ЭКСКЛЮЗИВ Австралийские банки смягчают ипотечные нормы, поскольку рынок недвижимости остывает

СИДНЕЙ, 10 ноя (Рейтер) – Два ведущих австралийских банка незаметно смягчили некоторые стандарты жилищного кредитования, сообщили источники в банках и ипотечных брокерах, несмотря на призывы властей к осмотрительности в последние месяцы на фоне падения рынка недвижимости.

По словам четырех источников, банки теперь менее консервативны в подсчете ожидаемого дохода от аренды при оценке кредитных заявок.

Изменения повышают кредитоспособность тех заявителей с большими доходами от аренды, которые обычно ищут инвестиционные кредиты. В сентябре около трети новых банковских ипотечных кредитов приходилось на инвестиции.

Согласно трем источникам, Westpac Banking Corp (WBC.AX), третий по величине кредитор жилья в Австралии, в мае снизил скидку на начисленный доход от аренды с 20% до 10%.

Два источника сообщили, что National Australia Bank Ltd (NAB) (NAB.AX), кредитор номер два, возобновил получение дохода от краткосрочной аренды, например, забронированной через агентство Airbnb Inc (ABNB.O). В 2020 году СМИ сообщили, что NAB прекратила эту практику.

Источники сообщили, что 12 ноября NAB также вдвое сократит скидку на доход от аренды до 10%, в том числе для краткосрочной аренды, подобной Airbnb.

Согласно давнему руководству Австралийского управления пруденциального регулирования (APRA), банки должны дисконтировать доход от аренды, заявленный заявителями на ипотеку, не менее чем на 20%, чтобы создать резерв на время, когда недвижимость пустует.

Представитель Westpac сказал, что банк время от времени меняет свою кредитную политику, и «любое предлагаемое изменение проходит через надежный процесс, чтобы убедиться, что оно соответствует цели».

НАБ отказалась от комментариев.

Другой из четырех крупнейших банков Австралии, Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ) (ANZ.AX), также применяет 10-процентную скидку на доход от аренды. Пятый источник сообщил, что это происходит с сентября 2020 года.

ANZ «действует усердно и осмотрительно, устанавливая нашу склонность к риску и политику», — заявил представитель в электронном письме.

«Мы регулярно пересматриваем нашу кредитную политику и руководящие принципы, чтобы убедиться, что мы работаем в рамках нашего аппетита к риску и практикуем ответственные методы кредитования, включая соблюдение пруденциальных стандартов APRA», — добавил он.

APRA отказалась от комментариев, но сослалась на письмо Reuters, направленное кредиторам в июне, в котором говорилось, что «в нынешних условиях, с высокой задолженностью домохозяйств и растущими процентными ставками, важно, чтобы (кредиторы) разумно управляли рисками при жилищном ипотечном кредитовании».

Резервный банк Австралии неоднократно заявлял в этом году, что, хотя более широкие риски для финансовой стабильности низки, для кредиторов важно поддерживать разумные стандарты кредитования.

ПАДЕНИЕ ЦЕН

В то время как семь повышений процентных ставок, примененных с мая, вывели из строя один из самых дорогих рынков недвижимости в мире, австралийские банки боролись за увеличение своей доли кредитного пула, который долгое время был двигателем их доходов.

Цены на жилье в сентябре снизились на 1,4% по сравнению с августом, когда месячное падение составило 1,6%, самое резкое за 40 лет.

NAB, Westpac и ANZ уступают лидеру рынка Commonwealth Bank of Australia (CBA.AX), на долю которого приходится четверть ипотечного рынка. По словам шестого источника, Commonwealth продолжает применять скидку на доход от аренды в размере 20% к заявкам на ипотеку.

«Банки обладают властью и опытом в ипотечном бизнесе, поэтому большинство людей полагаются на свои оценки того, что они могут взять взаймы», — сказал Том Абуризк, старший специалист по политике Центра защиты прав потребителей.

«В связи с ростом процентных ставок и стоимости жизни банки должны проявлять больше осторожности, чем когда-либо, чтобы убедиться, что они не выписывают недоступные ипотечные кредиты, которые приводят людей к банкротству», — добавил он, комментируя изменения в оценке дохода от аренды.

Последние банковские доходы показали просроченные и обесцененные кредиты, близкие к рекордно низким, но финансовые аналитики предупреждают, что эти цифры, вероятно, вырастут по мере того, как инфляция, повышение процентных ставок и рост безработицы сохранятся в 2023 году.

«Требуется время, чтобы влияние повышения ставок поразило людей и заставило их понять, что они могут и не могут себе позволить», — сказал Натан Зайя, банковский аналитик Morningstar.

«Люди могут иметь сбережения от 10 000 до 15 000 австралийских долларов, копаться в них и только вовремя понимать, что они больше не могут ими управлять».

(1 доллар = 1,5555 австралийского доллара)

Репортажи Льюиса Джексона и Байрона Кея; Монтаж: Правин Менон и Брэдли Перретт

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.