Проект RBI предлагает компенсацию в размере до 25 000 фунтов стерлингов за мелкое цифровое мошенничество | Новости финансов

Клиенты банка, потерявшие до 50 000 фунтов стерлингов в результате цифрового мошенничества, вскоре могут получить помощь: Резервный банк Индии (RBI) предлагает компенсацию в размере до 25 000 фунтов стерлингов в качестве единовременной меры, даже если потеря произошла из-за халатности клиента, при условии, что жалоба будет подана в течение пяти дней с момента мошенничества.

В проекте норм, опубликованном в пятницу, регулятор заявил, что только добросовестные жертвы с участием физических лиц получат компенсацию от банков в течение пяти дней с момента получения жалобы.

Компенсация будет разделена между Резервным банком Индии (RBI) и банками, при этом центральный банк будет нести основную часть выплат в диапазоне 65-76 процентов.

Во время пресс-конференции по денежно-кредитной политике в прошлом месяце управляющий RBI Санджай Малхотра заявил, что клиенту будет выплачена компенсация в размере до 25 000 фунтов стерлингов в качестве единовременной меры, «без вопросов».

Этот шаг происходит на фоне растущего числа случаев цифрового мошенничества, когда клиенты все чаще теряют с трудом заработанные сбережения из-за таких инцидентов. Более двух третей случаев мошенничества имеют небольшую стоимость, хотя на их долю приходится около 15 процентов общей суммы мошенничества.

«Среда цифровых платежей и банковского дела значительно изменилась с момента издания существующих инструкций по ограничению ответственности клиентов за несанкционированные электронные банковские операции в 2017 году», — заявили в RBI. Законопроект обязывает банки отправлять мгновенные SMS-оповещения клиентам обо всех электронных банковских транзакциях на сумму более 500 фунтов стерлингов.

После проверки центральный банк заявил, что решил выпустить пересмотренные инструкции для банков, которые расширяют сферу действия существующей системы, чтобы охватить дополнительные категории мошеннических электронных банковских транзакций, сократить время, затрачиваемое банками на обработку соответствующих жалоб, и ввести механизм компенсации за мошеннические электронные транзакции на небольшие суммы.

RBI пригласил заинтересованные стороны получить комментарии к 6 апреля.

В проекте говорится, что компенсационный механизм будет действовать в течение одного года со дня вступления в силу этих указаний. «Этот вопрос будет пересмотрен на основе полученного опыта с целью увеличения доли банков и сокращения/устранения доли RBI в компенсациях, выплачиваемых жертвам», – заявил центральный банк.

Компенсация предоставляется при условии, что ущерб будет признан добросовестным в соответствии с внутренними процессами, предусмотренными политикой банка, и если жертва сообщит о мошеннической электронной банковской операции на Национальном портале сообщений о киберпреступлениях или Национальной горячей линии по киберпреступлениям (1930), а также в банк в течение пяти календарных дней с момента ее возникновения.

Согласно руководящим принципам, в случаях, когда сумма убытка составляет менее 29 412 фунтов стерлингов и выплачивается компенсация в размере 85 процентов чистого убытка, RBI будет нести 65 процентов выплаты, а банк клиента и банк-бенефициар внесут по 10 процентов каждый.

В случае мошенничества, связанного с убытками в размере 29 412 фунтов стерлингов или более, но до 50 000 фунтов стерлингов, при которых выплачивается максимальная компенсация в размере 25 000 фунтов стерлингов, RBI внесет 19 118 фунтов стерлингов, а банк клиента и банк-бенефициар внесут по 2 941 фунт стерлингов каждый. «Банк будет требовать возмещения соответствующей суммы от Резервного банка ежеквартально», — говорится в проекте.

Проектом указаний также предусмотрены корректировки в случаях, когда средства возвращаются после выплаты компенсации. В таких ситуациях банк клиента должен будет пересчитать компенсацию на основе пересмотренного чистого убытка и произвести любые дополнительные платежи, причитающиеся клиенту, после корректировки уже выплаченной излишней компенсации, если это применимо.

В прошлом месяце RBI заявил, что он может использовать Фонд депозитного образования и осведомленности (DEA) для предлагаемой компенсации, поскольку в фонде имеется достаточный профицит.

Согласно предложенным руководящим принципам, банки будут нести бремя доказывания ответственности клиентов по жалобам, связанным с мошенническими электронными банковскими операциями. Они будут обязаны рассматривать и классифицировать каждую жалобу по соответствующим категориям электронных банковских операций, как это определено в инструкциях.

Клиенты будут иметь право на нулевую ответственность и отмену транзакции в случаях, когда мошенничество произошло из-за халатности или недобросовестности со стороны банка, независимо от того, сообщил ли клиент о транзакции. Нулевая ответственность также будет применяться в случаях нарушений со стороны третьих лиц при условии, что клиент сообщит банку о несанкционированной транзакции в течение пяти календарных дней с момента ее совершения.

Кроме того, банки будут обязаны внедрить механизм периодического информирования о жалобах, связанных с мошенническими электронными банковскими транзакциями, своему совету директоров или специальному комитету. Такие отчеты должны включать количество случаев, общую сумму и разбивку по различным категориям транзакций, включая транзакции с предъявлением карты, транзакции без карты, интернет-банкинг, мобильный банкинг и транзакции через банкоматы.

Совет директоров или его комитет будут обязаны периодически рассматривать эти жалобы, действия, предпринятые по ним, а также функционирование механизмов рассмотрения жалоб и компенсации, а также предпринимать необходимые шаги для укрепления систем и процедур, сообщает RBI.