы, расходы и возможные платежные инциденты будут тщательно изучены. «Банк должен будет предоставить подтверждающие документы во время проверок», — объясняет Жером Лассер Капдевиль, преподаватель, в интервью специализированный сайт Moneyvox который подробно рассмотрел это новое правило. Таким образом, автоматические разрешения должны стать более редкими, и эта реформа может усилить неравенство.

За что ? Как и в случае с кредитом на недвижимость, банку по логике придется следовать обычному «правилу 30%», чтобы контролировать платежеспособность своих клиентов. Для изучения ежемесячных платежей по кредиту соответствующие расходы не должны превышать 30% от ежемесячной зарплаты. Если это правило будет применяться к банковским овердрафтам в дополнение к правилу кредита на недвижимость, владельцы увидят, что их разрешение на овердрафт растает, как снег на солнце.

Таким образом, Moneyvox берет пример с человека, у которого расходы на сумму 1000 евро (кредит или аренда и неснижаемые счета, такие как электричество). Чтобы также получить разрешение на овердрафт в размере 400 евро, оставаясь в пределах лимита долга в 30%, его зарплата должна составлять не менее 5000 евро! Достаточно, чтобы исключить большую часть домохозяйств…

«Даже для человека, который зарабатывает 2000 евро, овердрафт в 500 евро может оказаться невозможным», — резюмирует Жером Лассер Капдевиль. Этот момент, правда, еще предстоит уточнить, но этот вопрос, несомненно, будет задан вашему банку в ближайшие месяцы…