Fintechs и Crypto Shake Africa’s Banking Foundations

Быстрые изменения в Платежный ландшафт по всей Африке бросает вызов традиционным банкам, которые вынуждены быстро адаптироваться к новым способам содействия транзакциям, таким как мобильные деньги и криптовалюты.

Это согласно Стандартный банк корпоративный и инвестиционный банкинг (CIB) Платежи в Белом документе Африки, опубликованные на прошлой неделе, которая обнаружила, что увеличение конкуренции со стороны финтех -компаний и быстро развивающаяся нормативно -правовая ландшафт является одной из многих проблем, с которыми сталкиваются традиционные банки по всему континенту.

«Растущая распространенность цифровых технологий, включая мобильные деньги и Fintech Solutions, стимулирует финансовое включение, одновременно нарушая существующие платежные системы », – сказала Тереза Ван дер Клуостер, старший менеджер по обеспечению стратегии в Standard Bank Cib Africa, в Белом документе.

«Появление небанковских конкурентов, в частности, финтех-компаний, усиливает конкуренцию и потенциально рассекает традиционные банковские услуги. Новые гибкие участники часто работают с более низкими накладными затратами и обладают адаптированием решений для удовлетворения конкретных потребностей клиентов, оказывая давление на корпоративные банки для инноваций и повышения своих цифровых предложений».

Согласно белой статье, в 2024 году в Африке к югу от Сахары было обработано около 80 миллиардов мобильных транзакций, что отражает растущую важность альтернатив традиционным банковским моделям в регионе.

Новые виды транзакций приносят с собой новые нормативные требования, которые делают соответствие еще более сложными для всех игроков в финансовой экосистеме, включая банки. Такие инициативы, как введение правил открытых банковских операций, обновленные требования к знанию вашего клиента, использование регулирующих песочниц и введение цифровых валют, добавляют бремя регулирования, которое банки должны быстро адаптироваться к процветанию.

Развивающийся ландшафт

«Развивающийся нормативный ландшафт, особенно в отношении открытых банковских услуг, криптовалют и конфиденциальности данных, представляет собой значительную проблему соблюдения для корпоративных банков. Навигация этих сложных и часто фрагментированных правил требует значительных инвестиций в инфраструктуру соответствия, юридические экспертизы и постоянный мониторинг регулирующих событий. Невозможность соблюдения может привести к существенным поступлению», говорится в сообщении.

Банки не единственные организации, обремененные сдвигами в регулирующем ландшафте. Многие правительства по всему континенту работают над тем, чтобы глубоко интегрировать небанков в ядро своих финансовых систем. В Южной Африке Резервный банк обнародовал планы по добавлению небанков, включая операторов мобильных сети и розничных продавцов, которые предлагают финансовые услуги своим клиентам, в систему основных платежей и расчетов.

Читать: Работа, чтобы сделать платежи SADC быстрее и дешевле

Этот шаг направлен на управление финансовым включением, но он также угрожает перегрузить входящие финтехи, для которых финансовые услуги, которые они предоставляют, не могут быть их основным бизнесом, с огромным бременем соответствия. Как регулятор сектора, Резервный банк принял подход «лицензирование на основе деятельности», который помещает различные виды финансовых учреждений в различные уровни нормативной интенсивности в зависимости от степени их финансовой деятельности. Это направлено на то, чтобы выполнить нормативные требования оператора телекоммуникаций, предлагающего мобильный кошелек менее обременительным, чем у банка, предлагающего более крупный и более сложный набор финансовых услуг.

Отвечая на вопросы TechCentral при запуске White Paper, Nthabiseng Mohale, руководителя межбанковских и внутренних платежей в Standard Bank Group, заявил, что предстоящие нормативные изменения также предлагают традиционным банкам и финтехлам возможность сотрудничать по соблюдению.

«Там, где вы находите, например, оператор мобильной сети, который не требует, чтобы банк обрабатывал определенную транзакцию, оператор может на аутсорсинг возможности соблюдения и риска со стороны банков, потому что банки делали это годами. Fintechs будет определять, какова их основная операция, а затем выяснить, как они сотрудничают с существующими банками – или другими участниками, которые уже присутствуют в Ecosystem, чтобы предоставить Service», чтобы предоставить эту услугу, чтобы предоставить это услуги, которые выступили в этом услуге.

Еще одна нормативная задача, выделенная в белом документе,-это фрагментация финансового регулирования на рынках в странах Африки к югу от Сахары. Это проблематично по двум причинам: во -первых, у Африки есть крупные рынок денежных переводов, основанный на масштабном численности работников -мигрантов, отправляющих деньги родственникам домой; И, во-вторых, отсутствие регуляторной гармонизации замедляет скорость, с которой течет деньги между разными странами, ограничивая внутрирегиональную торговлю.

Резервный банк и его коллеги в южноафриканском сообществе развития отреагировали на проблему гармонизации, разработав рабочие группы, направленные на согласование финансового законодательства по всему региону.

Кроме того, в настоящее время регион использует Payinc, ранее известные как транзакции Bankservafrica-на непосредственной основе для облегчения трансграничных платежей в реальном времени по всему SADC. Подобные проекты находятся в развитии в Восточной Африке через восточноафриканскую общину и Западную Африку через экономическое сообщество западноафриканских государств.

«Сектор платежей в Африке в настоящее время испытывает быструю эволюцию, создавая как захватывающие возможности, так и серьезные проблемы для корпоративных банков. Для того, чтобы банки добились успеха в этой динамичной среде, они должны тщательно ориентироваться в ключевых соображениях по регулированию и рискам», – сказал Ван дер Клуостер. –© 2025 NewsCentral Media

Получите новости от TechCentral на WhatsApp. Зарегистрируйтесь здесьПолем

Не пропустите:

Резервный банк делает ставки на Payinc, чтобы исправить разрыв в цифровых платежах в Южной Африке