Visa и Mastercard достигли соглашения о комиссии за считывание с продавцами в США

Visa и Mastercard объявили о пересмотренном соглашении с торговцами, которые обвинили карточные сети в слишком высоких сборах за прием их кредитных карт, после того как судья отклонил ранее заключенное с США соглашение на 30 миллиардов долларов как неадекватное.

Мировое соглашение, состоявшееся в понедельник, положит конец 20-летнему судебному разбирательству, в ходе которого предприятия обвиняли Visa, Mastercard и банки в сговоре с целью нарушения антимонопольного законодательства США, в том числе посредством сбора карточными сетями «комиссий за проведение транзакций» за обработку транзакций.

Соглашение, требующее одобрения суда, призывает Visa и Mastercard снизить комиссию за проведение платежа, которая сейчас обычно составляет от 2 до 2,5 процента, на 0,1 процентного пункта в течение пяти лет.

Торговцам будет разрешено выбирать, принимать ли американские карты определенных категорий, включая коммерческие карты, потребительские карты премиум-класса, включая многие популярные «поощрительные» карты, и стандартные потребительские карты.

Стандартные потребительские ставки будут ограничены 1,25% до истечения срока действия соглашения. Торговцы также получат больше возможностей взимать дополнительные сборы при оплате кредитной картой.

По данным Национальной федерации розничной торговли, крупнейшей группы розничной торговли США, в 2024 году сборы за считывание, также известные как межбанковские сборы, составили в США 111,2 миллиарда долларов по сравнению со 100,8 миллиарда долларов в 2023 году и в четыре раза больше уровня 2009 года.

Visa заявила, что соглашение предоставляет торговцам «всех размеров» «значительное облегчение, большую гибкость и возможности контролировать, как они принимают платежи от своих клиентов».

В Mastercard заявили, что мелкие торговцы, в частности, выиграют от большей гибкости, снижения затрат и упрощения правил, а предприятия и потребители получат «лучший опыт платежей».

Ни одна из компаний не признала правонарушений, согласившись на мировое соглашение.

Торговцы критикуют поселение

Мировое соглашение было достигнуто после того, как окружной судья США Марго Броди в Бруклине отклонила соглашение на сумму 30 миллиардов долларов в июне 2024 года.

Это соглашение позволило бы снизить комиссию за проведение операций примерно на 0,07 процентного пункта в течение пяти лет, а также дало бы продавцам больше возможностей для взимания дополнительных сборов.

Но судья сказал, что комиссии останутся повышенными, а ежегодная экономия торговцев в размере 6 миллиардов долларов является «ничтожной» по сравнению с тем, сколько Visa и Mastercard все еще могут взимать.

Она также обвинила соглашение в том, что оно навязывает торговцам правило «Уважать все карты», требующее, чтобы они принимали все карты Visa и Mastercard или не принимали ни одной.

Торговцы уже давно обвиняют Visa и Mastercard в применении «антирегулирующих» правил, которые не позволяют компаниям направлять клиентов к более дешевым средствам оплаты.

Дуг Кантор, главный юрисконсульт Национальной ассоциации круглосуточных магазинов, заявил, что соглашение не дает банкам стимула снижать взимаемые ими ставки, в то время как оно позволяет Visa и Mastercard повышать свои собственные ставки «без каких-либо ограничений».

Он также сказал, что торговцы не могут просто отказать владельцам бонусных карт, на долю которых приходится более 80 процентов кредитных карт.

«Торговцы не могут позволить себе отказаться от большинства предлагаемых карт», — сказал Кантор в интервью.

Канада уже достигла урегулирования

В 2023 году правительство достигло соглашения с Visa и Mastercard об ограничении комиссии за обмен в среднем до 0,95 процента. До этого комиссионные, уплачиваемые предприятиями за каждую транзакцию, составляли около 1,4 процента.

В то время правительство заявило, что ожидает, что сделка сэкономит ритейлерам около 1 миллиарда долларов в течение пяти лет. Но владельцы малого бизнеса раскритиковали эту сделку, поскольку она распространялась только на предприятия, которые обрабатывали определенную сумму своих продаж через Visa или Mastercard, что, по их словам, ограничивало экономию для малого бизнеса.

Мировое соглашение по коллективному иску между канадскими предприятиями и двумя карточными компаниями в 2022 году также открыло компаниям возможность передавать комиссию клиентам с дополнительной комиссией. Размер комиссии был ограничен 2,4%, и предприятиям пришлось разъяснять размер комиссии клиентам.

В ходе группового иска Visa и Mastercard также согласились выплатить компаниям миллионы долларов за годы уплаты комиссий за считывание платежей.