Помогите, у меня СДВГ, и я не могу остановить импульсивные траты

Я хочу знать больше о СДВГ и долгах. Я знаю, что у многих людей с СДВГ есть проблемы с управлением своими деньгами, и нейротипические решения нам не подходят. Я надеюсь, что вы сможете помочь найти некоторые решения, позволяющие сэкономить деньги или попытаться погасить долг. Лично у меня есть студенческая задолженность и некоторая задолженность по кредитной карте, возникшая из-за импульсивных расходов. Как мне лучше всего сократить расходы, используя устойчивое решение, учитывая мою склонность к СДВГ, связанную с трудностями в следовании слишком большой структуре?

СДВГ влияет примерно на 8 миллионов взрослых в США. Это может повлиять на импульсивность и исполнительные функции, усложняя денежные дела. Люди с СДВГ отчет более высокий уровень долга, импульсивные покупки, трудности с экономией денег и проблемы с пониманием банковских протоколов — возможно, вы это понимаете, и вы не одиноки. Трудно, когда коммерция создан для устранения всех препятствий в способе траты денег; неудивительно, что импульсивная покупка занимает промежуточное положение между 40% и 80% всех покупок.

Я обратился с вашим вопросом к Дэвиду ДеВитту, 32-летнему сертифицированному специалисту по финансовому планированию в Девитт Кэпитал Менеджмент в Уэйне, штат Пенсильвания, который специально работает с клиентами, страдающими СДВГ. У него также есть СДВГ, и много лет назад ему пришлось избавиться от долгов по кредитной карте из-за импульсивных расходов.

ДеВитт создает для своих клиентов системы экономии и сокращения расходов, которые максимально автоматизируют работу. “Самое сложное – это найти энергию для его настройки и провести фундаментальную работу, чтобы выяснить, каковы ваши общие текущие расходы и сколько нужно потратить на то и это. Но как только все будет настроено, все произойдет автоматически”, – сказал он. Многие из его клиентов, страдающих СДВГ, уже потратили немало усилий на составление бюджетов, но, как вы упомянули, такой структуре бывает трудно следовать. «Один небольшой сбой в системе, и вы просто саботируете себя и сдаетесь — и я это понимаю», — сказал он; это кажется подавляющим, поэтому вы отказываетесь от этого. Его советы направлены на то, чтобы «возвести стены, которые не рухнут», когда вы «психически взорваны».

Импульсивные расходы и их сокращение

Сокращение расходов часто является первым шагом к погашению долга, если вы направляете неизрасходованные деньги на выплаты по долгу. «Настоящая работа сводится к работе над собой и обучению тому, как остановить импульсивные траты, если именно поэтому у вас есть долги», — сказал ДеВитт, отметив, что некоторые люди провоцируются стрессом или тревогой или ищут дозу дофамина во время покупок. «Не существует волшебного средства борьбы с СДВГ», но есть конкретные шаги, которые люди могут предпринять, чтобы помочь себе в мире, тщательно созданном для поощрения импульсивных покупок:

• Чтобы повысить осведомленность о своих расходах, в течение трех месяцев подряд записывайте каждый раз, когда вы что-то покупаете, момент покупки и ведите текущий итог. Это то, что он советует делать всем своим клиентам. “Это настоящее волшебство, потому что вы быстро видите, сколько это складывается. Вы видите, как быстро заполняется страница. Вы видите нелепые суммы денег, которые вы тратите, и это начинает вас оскорблять”, – сказал ДеВитт. “Вот что изменило всю мою жизнь. С этого момента мои импульсивные траты практически полностью испарились — и мне стало плохо”.

• Используйте только дебетовые карты и наличные в течение как минимум трех месяцев — «периода отвыкания», как называет это ДеВитт — чтобы вы не тратили больше, чем зарабатываете, и не влезали в новые долги. Исследования показывают, что люди тратить намного больше когда они используют кредитные карты. Потолок становится вашим кредитным лимитом, а не вашим доходом. (Вы можете прочитать мою колонку о погашении задолженности по кредитной карте и переходе на наличные и дебетовые карты. здесь.)

  После того, как вы переключились, вы не хотите брать овердрафт и платить эти комиссии, поэтому регулярно проверяйте свой счет (даже ежедневно). Это также даст вам возможность просматривать транзакции, чтобы вы могли замечать закономерности и повышать осведомленность о своих расходах, что позволит вам принимать более обоснованные решения в режиме реального времени.

