Я думал, что выйду на пенсию в 65 лет, пока не открыл для себя ОГОНЬ, позволяющий рано выйти на пенсию

Платное неклиентское продвижение: партнерские ссылки на продукты на этой странице предоставлены партнерами, которые выплачивают нам вознаграждение (см. раскрытие информации о рекламодателях нашему списку партнеров Больше подробностей). Однако наше мнение является нашим собственным. Видеть как мы оцениваем инвестиционные продукты писать объективные обзоры продуктов.

• Мы с мужем всегда копили медленно, планируя выйти на пенсию в 65 лет.
• Затем FIRE научил нас, что выход на пенсию зависит не от возраста, а от суммы.
• Сейчас мы экономим 1,2 миллиона долларов и инвестируем в недвижимость, чтобы раньше выйти на пенсию.

Мы с мужем начали свои пенсионные сбережения, как и большинство людей: мы внесли свой вклад в наши пенсионные накопления. 401(к)с на работе.

В то время мы не знали, чем занимаемся — мы просто знали, что нам нужно инвестировать, чтобы иметь сбережения в наши золотые годы. Мы начали с фондов с установленными сроками, а затем «перешли» к широкому набору фондов. взаимные фонды. Мы также начали вносить свой вклад в Рот ИРА на стороне.

Мы очень гордились собой. Наш пенсионные планы рос медленно, поскольку мы получили долю в 4% от компании, и мы вносили немного больше, когда позволяли деньги. Если бы мы продолжали двигаться вперед с той же скоростью, у нас было бы достаточно средств для комфортной пенсии примерно в 65 лет. Это было настолько, насколько наша система взглядов позволяла нам видеть в то время.

Затем я открыл для себя движение FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).

Вниз по ОГНЕННОЙ кроличьей норе

Несколько книг и подкастов познакомили меня с этой новой концепцией: выход на пенсию — это не возраст, а число — достаточно большая сумма денег, чтобы можно было жить на приносимые ею проценты, не касаясь основной суммы долга. Используя эту единовременную выплату в качестве машины, генерирующей деньги, мы могли бы быть финансово независимыми, больше не нуждаться в работе и быть готовыми выйти на пенсию. И если бы мы с мужем смогли достичь этого числа быстрее, мы могли бы раньше уйти с работы.

Мы с мужем поставили ориентировочную цель — 1,2 миллиона долларов. Согласно часто цитируемому «Исследованию Троицы» (которое, по сути, является каноническим писанием в ОГОНЬ движение), вы можете снимать 4% портфеля акций каждый год и не съедать основную сумму. Акции, как правило, дорожают выше этого уровня (около 7%), но так называемое правило 4% удерживает вывод средств на достаточно низком уровне, чтобы учесть годы бычьего рынка, когда ваш портфель падает.

Это правило помогло нам провести реверс-инжиниринг, насколько большим должен быть наш накопленный капитал. Мы довольно бережливые люди, поэтому посчитали, что сможем прожить на пенсии примерно на 48 000 долларов, что составляет 4% от 1,2 миллиона долларов. Мы были воодушевлены нашей новой целью, но 1,2 миллиона долларов были очень далекой целью. Мы зарабатывали достаточно для наших нужд, но у нас не было возможности увеличить свой доход с 9 до 5, чтобы откладывать более агрессивно, чем мы уже делали. Итак, мы начали придумывать другие способы быстрее достичь нашей цели.

Переход от акций к недвижимости

Мы незадолго до этого познакомились с сообществом FIRE, прежде чем наткнулись на него. инвестирование в недвижимость как возможность раньше получить пенсионный номер. Мы были заинтересованы в аренде еще до того, как открыли для себя ОГОНЬ. После некоторых математических вычислений мы поняли, что это может быть тот короткий путь, который мы искали.

Что касается сдаваемой в аренду недвижимости, мы поняли, что нам не нужны все 1,2 миллиона долларов, хранящиеся на пенсионном счете; нам просто нужно было 48 000 долларов в год (или 4 000 долларов в месяц) денежного потока. Если бы мы могли получать 200 долларов ежемесячной прибыли за арендуемую единицу, мы были бы в 20 дверях от выхода на пенсию.

Еще одним привлекательным аспектом недвижимости было то, что элементы инвестиций находились под нашим прямым контролем. Что касается акций, мы покупали и скрещивали пальцы, надеясь, что со временем они вырастут. Взяв в аренду, мы могли бы отремонтировать дом до делать его стоимость возрастает. Кроме того, более хорошие квартиры будут стоить более высокую арендную плату.

Более того, мы могли бы вывезти ипотека чтобы помочь в покупке недвижимости, в то время как нам приходилось полагаться исключительно на свои собственные деньги для накопления по плану 401(k). Этот рычаг может помочь нам приобрести больше активов, чем мы могли бы самостоятельно. После того, как мы выйдем на пенсию, у нас также будет возможность выбирать недвижимость для проживания, если нам когда-нибудь понадобится.

Помня об этом, мы начали приобретать аренду. На данный момент мы приобрели два. Один превзошёл наши ожидания. Некоторое время мы использовали его как прибыльный Airbnb, прежде чем превратить его в неавтоматическую долгосрочную аренду.

Другой оказался немного неудачным — реабилитация заняла больше времени и стоила больше, чем ожидалось. Денежный поток не достиг нашей цели в 200 долларов за дверь, но успех нашего первого объекта компенсировал недостатки второго.

Сбалансированный подход

Пополняя наш портфель недвижимости, мы продолжали откладывать деньги на счетах 401(k) и Roth IRA. При инвестировании нет никаких гарантий, и мы не хотели, чтобы все наши пресловутые яйца оказались в корзине недвижимости. Если мы с мужем не сможем отремонтировать дома или на рынке жилья произойдет еще один крах, подобный 2008 году, нам нужен наш портфель акций в качестве запасного плана.

И своевременный выход на пенсию — неплохой запасной план.

Эта статья была первоначально опубликована в августе 2023 года.

LinkedIn и Инстаграм.“/>