«Я заплатил 1000 долларов за финансовый план, теперь мой помощник не отвечает на мои звонки»: что вам следует делать

Обращение за финансовой консультацией было растущая тенденция в США с момента начала пандемии, вызвавшей рецессию, волатильность на фондовом рынке и рост стоимости жизни. Эти факторы вынудили многих разобраться в своих финансах, обратившись к финансовым консультантам. Однако найти подходящего консультанта может быть непросто, даже если вы хотите составить финансовый план, а не придерживаться консультанта в долгосрочной перспективе.

В сообщении на Reddit пользовательница рассказала, что она зарабатывает 100 000 долларов в год от безотзывного траста с 2 миллионами долларов, заблокированными до 2030 года. В то же время у нее есть 200 000 долларов в фонде Шваба. Когда она начала искать финансового консультанта для помощи с налогами и инвестированием, ее стилист порекомендовал высококвалифицированного консультанта.

Она доверилась стилисту и заплатила 1000 долларов за финансовый план, но позже ее заметили. «Мой консультант — одна из двух женщин, владеющих собственной компанией. У них есть администратор, но я имел дело только с одним консультантом», — написал пользователь Redditor в своем сообщении. почта. Доверять консультанту, рекомендованному членом семьи или коллегой, значит очень распространени клиенты обычно либо теряют деньги, либо платят очень высокие комиссии.

Ей так и не удалось связаться с консультантом, несмотря на неоднократные попытки в течение года. Консультант, лицензированный, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и сертифицированный финансовый аналитик по разводам (CDFA), не имеет доступа к ее средствам или счетам, но гонорары в 1000 долларов — это отличная сделка для Redditor.

«Я оставил ей голосовое сообщение и отправил электронное письмо с просьбой вернуть деньги. Это моя вина, что я не был прилежным, но я доверял ей, и она должна была связаться со мной, если она не хотела, чтобы я был клиентом, или была занята». ” она сказала.

Призраки финансовых консультантов, пренебрежение вашими интересами и взимание с вас высоких комиссий — это проблемы, которые сохраняются на протяжении десятилетий. При поиске консультанта крайне важно проверить его полномочия, историю работы, структуру вознаграждения и соответствие его вашим финансовым целям.

По словам CFP Стива Закеля, звонки вашему финансовому консультанту не должны оставаться без ответа более двух дней. Хотя многие предлагали ей оспорить транзакцию по карте Amex и немедленно потребовать возврата средств, в аналогичных ситуациях можно использовать несколько других подходов.

Подача жалобы на финансового консультанта

Повышение жалоба с Советом CFP может стать хорошей отправной точкой, если процесс возврата средств не работает. Консультативные сертификаты Совета CFP устанавливают отраслевые стандарты. Если жалоба обоснована, совет может принять дисциплинарные меры против консультантов, которые останутся в их файлах в течение длительного времени. Если консультант преследует вас, его внимание может привлечь уведомление от Совета CFP. Однако совет директоров не может возместить потерянные деньги, поскольку не является регулирующим органом.

Одновременно можно обострить ситуацию, подав отдельный жалоба с Управлением по регулированию финансовой индустрии США (FINRA). Этот неправительственный регулятор защищает американских инвесторов, обеспечивая справедливую и прозрачную практику в индустрии ценных бумаг. FINRA предложила вам сохранять копии всех попыток связаться с консультационной фирмой для обоснования претензий.

Наконец, вы можете подать онлайн-заявку. жалоба с Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Они могут налагать денежные штрафы, издавать приказы о прекращении деятельности и приостанавливать регистрацию инвестиционных консультантов. Неисполнение постановлений суда может привести к дополнительным штрафам и даже тюремному заключению для консультантов и их фирм.

«Финансовые услуги — это строго регулируемая отрасль. Брокерская часть саморегулируется FINRA, и ответственность брокера заключается только в том, чтобы рекомендовать соответствующие инвестиции, как с точки зрения финансового риска, так и с точки зрения сложности и чистой стоимости инвестора. “, – сказал Джим Хемфилл, CFP в TGS Financial, добавив, что “если консультант является CFP или работает на зарегистрированного инвестиционного консультанта, он подпадает под еще более строгий фидуциарный стандарт”.

Как проверить записи консультантов, например, дисциплинарные дела?

SEC Поиск действий Функция позволяет вам проверить, есть ли какие-либо судебные иски или решения против вашего консультанта, когда вы вводите его полное имя. Кроме того, инвестиционный консультант по публичному раскрытию информации Веб-сайт позволяет вам проверить полномочия отдельных консультантов или фирм, записи поведения и историю трудоустройства.

ФИНРА БрокерПроверить и советник Совета CFP искать инструменты также могут помочь проверить, зарегистрирован ли ваш консультант и имел ли он какие-либо предыдущие нормативные действия. Между тем, ваш государственные ценные бумаги регулятор поможет найти такую ​​информацию, как данные лицензирования, связанные с инвестициями.

Не забудьте убедиться, что ваш консультант следует фидуциарным стандартам, которые по закону обязывают его работать в ваших интересах. В то же время определите, почему вам нужен финансовый консультант, например, по налогам, планированию имущества, планированию выхода на пенсию, составлению бюджета или даже урегулированию развода. Хотя сертифицированные финансовые консультанты могут управлять вашими финансами в целом, они, возможно, не смогут помочь с налогами так же, как дипломированный бухгалтер.

Ассоциация финансового планирования и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов являются хорошим местом для начала поиска финансовых консультантов. Эти онлайн-базы данных позволяют вам составить короткий список консультантов или консультационных фирм на основе их услуг, структуры вознаграждения и полномочий.