• Отмените услуги подписки и членство, которые позволяют легко совершать покупки (например, Amazon Prime, повторяющиеся поставки по подписке и сохранению и т. д.), чтобы проверить, действительно ли они вам нужны. Часто «это просто поиск дофамина», — сказал ДеВитт. «Если вам нужно платить за доставку, вам действительно нужен этот продукт». Пока вы это делаете, отмените все подписки, которыми вы больше не пользуетесь.
• Используйте блокировщики приложений и веб-сайтов (некоторые невозможно повернуть вспять пока период блокировки не закончится), чтобы избавиться от привычек. Многие люди склонны покупать «блестящую обновку в Instagram». ДеВитт сказал, что он просматривает множество выписок по кредитным картам своих клиентов и «еда — это самая большая проблема номер 1», потому что приложения для доставки упростили заказ еды на вынос. ДеВитт сказал: «Многие люди говорили мне, что после нескольких месяцев, когда они не тратили 200 долларов в неделю на DoorDash, они не пропустят это».

Управляйте деньгами, чтобы погасить долг и сэкономить

Что касается надежного погашения долга и экономии денег, сказал ДеВитт. обратное бюджетирование мог бы помочь. Здесь вы сначала откладываете деньги на сбережения и инвестиции (и, исходя из ваших опасений, выплаты по студенческому кредиту и задолженности по кредитной карте), а затем составляете бюджет остальных своих расходов. Это противоположно тому, что делает большинство людей, а именно: сохраняет то, что осталось в конце месяца. «Многие из моих клиентов ставят перед собой цели, например, 500 долларов в месяц в счет погашения долга, и мы начнем с этого», — сказал ДеВитт. Важно следить за тем, какие деньги приходят и уходят каждый месяц, решать, как распределить свои доллары, а затем автоматизировать как можно большую их часть.

• ДеВитт предлагает создать несколько банковских счетов, каждый из которых будет служить определенным целям, и дать им определенные прозвища. Например, «Ежемесячные счета и расходы» — (включая платежи по кредиту), «Чрезвычайные сбережения», «Жилищный фонд», «Деньги для инвестиций», «Деньги на расходы».

  «Если вы маркируете свои учетные записи очень конкретно, у вас гораздо больше шансов придерживаться этого», — сказал ДеВитт. Если вы планируете поездку, скажем, в Италию в октябре, «вы не можете просто иметь учетную запись «Отпуск»; ее слишком легко украсть, потому что она еще не реальна в вашей голове. Там должно быть написано: «Отпуск 2023 в это место».

  Для счета «Ежемесячные счета и расходы» сложите все свои текущие расходы и используйте эту сумму, чтобы определить, какую сумму вы будете вносить на этот счет, предпочтительно путем прямого перевода из вашей зарплаты. У вас должен быть отдельный счет «Деньги на расходы» для дискреционных покупок, чтобы эти вещи не путались.

• Если ваш работодатель может разделить вашу зарплату на эти разные банковские счета в зависимости от вашего бюджета, воспользуйтесь этой возможностью, а не полагайтесь на автоматические переводы с вашего банковского счета, которые слишком легко отключить. «Что касается людей с СДВГ, я полностью хочу, чтобы они прошли через работодателя и установили прямые депозиты», — сказал ДеВитт. «Если вы создадите больше трений, чтобы что-то отключить, этого будет легче придерживаться».
• Крайне важно, что ваш счет «Деньги на расходы» должен оставайтесь выше нуля, чтобы не начать воровать с других аккаунтов. Вам не нужно садиться и составлять подробный бюджет расходов, если он кажется непосильным, сказал ДеВитт, «но вы должны продержаться так долго».

• ДеВитт советует клиентам автоматизировать оплату счетов и долгов, чтобы они не росли как снежный ком. «Переведите все свои счета на автоплатеж, и на этот текущий счет всегда будет поступать правильная сумма денег, так что вам даже не о чем беспокоиться».

Девитт сказал: “СДВГ помогает объяснить ваше поведение, но вы все равно можете выйти из этой ситуации. В конце концов, вам нужно позаботиться о себе”. ●