Три варианта пенсионного капитала

Планируете сменить работу? Корпоративная пенсия должна быть включена. Какие существуют варианты пенсионных схем компаний, какие сроки применяются и как сотрудники могут оптимально защитить свой пенсионный капитал, не попадая в ловушку затрат.

Трудовой договор подписан, смена закреплена – но что происходит с пенсионным планом компании? Ежегодно с этим вопросом сталкиваются тысячи сотрудников. Хорошая новость: сэкономленный капитал сохраняется. Приобретенное право обеспечивает право на согласованную корпоративную пенсию, то есть ежемесячную дополнительную сумму к установленной законом пенсии. Такая защита называется вестингом. Но есть несколько препятствий, которые следует учитывать при переводе.

Вестинг: Когда применяется дедушка?

Будут ли пенсионные права передаваться сразу или только по истечении определенных периодов, решающим образом зависит от формы финансирования. По данным «Меркура», если вы делаете взносы из своей брутто-зарплаты (отсроченная компенсация), ваши требования немедленно защищены – включая любые взносы работодателя. Обычно это относится к прямому страхованию или пенсионным фондам. Иная ситуация с корпоративными пенсиями, которые полностью финансируются работодателем.

Здесь наделение зависит от времени пенсионного обязательства, возраста выхода на пенсию и стажа работы. Для новых контрактов (с 2018 года): любой человек, достигший 21 года и проработавший в компании три года, сохраняет свои права. Для более старых обязательств применяются более длительные сроки и более высокие возрастные ограничения, сообщает «Меркур».

Три варианта корпоративной пенсии при смене места работы

Если пенсионные права закреплены, возможны три варианта:

Вариант 1: Возьмите с собой к новому работодателю: Классический путь передает существующую пенсию компании непосредственно новому работодателю. Это без проблем работает для прямого страхования, пенсионных фондов или пенсионных фондов. Важно: каждый работодатель должен предлагать как минимум прямое страхование с отсрочкой компенсации плюс минимальную субсидию. Эта обязанность не распространяется на пенсионные фонды или пенсионные фонды, поясняет “Меркур”.

Вариант 2: Частное продолжение: Альтернативно, вы можете продолжать выплачивать пенсию компании из собственного кармана. Преимущество: полный контроль над договором и возможность позже перевести его обратно в пенсионный план компании. Недостаток: налоговые преимущества отсроченной компенсации и сбережений на социальное обеспечение больше не применяются.

Вариант 3: Позиция без взносов: Если вы не хотите вносить дальнейшие взносы, вы можете заморозить контракт. Сэкономленный на данный момент капитал остается у поставщика, приносит проценты в соответствии с договоренностью и позже выплачивается в виде пенсии компании. Обратите внимание: могут взиматься сборы, которые будут вычтены из капитала. Кроме того, у вас есть только один год, чтобы передать свои существующие пособия новому работодателю.

Перевод корпоративной пенсии: требования и порядок

Для того, чтобы вас взяли к новому работодателю, необходимо выполнить четыре условия:

1. Пенсионный договор компании действует через прямое страхование, пенсионный фонд или пенсионный фонд.
2. Корпоративную пенсию обещали с 2005 года.
3. Сэкономленный капитал не превышает текущий лимит оценки вклада
4. Прекращение произошло в течение прошлого года

Тогда есть два варианта перевода:

Нести: Новый работодатель берет на себя существующий контракт – самое простое решение. Сэкономленный капитал сохраняется, а контракт продлевается. Требование: Обе компании и страховая компания согласны.
Портирование: В этом варианте с поставщиком нового работодателя заключается новый пенсионный договор предприятия. Предыдущие права сохраняются, но часто на новых условиях. По мнению «Меркура», это может привести к затратам на закрытие, а гарантированная процентная ставка и взнос работодателя могут оказаться ниже.

Бизнес-панк-чек

Пенсионный план компании — это капитальная подушка, которую необходимо защищать каждый раз, когда вы меняете работу. Реальность: Многие сотрудники по незнанию оставляют пенсионную схему своей компании освобожденной от взносов и тем самым теряют прибыль в долгосрочной перспективе. В частности, вариант передачи редко активно обсуждается.

Именно здесь усилия того стоят: если вы поставите предположение о существующем контракте в качестве пункта переговоров на собеседовании, вы сможете сэкономить тысячи евро. Скрытые затраты на новые контракты часто съедают первые несколько лет прибыли. Умный – это человек, который рассматривает корпоративную пенсию как часть общего пакета, а не как раздражающую побочную проблему. Есть пространство для переговоров, но мало кто им пользуется.

Часто задаваемые вопросы

• Как мне избежать скрытых расходов при переводе корпоративной пенсии?
  Все расходы должны быть раскрыты в письменной форме до передачи. При переносе на нового провайдера обязательно сравните затраты на закрытие и используйте их в качестве аргумента для переговоров. Идеально: договориться о том, что новый работодатель покроет расходы.
• Когда имеет смысл продолжать получать корпоративную пенсию в частном порядке?
  Продолжение в частном порядке особенно полезно, если у вас есть очень хорошие старые контракты с высокими гарантированными процентными ставками или если новый работодатель предлагает только худшие условия. Даже при частой смене работы продолжение работы в частном секторе может обеспечить преемственность, несмотря на потерю налоговых льгот.
• Как мне договориться о переводе моей корпоративной пенсии с новым работодателем?
  Поглощение следует обсудить на собеседовании. Спросите конкретно: «Как вы справляетесь с поглощением существующих пенсионных контрактов компаний?» Подготовьте обзор своих текущих условий и сделайте перевод неотъемлемой частью переговоров о зарплате.
• Какие сроки я должен соблюдать при переводе корпоративной пенсии?
  После смены места работы у вас есть ровно год на то, чтобы передать имеющиеся права. Этот срок не продлевается, если вы не платите взносы. Поэтому желательно организовать перевод сразу после смены работодателя, а не откладывать его.
• Как решение компании о пенсионном обеспечении повлияет на мое долгосрочное пенсионное обеспечение?
  Решение напрямую влияет на доход: при переводе с новыми затратами на закрытие часто теряются 2-3 года возврата. При позиции, не предполагающей взносов, эффект сложных процентов по новым депозитам отсутствует. В долгосрочной перспективе это может означать разницу в пенсионном возрасте в десятки тысяч евро.

Источники: «Меркурий»