Банки ужесточают процесс адаптации с помощью видео KYC, эксперты объясняют, почему | Личные финансы

По мере роста числа случаев цифрового мошенничества в банковской системе Индии кредиторы меняют способы проверки новых клиентов. Система «знай своего клиента» на основе видео (видео KYC) все чаще отдается предпочтение электронной системе KYC на основе Aadhaar, поскольку она больше не считается достаточно надежной для предотвращения злоупотреблений.

В основе перемен лежит растущая проблема «муловых» счетов — банковских счетов, открытых на имя одного человека, но используемых мошенниками для перемещения украденных денег.

Что видео KYC делает по-другому

eKYC на базе Aadhaar в первую очередь подтверждает наличие учетных данных, удостоверяющих личность. Это не подтверждает, кто на самом деле их использует. Этот разрыв стал дорогостоящим.

“Проверки данных недостаточно. eKYC на базе Aadhaar подтверждает, что учетные данные существуют, но не подтверждает, кто на самом деле их использует”, – сказал Риджу Датта, соучредитель Cashfree Payments.

Video KYC решает эту проблему, обеспечивая присутствие в реальном времени с помощью биометрических данных лица, проверки активности, проверки документов и геотегов, что значительно затрудняет выдачу себя за другое лицо и мошенничество с синтетическими идентификационными данными.

В отличие от проверок только документов, видео KYC предполагает живое взаимодействие с обученным агентом. Поведенческие сигналы, сопоставление лиц с государственными удостоверениями личности, а также проверки в реальном времени на наличие дипфейков или спуфинга добавляют несколько уровней защиты.

Почему банки отдают предпочтение этому сейчас

В то время как Резервный банк Индии разрешает ограниченное количество счетов на основе eKYC, банки подвергаются более тщательному контролю, когда в дальнейшем обнаруживается мошенничество.

“Видео KYC дает банкам защитную позицию по соблюдению требований. Оно обеспечивает полную комплексную проверку клиентов и предоставляет доказательства, когда всплывают незаконные счета”, – сказала Рахил Патель, партнер Gandhi Law Associates. Тенденции в сфере мошенничества могут стать спусковым крючком, но именно комфорт регулирования и внутренний контроль рисков являются причиной того, что этот сдвиг закрепился, добавил он.

Для банков видео KYC также позволяет учетным записям быть полностью работоспособными с первого дня, а не ограничивать использование до завершения физической проверки.

Как этот процесс работает для клиентов?

С точки зрения клиента, видео KYC обычно включает в себя:

• Присоединение к живому видеовызову через мобильный телефон

• Показ PAN и Aadhaar на камере

• Завершение проверки лица и жизнеспособности

• Отвечаем на основные проверочные вопросы

По словам Датты, видеосистемы KYC на базе искусственного интеллекта могут выполнять полные проверки, соответствующие требованиям RBI, менее чем за три минуты по сравнению со средним показателем по отрасли за восемь-десять минут.

Исключает ли видео KYC некоторых пользователей?

Проблемы остаются для пожилых клиентов, сельских пользователей и людей с низким уровнем цифровой грамотности.

«В деревнях уровней V и VI часто не хватает надежной пропускной способности, а пожилые клиенты могут бороться с технологическими сбоями или сбоями в отпечатках пальцев», — сказал Акаш Ламба, старший юрист юридического бюро SKV. Банки решают эту проблему с помощью видео KYC, гибких временных интервалов, платформ с низкой пропускной способностью и разрешенной RBI поддержки со стороны членов семьи во время проверки.

Более широкое направление ясно.

Банки усиливают контроль, не заставляя клиентов возвращаться в отделения, сигнализируя о том, что видео KYC становится новой основой безопасной цифровой регистрации в Индии.