3 «нетрадиционных» инвестиционных стратегии, которые предпочитают богатые люди | Бизнес-инсайдер Японии

• Богатые люди с большей вероятностью будут использовать нетрадиционные инвестиционные стратегии.
• Выбирайте сбережения по страхованию жизни, воспользуйтесь кредитами, обеспеченными ценными бумагами, и отдавайте предпочтение недвижимости.
• Эти методы очень гибки, имеют множество налоговых льгот и позволяют использовать инвестиционные активы на ранней стадии.

Остин Дин начал обучение, чтобы получить несколько сертификатов финансового консультанта. Однако учебная программа его не полностью устраивала.

Эти учебные программы были разработаны на основе традиционной финансовой теории и сосредоточены на таких рекомендациях, как «отложить налоговые платежи в будущем, сделав максимальные взносы на пенсионные счета».

Г-н Дин, обладающий множеством квалификаций, включая ChFC (дипломированный финансовый консультант), CLU (дипломированный андеррайтер), CFP и RACP (сертифицированный специалист по пенсионному обеспечению), был сильно заинтересован в достижении финансовой независимости. Но он задавался вопросом, как ему достичь финансовой независимости, если большая часть его активов привязана к пенсионным счетам, которые подлежат штрафам, если их снимут до достижения 59,5 лет.

Поэтому я решил проанализировать методы сбережений и инвестирования богатых людей. В результате я обнаружил, что образ действий богатых людей сильно отличается от того, чему я научился на лекциях. Это привело к созданию зарегистрированной инвестиционно-консалтинговой компании в 2021 году.Советники Waystoneстала основой философии

«Богатые не создали свое богатство, увеличивая свои пенсионные накопления 401(k) и экономя деньги, не выходя из дома и не покупая кофе», – говорит Дин.

«Они основали компании, провели слияния и поглощения, инвестировали в недвижимость и расставили приоритеты в движении денежных средств. Они также действовали как банки, используя долг как инструмент, независимо от того, правильно это или неправильно с этической точки зрения. Они также вложили свои деньги в ликвидные активы, такие как страхование жизни и пенсионные счета. Вот как это делают богатые люди».

Одна из концепций, которым Дин обучает своих клиентов, — это «Три столпа проектирования активов». Здесь активы классифицируются на три категории: «стабильные активы», «активы, основанные на рыночной цене» и «доходные активы».

У каждого актива есть традиционные и нетрадиционные методы. Дин объясняет, какие нетрадиционные методы предпочитают богатые люди и почему.

1. Стабильные активы:

Массы выбирают «банки», но богатые используют «страхование жизни сберегательного типа».

Давайте подумаем о стабильных активах как о краткосрочных фондах. Эти фонды обычно торгуют безопасностью и ликвидностью, часто в ущерб прибыльности. Среднестатистический человек размещает стабильные активы на сберегательных счетах под высокие проценты, в фондах денежного рынка и компакт-дисках (депозитных сертификатах).

С другой стороны, нетрадиционным методом является использование страхования жизни накопительного типа. При страховании жизни сберегательного типа часть премии инвестируется без уплаты налогов на отдельный счет выкупной стоимости, и страхователь может использовать активы на протяжении всей своей жизни. То, как растут ваши активы, зависит от типа страхования жизни. Например, универсальное страхование жизни часто привязано к рынку, тогда как страхование всей жизни действует как сберегательный счет с гарантированным доходом.

По словам Дина, если все сделано правильно, страхование жизни может оказаться более выгодным продуктом, чем банковский счет.

«Доходность по страхованию жизни намного выше, чем по банковскому счету. Более того, оно обеспечивает основную функцию страхования: защиту вашей семьи и бизнеса».

Но все компании по страхованию жизни разные, говорит Дин, и страховые полисы должны быть соответствующим образом разработаны с учетом индивидуальных обстоятельств и целей каждого инвестора.

