Крис Сайкс признает, что провел слишком много поздних ночей, приклеившись к экранам в своем кабинете, который превратился в домашний офис в восточной части Лондона.
Усилия по обеспечению льготных ипотечных кредитов привели к значительному сверхурочному времени для ипотечных брокеров, таких как Сайкс, который в этом году стремился к сокращению числа сделок с низкими процентными ставками для клиентов.
Кредиторы заключали сделки с низкими процентными ставками в ответ на девять месяцев подряд повышения процентных ставок Банком Англии, где политики пытались получить растущая инфляция – волновой эффект войны в Украине – под контролем.
Это оказывает дополнительное давление на брокеров, которые говорят, что они все чаще получают уведомление всего за несколько часов до того, как кредиторы поднимут свои собственные ипотечные ставки. «Это было невероятно тяжело, — сказал Сайкс. «Обычно я сидел за компьютером, опустив голову, и взламывал приложения».
Это также означает управление ожиданиями клиентов. По словам Сайкса, работающего в брокерской компании Private Finance, большинство предложений на 1,2%, которые в прошлом году считались выгодными, исчезли. Вместо этого некоторым клиентам повезло получить в свои руки ипотечные кредиты по ставке 3%, что более чем вдвое превышает льготную ставку прошлого года.
«Лично я никогда раньше не видел, чтобы ставки росли так быстро, — сказал Сайкс.
Данные Банка Англии, опубликованные ранее в этом месяце, показали, что ставки по ипотечным кредитам в Великобритании выросли на 46 базисных пунктов до 1,95% в период с ноября по май, что стало самым быстрым полугодовым ростом с 2012 года.
Между тем, средняя двухлетняя ипотека с фиксированной ставкой на сумму 75% от стоимости дома подскочила с 1,2% до 2,63% за восемь месяцев до мая, что стало самым быстрым ростом за этот период времени с начала регистрации в 1995 году.
И с инфляцией в настоящее время на уровне 9,4% — намного выше целевого показателя Великобритании в 2% — рынки оценивают очередное повышение ставок в августе это может привести к еще большему росту ставок по ипотечным кредитам. «Изменения, которые мы наблюдаем у кредиторов по всему рынку, были неумолимыми, и нет никаких признаков того, что это замедлится», — сказал Дэвид Холлингворт из брокерской компании L&C Mortgages.
Но даже брокеры говорят, что банки, которые быстро повышают ставки по ипотечным кредитам, не виноваты. «У кредиторов действительно трудная работа», — сказал Николас Мендес из ипотечного брокера Джона Чаркола, признав, что безумие по заявкам на ипотеку заставило многие банки изо всех сил пытаться не отставать от спроса.
«Учитывая, как быстро все меняется, они могут занять лидирующие позиции на рынке и проиграть, если неправильно назначат цену».
По его словам, у банков есть три варианта: предлагать ипотечные сделки, которые являются неконкурентными, чтобы избежать чрезмерного количества заявок, переоценивать в короткие сроки или полностью уйти с рынка.
Теперь Мендес советует заемщикам рассмотреть более долгосрочные фиксированные ставки на 10, 15 или даже 30 лет, чтобы не платить больше из-за будущего повышения ставок, которое, как ожидается, продолжится в 2023 году. «Упомянутые сохраняющиеся риски, несомненно, означают, что мы, вероятно, увидеть дальнейшее увеличение стоимости ипотечного кредита», — сказал он.
И хотя повышение ставок, как правило, является хорошей новостью для британских банков, поскольку они могут взимать с заемщиков более высокую плату за свои жилищные кредиты и в конечном итоге увеличивать свою чистую процентную маржу — ключевой показатель прибыльности и роста — более слабые экономические перспективы, вероятно, затмят любые дополнительный доход от своих ипотечных книг.
Британские кредиторы, включая Barclays, Lloyds, NatWest и HSBC, начнут раскрывать свои доходы за второй квартал со среды и, как ожидается, сообщат, что их прибыль ограничена обесценением, включая сумму денег, которую они должны отложить на случай возможных дефолтов.
«Мы ожидаем услышать от руководства британских банков положительные отзывы о перспективах процентных доходов, учитывая эволюцию ожиданий повышения базовых ставок», — сказал Джон Кронин, финансовый аналитик биржевого брокера Goodbody.
«Однако основное внимание инвесторов будет сосредоточено на перспективах роста обесценения в контексте ослабления экономического фона», — предупредил он. Этот более слабый прогноз частично связан с всплеском инфляции, когда более высокие счета за электроэнергию и продукты питания съедают доходы заемщиков.
Кронин объяснил, что эти нарушения «затмят» улучшенный прогноз процентных доходов. «Все пытаются понять, как он будет развиваться в ближайшие кварталы», — добавил он.
Между тем, потенциальные заемщики, которые ждали снижения цен на жилье на фоне инфляции и повышения процентных ставок, могут быть разочарованы.
Иэн Маккензи, исполнительный директор Гильдии Имущество Специалисты указали на данные, которые показали, что цены на жилье снижались только в течение 16 из 90 лет с 1931 года, в том числе во время Второй мировой войны и мирового финансового кризиса, когда цены упали примерно на 19%.
Подпишитесь на ежедневную электронную рассылку Business Today или следите за новостями Guardian Business в Твиттере на @BusinessDesk.
«Когда вы посмотрите на исторические данные о ценах на жилье, вы увидите, что на самом деле очень трудно заставить цены на жилье снизиться, и если это произойдет, они со временем восстановятся», — сказал Маккензи.
Несмотря на сокращение стоимости жизни, повышение ставок и ухудшение экономических перспектив, средние цены на жилье в Великобритании в июне достигли нового рекорда в 271 613 фунтов стерлингов. по данным Общенационального строительного общества.
Маккензи сказал, что темпы роста цен могут замедлиться по сравнению с прошлыми двумя годами, но отсутствие предложения по-прежнему поддерживает цены. «Я считаю, что рынок жилья останется устойчивым, и мы не увидим той коррекции на рынке, которую многие ожидают», – сказал он.
