Этот способ оплаты исчезает спустя десятилетия

Немецкий Бундесбанк полностью откажется от платежей чеками к концу 2027 года. Упав с 75 миллионов транзакций до всего лишь 2 миллионов, устаревший метод оплаты наконец-то заменяется цифровыми альтернативами.

Чек, который когда-то был символом статуса и незаменимым платежным инструментом для компаний и частных лиц, наконец, исчезает со сцены. Немецкий Бундесбанк и немецкий банковский сектор провели четкую линию на песке: в конце 2027 года процесс сбора внутренних чеков будет полностью прекращен. Финансовый инструмент, сопровождавший поколения деловых людей, становится музейным экспонатом.

Резкая потеря значимости в платежных транзакциях

Снижение чека отражается во впечатляющих цифрах. Хотя в 2007 году было зарегистрировано 75,5 миллионов транзакций с чеками, по данным «Банковской ассоциации», в 2024 году их будет всего 2 миллиона, то есть снижение более чем на 97 процентов. Эти оставшиеся транзакции составляют лишь 0,01 процента всех операций безналичных платежей в Германии.

Фактически чек уже является нишевым продуктом, инфраструктура которого требует непропорционально высоких затрат. В соответствии с этим решением техническая инфраструктура для автоматического сбора чеков при межбанковских операциях будет полностью отключена. Многие кредитные организации уже исключили процедуру взыскания из своих портфелей, сообщает “ВМН”. Обработка остальных чеков все чаще становится особым случаем, выполняемым вручную, что приводит к соответственно высоким затратам на обработку.

Цифровые альтернативы уже давно взяли верх

Развитие рынка ясно показывает, что цифровые методы оплаты уже давно заменили чеки. Переводы SEPA и особенно переводы SEPA в реальном времени имеют явные преимущества: они быстрее, дешевле и полностью автоматизированы. Немецкий финансовый рынок следует международной тенденции к последовательной цифровизации платежных транзакций.

Отмена чека является частью более масштабной трансформации финансового сектора. В то время как бумажные процедуры исчезают, важность решений для мгновенных платежей растет. По данным «Банковской ассоциации», переводы в реальном времени все чаще становятся новым стандартом – сдвиг парадигмы, который навсегда меняет платежную среду.

Необходимость действий для компаний и организаций

Компаниям, которые все еще полагаются на проверки, необходимо срочно принять меры. Оставшееся до конца 2027 года время должно быть использовано для адаптации бизнес-процессов и перехода на цифровые способы оплаты. Особенно страдают средние компании и ассоциации, которые традиционно дольше придерживаются установленных процессов.

Однако это изменение также открывает новые возможности: методы цифровых платежей позволяют повысить эффективность процессов, снизить транзакционные издержки и улучшить планирование ликвидности. Компании, которые действуют сейчас, могут использовать трансформацию как возможность более комплексно модернизировать свои финансовые процессы, как это делает «wmn» анализ.

Бизнес-панк-чек

«Лебединая песня» чеков – это больше, чем просто конец платежного средства – это знаменует собой конец эпохи немецких финансов. Цифры говорят жестоким языком: С 75 миллионов до 2 миллионов транзакций за 17 лет. То, что мы видим здесь, — это не эволюция, а скорее революция в платежных операциях, которая уже давно произошла. Компании, которые до сих пор придерживаются чеков, на самом деле занимаются финансовым анахронизмом.

Настоящая проблема заключается не в переходе на цифровые способы оплаты — эта трансформация в любом случае неизбежна. Настоящий вопрос: Как компании используют возможность модернизировать все свои финансовые процессы? Любой, кто рассматривает отмену чеков только как изолированную проблему, упускает возможность реального стимулирования цифровизации финансового сектора.

Часто задаваемые вопросы

• Какие компании особенно страдают от аннулирования чеков?
  В частности, компаниям среднего размера с традиционными структурами бухгалтерского учета, ассоциациям и некоммерческим организациям, которые по-прежнему регулярно выдают или принимают чеки, необходимо изменить свои процессы. Деловые отношения B2B с более длительными сроками оплаты, которые ранее обрабатывались чеками, также требуют новых решений.
• Какие конкретные шаги следует предпринять компаниям сейчас?
  Компаниям следует сначала проанализировать, какие бизнес-процессы все еще используют проверки. Затем рекомендуется внедрить цифровые альтернативы, такие как переводы SEPA в реальном времени или автоматическое прямое дебетование. В то же время клиенты и деловые партнеры должны быть проинформированы об изменении на ранней стадии.
• Дают ли эти изменения также экономические преимущества?
  Абсолютно. Переход от чеков к цифровым методам оплаты снижает затраты на обработку до 80 процентов. Кроме того, существенно ускоряется прием платежей – вместо дней обработки чека переводы в режиме реального времени поступают на счет в течение нескольких секунд. Это улучшает планирование ликвидности и снижает риск неплатежей.
• Есть ли отрасли, которые особенно выигрывают от касс?
  Финтех-компании, предлагающие специализированные платежные решения для среднего бизнеса, выиграют от финального оформления заказа. Поставщики бухгалтерского программного обеспечения с интегрированными платежными возможностями также могут получить дополнительную долю рынка за счет разработки индивидуальных решений миграции для предприятий, зависящих от чеков.

Источники: «ВМН», «Банковская ассоциация».