«Страхование жизни изначально было разработано, чтобы помочь богатым людям воспользоваться налоговыми льготами для увеличения своего богатства и передачи его следующему поколению. Однако, как и любой финансовый инструмент, оно может быть эффективным или неуместным в зависимости от того, как оно используется».

«Однако, если оно разработано правильно и в сотрудничестве со страховым экспертом, страхование жизни может стать отличным и доступным средством диверсификации ваших активов».

2. Активы, основанные на рыночной стоимости:

Массы используют «пенсионные счета», а богатые используют «SBLOC».

Традиционный подход заключается в использовании традиционных пенсионных планов, таких как 401(k)s и IRA, для получения доступа к активам, оцененным по рыночной стоимости. Это отличные сберегательные продукты, эффективные с точки зрения налогообложения, но обычно они предусматривают 10% штраф при снятии средств до достижения 59,5 лет. Г-н Дин сказал, что эти отчеты былизолотая тюрьмаВот почему это называется.

Кредиты, обеспеченные ценными бумагами (SBLOC), — это еще один способ, с помощью которого инвесторы могут гибко управлять своими деньгами при инвестировании в рынок.

Кредит, обеспеченный ценными бумагами, — это кредит, в качестве залога которого используются принадлежащие ему акции или другие активы. Инвесторы могут быстро получить доступ к наличным деньгам без необходимости продавать свои инвестиции и платить налоги на прирост капитала, которые они затем могут использовать для других инвестиций, таких как открытие бизнеса или покупка недвижимости.

«Это позволяет вам выполнять двойную работу: инвестировать в рынок и использовать свои деньги в качестве еще одного инструмента для создания активов», — говорит Дин.

Основными рисками являются крупные заимствования и крах фондового рынка.

«Всегда важно иметь буфер между тем, что вы можете одолжить, и тем, сколько вы можете использовать», — говорит Дин. «Всегда полезно иметь другие ликвидные активы или кредитную линию в качестве резервной копии на случай резких и неожиданных движений рынка».

3. Активы, приносящие доход:

Массы полагаются на «социальное обеспечение», но богатые инвестируют в «недвижимость».

Активы, приносящие доход, включают социальное обеспечение, такое как государственные пенсии и частные пенсии. Как и пенсионные счета, социальное обеспечение ограничено в своей свободе и гибкости.

«Социальное обеспечение также недоступно, пока вам не исполнится 62 года. В настоящее время оно обычно выплачивается после 67 лет. Пенсии также подлежат ограничениям, таким как возрастная мобильность и штрафы».

С другой стороны, богатые люди предпочитают пассивный регулярный доход от инвестиций в недвижимость. Существует множество различных типов инвестиций в недвижимость. Есть способы купить недвижимость и получить доход от долгосрочной или краткосрочной аренды.Совместные инвестиции в недвижимостьТакже есть вариант. Это простая стратегия инвестирования в недвижимость, которая может принести отличную прибыль при сотрудничестве с опытным синдикатором. Или одалживайте деньги инвесторам в недвижимость, как банк, и зарабатывайте двузначные процентные ставки.частное кредитованиеТакже есть вариант.

Эти нетрадиционные планы управления активами подходят не всем. Но Дин говорит, что хочет, чтобы люди поняли, что у них есть эти возможности, и почувствовали разницу между богатыми и массами.

Прежде чем менять инвестиционную стратегию, важно четко определить свои финансовые цели.

В конечном счете, «если ваша цель состоит в том, чтобы к тому времени, когда вам исполнится 60 или 65 лет, на вашем пенсионном счете будет много активов, вы можете придерживаться этой стратегии. Однако, если вы стремитесь к финансовой независимости или досрочному выходу на пенсию и не хотите иметь возможность использовать большую сумму активов на своем сберегательном счете до тех пор, пока вам не исполнится 60 лет, вам нужно подумать о том, какие активы вы можете использовать, не дожидаясь этого момента».