Канадская индустрия FinTech вступает в новую эру: Банк Канады привлекает первых поставщиков платежных услуг

Несколько канадских финтех-компаний вошли в число первых зарегистрированных поставщики платежных услуг (PSP), раскрытые Банком Канады на этой неделе.

«Для фанатов платежей это огромно».

Авраам Тачджян,
Брим Финансовый

Это обозначение означает, что на эти компании теперь распространяются новые правила и положения о отчетности в соответствии с Законом о розничной платежной деятельности (RPAA). Это также открывает двери для доступа к платежным системам — инфраструктуре, позволяющей осуществлять денежные переводы без необходимости проходить через банки. Лидеры отрасли говорят, что это ключевой шаг на пути к созданию равных условий для конкуренции небанковских организаций.

«Я очень воодушевлен этим», — сказал Сауд Азиз, соучредитель платформы бизнес-банкинга Venn (ранее Vault), одного из одобренных владельцев регистрации.

В прошлом, пояснил Азиз, финтех-компаниям приходилось сотрудничать с существующими финансовыми учреждениями, чтобы использовать их инфраструктуру и платежные каналы, а иногда и платить за это комиссию. «Это означало, что нам фактически пришлось работать с банками, чтобы конкурировать с банками», — сказал он.

RPAA вступил в силу 8 сентября, создав новую правовую основу для всех поставщиков платежных услуг, включая тех, чьи заявки находятся на рассмотрении. PSP — это организация, которая хранит средства для конечного пользователя, осуществляет электронные переводы средств для пользователей или предоставляет клиринговые и расчетные услуги — как и подавляющее большинство компаний FinTech.

На этой неделе Банк Канады опубликовал список первых 300 организаций, полностью зарегистрированных в качестве PSP, включая финтех-компании Wealthsimple, Koho, Brim, Venn, Helcim, Trolley, ZayZoon, Zum Rails и платежное подразделение Shopify. Под наблюдением Банка находится более 1500 ожидающих рассмотрения заявок, включая Clio, Manzil и Float.

«Ожидается, что PSP будут соблюдать обязательства по операционному риску и защите средств конечных пользователей», — заявил представитель Банка Канады в заявлении для BetaKit. «Так мы поддерживаем целостность и стабильность системы розничных платежей Канады».

Абрахам Тачджян, бывший руководитель открытого банковского сектора Канады и директор по вопросам регулирования в Brim Financial, еще одной зарегистрированной PSP, сказал, что «для фанатов платежей это огромная цифра».

Тачджян сказал, что регистрация в Банке подобна «значку», который позволяет поставщикам платежных услуг получить доступ к членству в Payments Canada, тем самым открывая путь к прямому использованию Железнодорожный транспорт в реальном времени (RTR) платежная инфраструктура, когда она будет развернута. Долгожданная платежная система, которая позволит отправлять и получать платежи в течение нескольких секунд, уже создана и все еще проходит тестирование перед запланированным запуском в 2026 году, согласно последнему отчету Payments Canada. ежеквартальное обновление.

Еще один способ регистрации PSP, который может открыть двери для FinTech, — это электронная передача данных Interac. В прошлом месяце Interac объявила, что расширение критериев участия сертифицированным RPAA PSP, чтобы получить доступ к электронным переводам. Азиз сказал, что это подходящее время для финтех-компаний, поскольку с 1 ноября Interac обновляет свою модель ценообразования для финансовых учреждений. Новая модель будет взимать с небольших фирм, в том числе с PSP, имеющих право на участие в программе, фиксированную ставку вместо того, чтобы предлагать более низкие ставки фирмам, обрабатывающим больше транзакций.

СВЯЗАННЫЙ: Канадским лидерам FinTech сказали наконец ожидать прогресса в области открытого банкинга в осеннем бюджете

Для компании Brim, которая продает инфраструктуру кредитных карт финансовым учреждениям, Тачджян сказал, что это назначение является «еще одним знаком одобрения» с точки зрения управления рисками. Согласно закону, ППУ теперь обязаны ежегодно отчитываться и сообщать о происшествиях в Банк.

Представитель Банка Канады добавил, что PSP по закону обязаны соблюдать обязательства RPAA и защищать потребительские средства, но только зарегистрированные PSP должны соблюдать все требования к отчетности. ППУ также должны уведомить Банк, прежде чем менять способ осуществления розничных платежей. Если PSP не выполняют свои обязательства, Банк заявил, что может использовать инструменты принуждения, такие как судебное принуждение или отзыв регистрации организации.

RPAA «обеспечивает прочную основу для защиты средств потребителей», заявил Рон Морроу, исполнительный директор Банка Канады по платежам, надзору и надзору, на конференции в сентябре. «Это вводит PSP в сферу регулирования, чтобы канадцы могли получить доступ к более дешевым вариантам оплаты и более широкому спектру услуг».

Эта новость появилась на фоне того, что сообщество FinTech ожидает изменений в платежном пространстве Канады, включая надежду на прогресс в области открытого банкинга в будущем федеральном бюджете. Комментарии старшего заместителя управляющего Банка Канады Кэролин Роджерс укрепил эту надежду ранее в этом месяце, когда она назвала канадскую финансовую систему «олигополией» и выступила за усиление конкуренции для повышения производительности.

И Азиз, и Тачджян были удовлетворены подходом Банка Канады к консультациям с промышленностью. «Они проделали очень хорошую работу по привлечению представителей отрасли и получению их отзывов», — сказал Тачджян.

До появления РПАА внесено в федеральный бюджет на 2021 годФирмы FinTech, занимающиеся электронными платежами на небольшие суммы, не контролировались специальным централизованным регулятором в Канаде. В 2022 году Банк Канады начал разработку фреймворка зарегистрировать этих PSP и призвал финтех-компании подготовиться к ужесточению регулирования.

Банк Канады открыл правила для общественные консультации в 2023 году. Платежным компаниям было предложено подать заявку на регистрацию в течение двухнедельного периода в ноябре прошлого года.

По данным Министерства финансов, PSP, пропустившие двухнедельный период, имели 10-месячный переходный период для подачи заявления на регистрацию, но должны были сделать это за 60 дней до проведения розничных платежей.

Раскрытие информации: Ханна Заиди, вице-президент Wealthsimple по платежной стратегии и директор по соблюдению нормативных требований, занимает должность Совет директоров BetaKit.

Художественное изображение предоставлено Wikimedia Commons по лицензии. CC BY-SA 3.0.