В Италии стартап всегда выбирает финтех-банк (и получает больше денег)

Инновации для банков — это не просто вопрос операционной эффективности. Но это определяющий фактор в получении кредита для компаний с высокой технологической ценностью. Чем больше банк внедряет инновации и открывает границы финансовых технологий, тем больше он становится идеальным учреждением для компаний, занимающихся инновациями. Это результат исследования, проведенного Банком Италии. Анализ данных Центрального кредитного реестра и Банка Италии пролил свет на этот сектор итальянской экономики.

В исследовании финтех-банки определяются как посредники, которые инвестировали в цифровые проекты с конкретной целью усовершенствования оценки кредитоспособности, превращаясь в настоящие «мониторинговые банки». В то время как инновационные компании идентифицируются в соответствии с критериями Закона о стартапах 2012 года: молодые компании, ориентированные на исследования и разработки, часто не имеющие физических гарантий и поэтому исторически наказуемые традиционными моделями рейтинга.

Инновационный бизнес: более хрупкий, но получает больше поддержки

Данные, извлеченные из исследования, четко отражают синергию между цифровизацией банковского дела и предпринимательскими инновациями. Хотя инновационные предприятия структурно более хрупкие, чем традиционные — в среднем они составляют всего лишь 4 сотрудникадоходы менее 300.000 евро и просто 2,8 года жизни — они получают превосходную кредитную поддержку от финтех-банков.

Модели показывают, что так называемые «Мониторинговые банки» предоставляют этим стартапам объемы кредитов, превышающие 10,9% по сравнению с традиционными посредниками, несмотря на то, что физическое обеспечение практически отсутствует (присутствует только в 3,9% дел). Эта поддержка не требует более высоких затрат. Напротив, инновационные компании получают скидку по процентной ставке в размере около 28,6 базисных пункта. Надежность этой экосистемы подтверждается данными о рисках. Мониторинг технологий снижает вероятность появления проблемных кредитов (NPL) за счет1,7%демонстрация того, что использование алгоритмов и «достоверных данных» позволяет провести превосходный качественный отбор, способный вознаградить кредитоспособность даже при отсутствии реальных гарантий.

Откуда такой разрыв в финансировании. Роль финтеха для банков

Причины такой большей склонности к финансированию кроются в способности финтех-банков обрабатывать сложные данные и информационные потоки в режиме реального времени. Это позволяет нам преодолеть нехватку материальных активов, таких как недвижимость или оборудование, типичную для компаний, которые основывают свою стоимость на патентах и цифровых навыках. Технологии не ограничиваются облегчением первоначальных выплат, но со временем стабилизируют отношения: стартапы, финансируемые инновационными банками, на самом деле демонстрируют значительно меньшую вероятность прерывания своих кредитных отношений.

Исследование также опровергает опасения, что автоматизация процессов может привести к увеличению системных рисков. Отсутствие роста серьезных безнадежных долгов позволяет предположить, что инструменты Fintech не подталкивают банки к безрассудной игре, а предоставляют им более точные «линзы» для выявления проектов с реальными перспективами успеха.

Заглядывая в будущее, исследование предполагает, что наблюдаемые до сих пор положительные эффекты могут представлять лишь минимальную ценность. Благодаря постепенному внедрению этих технологий всей банковской системой и, как следствие, снижению инвестиционных затрат, Fintech призван стать фундаментальной опорой для поддержки роста инновационных итальянских компаний, гарантируя более эффективное распределение капитала.