FDIC предлагает расширить банковское страхование для бизнеса

ВАШИНГТОН. В понедельник Федеральная корпорация по страхованию депозитов рекомендовала Конгрессу рассмотреть вопрос о расширении своих регулирующих полномочий для поддержки определенных депозитов, чтобы предотвратить массовое изъятие средств из банков.

Это предложение поступило в тот же день, когда FDIC организовала захват и продажу First Republic Bank JP Morgan, и через несколько недель после того, как набег на Silicon Valley Bank привел к его краху.

Сейчас FDIC страхует банковские депозиты только до 250 000 долларов. Это сделало банки с большой долей незастрахованных вкладов, особенно малые и средние банки, уязвимыми для набегов. По оценкам FDIC, на конец прошлого года в банках было незастрахованных депозитов на сумму 7,7 триллиона долларов, что составляет около 43 процентов от общего объема депозитов в Соединенных Штатах.

«В отчете подчеркивается, что, хотя подавляющее большинство депозитных счетов остается ниже лимита страхования депозитов, рост незастрахованных депозитов увеличил подверженность банковской системы банковским изъятиям», — сказал Мартин Грюнберг, председатель FDIC, в заявлении, сопровождающем Отчет. «Большая концентрация незастрахованных депозитов увеличивает вероятность набега на банки и может угрожать финансовой стабильности».

Опасения по поводу стабильности банковской системы привели в последние недели к оттоку депозитов из небольших региональных банков в более крупные банки, поскольку нервные клиенты переводили свои деньги в банки, которые считаются «слишком большими, чтобы обанкротиться».

Некоторые члены Конгресса искали способы увеличить лимит депозитов, по крайней мере временно, чтобы помешать вкладчикам выводить свои деньги из более мелких учреждений, которые оказались в центре недавних банковских потрясений.

Чиновники FDIC признали в понедельник, что набеги на банки застали их врасплох. В рамках проверки того, что произошло, регулирующий орган изучает способы улучшения системы. В его отчете рассматривалась возможность повышения существующего страхового потолка; расширить его, чтобы страхование вкладов было неограниченным; и создание более целенаправленного подхода, который обеспечит более высокий уровень страхования депозитов для бизнес-счетов, которые используются для расчета заработной платы.

FDIC выразила обеспокоенность тем, что широкое распространение страхования вкладов может создать проблемы «морального риска», то есть банки будут защищены от последствий осуществления рискованных инвестиций. Он выступал за обеспечение большей защиты платежных счетов для бизнеса, потому что эти деньги обычно используются для оплаты труда сотрудников, а не для инвестиций.

«Расширение охвата крупных депозитных счетов с наибольшим спросом на ликвидность уменьшит или устранит необходимость для вкладчиков таких счетов снимать свои средства из-за опасений за сохранность своих депозитов и за непрерывность своих операций», — говорится в заявлении FDIC. свой отчет. «Это было бы полезно для финансовой стабильности».

Регулятор признал, что такая система может создать новые сложности, и что чиновникам придется определить, как различать разные типы счетов и не дать инвесторам найти способы обмануть систему, чтобы получить большую защиту.

Во время финансового кризиса 2008 года и пандемического спада 2020 года законодатели разрешили программу временных гарантий для бизнес-счетов, аналогичную той, что FDIC предложила в понедельник.

FDIC не рекомендовала, насколько высоким должен быть установлен новый страховой порог, и официальные лица заявили, что для изменения существующей системы потребуется закон Конгресса.