RBI с апреля внедрит модель премий по страхованию вкладов, основанную на риске | Новости финансов

Резервный банк Индии (RBI) в пятницу объявил о введении системы премий на основе риска (RBP) для страхования вкладов, которая вступит в силу с 1 апреля. Эта система, которая заменяет систему фиксированных премий, действующую с 1962 года, будет пересматриваться не реже одного раза в три года.

Этот шаг направлен на стимулирование банковской практики рационального управления рисками и снижение стоимости премий для более сильных учреждений.

В настоящее время банки платят единую премию в размере 12 пайсов за 100 фунтов стерлингов облагаемых депозитов. Хотя системой фиксированных ставок легко управлять, она не делает различий между банками на основе их финансовой устойчивости.

В соответствии с режимом RBP банки будут разделены на четыре категории риска — A, B, C и D — причем категория A представляет самый низкий риск. Ставки премий будут варьироваться от 8 до 12 пайсов за 100 фунтов стерлингов депозитов, подлежащих налогообложению, что дает скидку до 33,3 процента самым сильным банкам.

Классификация рисков будет основана на последних доступных проверенных данных на конец финансового года и рейтингах надзорных органов. Банки будут обязаны выплатить страховую премию авансом за первую половину 27 финансового года (апрель-сентябрь 2026 года) до 31 мая, исходя из облагаемых депозитов по состоянию на 31 марта.

Если надзорные рейтинги или финансовые данные за соответствующий год недоступны, будут использованы самые последние доступные данные. Например, если надзорный рейтинг за март 2025 года недоступен, будет рассматриваться рейтинг по состоянию на март 2024 года. Аналогичный подход будет применяться во второй половине 27 финансового года.

В этой системе применяется двухуровневая рейтинговая методология. Запланированные коммерческие банки, за исключением региональных сельских банков (РРБ), будут оцениваться по модели первого уровня, которая включает надзорные рейтинги, количественные финансовые показатели и потенциальные убытки Фонда страхования вкладов в случае банкротства банка.

Кооперативные банки и РРБ будут оцениваться по модели второго уровня, в которой больший вес уделяется финансовым коэффициентам и показателям, связанным с управлением.

Платежные банки и местные банки продолжат платить по карточной ставке из-за ограничений данных для ценообразования с учетом риска. Городские кооперативные банки также продолжат платить по карточной ставке 12 пайсов за 100 фунтов стерлингов подлежащих налогообложению депозитов.

RBI также ввел в рамках этой структуры старинные стимулы. Банки с давней и бесстрессовой деятельностью будут иметь право на скидку в размере 1 процента за каждый завершенный год, но не более 25 процентов, при условии, что в прошлом они не подвергались реструктуризации или серьезному вмешательству регулирующих органов.

Для кооперативных банков и городских кооперативных банков IV уровня фиксированная ставка в размере 25 процентов будет применяться после завершения 25 лет удовлетворительной работы без аварийных событий.

“В случае реструктуризации или серьезного кризиса старинный стимул будет пересчитан с даты такой реструктуризации или кризиса. Дата окончания финансового года будет учитываться для расчета стимула”, – заявил RBI.

Существующее требование к банкам раскрывать точную сумму уплаченной премии DICGC в «Примечаниях к счетам» будет отменено. RBI выпустит отдельный циркуляр о пересмотренных нормах раскрытия информации. Вместо этого банки будут обязаны указывать в своих годовых отчетах, что соответствующая премия по страхованию вкладов была выплачена DICGC в установленные сроки. Любая задержка платежа также должна быть раскрыта.

Хотя DICGC будет сообщать категорию риска банка его управляющему директору или главному исполнительному директору в условиях строгой конфиденциальности, банкам не будет разрешено раскрывать свои рейтинги риска или использовать их для привлечения бизнеса.