Миллионы в очереди за выплату от схемы компенсации автомобильного кредита в размере 18 млрд фунтов стерлингов | Управление финансового поведения

Миллионы водителей могут быть вручены доли многомиллиардного компенсационного пакета после того, как городской регулятор заявил, что откроет схему возмещения возмещения для потребителей, пострадавших от скандала с финансами автомобиля.

Управление по финансовому поведению (FCA) будет проконсультироваться по схеме возмещения возмещения, которая может стоить банкам от 9 до 18 миллиардов фунтов стерлингов, когда начнет выплачивать компенсацию потребителей в следующем году.

Но автомобилисты, неплохие, финансирование автомобилей было предупреждено, что они, вероятно, получат менее 950 фунтов стерлингов за требование.

Сторожевой пейзаж установил планы после того, как Верховный суд в значительной степени отменил решение по финансированию автомобилей, которое могло бы привести к компенсационным выплатам до 44 млрд фунтов стерлингов, аналогично скандалу в страховании платежей (PPI).

Бобби Дин, депутат либерал-демократа и член влиятельного казначейского комитета, сказал, что неправильно проданный автомобильный финансирование остается «самым большим скандалом с потребительским финансом со времен PPI».

«Миллионы будут задолжены. Счет компенсации, вероятно, увеличится выше 10 млрд фунтов стерлингов. Индустрия должна узнать, что честность имеет значение и корректирует их практику в будущем, соответственно», – сказал он.

FCA заявила, что маловероятно, что ценник его схемы возмещения, которая будет включать в себя административные расходы, будет существенно ниже, чем 9 млрд фунтов стерлингов, и это может быть «материально выше». Он добавил, что, хотя некоторые сценарии ставят общую стоимость до 18 миллиардов фунтов стерлингов, он рассматривал оценки в средней точке этого диапазона «более правдоподобным».

Регулятор начнет консультироваться по схеме к октябрю и планирует включать автомобилистов, которые пострадали от дискреционных договоров комиссии. В большинстве случаев, схема, вероятно, будет выплатить менее 950 фунтов стерлингов за компенсацию за каждую претензию, добавил она.

Эти дискреционные комиссии, которые были запрещены в 2021 году, завышали стоимость финансирования автомобиля, позволяя автомобильным дилерам требовать более высоких комиссий, если они поставили клиентов на кредиты, которые заработали более высокие процентные ставки для кредитора. Около 14,6 млн контрактов включали эту договоренность в период с 2007 по 2020 год.

Сторожевой пейзаж также проконсультируется по более широким вопросам автомобильного финансирования, где автомобилисты могли пострадать от вопиющих или несправедливых комиссионных договоренностей. Это будет охватывать большую группу заемщиков и, вероятно, охватить соглашения в период с 2007 по 2024 год, сообщил FCA.

В пятницу Верховный суд в значительной степени встал на сторону финансовых компаний, отменив более раннее решение о том, что комиссии были незаконными. Судьи поддержали один случай, который считался «несправедливым», отчасти из -за размера комиссии, выплаченной автодилеру, и как она была раскрыта.

До постановления опекун показал, что канцлер Рэйчел Ривз была настолько обеспокоена ожидаемым воздействием постановления Верховного суда на кредиторов, которые она подумала о попытке отменить его.

Нихил Рати, исполнительный директор FCA, сказал: «Понятно, что некоторые фирмы нарушили закон и наши правила. Для их клиентов справедливо, чтобы их клиенты были компенсированы. Мы также хотим обеспечить справедливую сделку.

«Наша цель – схема компенсации, в которой справедливая и легко участвовать, поэтому нет необходимости использовать компанию по управлению претензиями или юридическую фирму. Если вы это сделаете, это будет стоить вам значительной части любых денег, которые вы получаете.

«Потребуется время, чтобы установить схему, но мы надеемся начать получать людей любые деньги, которые им причитаются в следующем году».

Дело Верховного суда был рассмотрен двумя специализированными кредиторами, близкими братьями и Фрстрендом Южной Африки, в попытке оспорить трех потребителей, которые коллективно выиграли дело об Апелляционном суде в октябре.

Судьям было предложено пересмотреть решение Апелляционного суда, которое предполагало, что почти все соглашения о комиссиях – если только явно раскрыты и не выпущены в соответствии с полным согласия потребителя – были незаконными.

В случае поддержки это также означало бы, что миллионы людей, которые купили автомобиль с финансами, могут получить компенсацию по оценкам, до 44 млрд фунтов стерлингов для кредиторов, включая Santander UK, Close Brothers, Barclays и Lloyds.

Сумма почти была бы соперничала с сагой PPI, которая стоила банкам около 50 млрд фунтов стерлингов.

Пропустить прошедшее рекламное бюллетень

После повышения рассылки

FCA заявила, что окончательная схема компенсации должна будет сбалансировать ряд проблем, включая уровень вреда, причиненный потребителям.

Тем не менее, также придется рассмотреть вопрос о том, могут ли кредиторы отреагировать на крупные выплаты, вытащив доступные кредиты с рынка. FCA заявила, что необходимо «гарантировать, что потребители продолжают иметь доступ к доступным кредитам для автомобилей».

Индустрия автомобильных финансов утверждает, что законопроект о крутой компенсации сломает некоторых кредиторов, в то время как другие будут вынуждены предлагать меньше или более дорогих кредитов, чтобы вернуть свои убытки.

FCA также пытался управлять ожиданиями крупных отдельных выплат, заявив, что заемщики вряд ли вернутся гораздо больше, чем сумма комиссии, первоначально выплаченную автодилеру. Хотя проценты также будут применяться, эта сумма, вероятно, составила около 3% в год.

Любая схема, которая выходила за рамки дискреционных комиссий, также рассмотрит ряд факторов, в том числе то, насколько финансово грамотным был заемщик, когда они подписали контракт, и сколько информации было предоставлено.

Мартин Льюис, чемпион потребителей и основатель MoneySavingExpert.com, сказал, что автомобильные кредиторы все еще могут противостоять планам финансового наблюдения.

«Индустрия могла бы бороться с этим, и она может бороться с этим усердно. Нам нужна сейчас… последовательность, нам нужна прозрачность, и нам нужна скорость: как для отрасли, так и для людей, чтобы пройти через это. Поэтому я надеюсь, что отрасль не пытается бросить больше законных воблеров, чтобы замедлить все это», – сказал он.

Алекс Нил, соучредитель потребительского голоса, сказал: «Это жизненно важная возможность восстановить доверие и поставить правильные правонарушения дилерами и кредиторами. Но, как и всегда, дьявол будет в деталях-большой тест заключается в том, обеспечит ли схема справедливый уровень компенсации в масштабе.

«Для регулятора будут преодолеть большие препятствия для преодоления, включая возможность привлечь всех пострадавших водителей и убедить потребителей доверять схеме, управляемой неправомерными,».

FCA заявила, что это обеспечит оценку кредиторов «последовательно, эффективно и справедливо», добавив, что это «контролирует, будут ли фирмы следовать правилам и действовать, если они нет».

Городской регулятор добавил, что любой, кто заинтересован в своем соглашении о финансировании автомобилей, должен связаться с их кредитором, непосредственно мотористами, которые уже подали жалобу на своего кредитора, не нужно ничего делать, говорится в нем. Жалобы не будут рассмотрены как минимум до декабря, после того как регулятор поставил их.