Банки получат новые полномочия давать финансовые консультации

Людям, которые в противном случае могли бы обратиться к друзьям, родственникам или влиятельным лицам в социальных сетях за финансовым советом, должна быть предоставлена новая помощь для инвестирования своих денег.

Целевая поддержка со стороны зарегистрированных банков и других финансовых фирм получила одобрение городского регулятора и должна начаться в апреле.

Это позволит фирмам давать рекомендации по инвестициям и пенсиям, основываясь на том, что аналогичные группы людей могли бы сделать со своими деньгами.

Ему по-прежнему не хватает индивидуальных рекомендаций, которые может предоставить только уполномоченный финансовый консультант за определенную плату.

По данным опроса Управления финансового надзора (FCA), почти каждый пятый человек обратился к семье, друзьям или социальным сетям за помощью в принятии финансовых решений.

Сара Притчард, заместитель исполнительного директора FCA, заявила, что новый режим «изменит правила игры».

«Это означает, что миллионы людей смогут получить дополнительную помощь для принятия более эффективных финансовых решений», — сказала она.

«Мы также надеемся, что это повысит доверие к инвестированию. Хотя инвестирование подойдет не всем, мы знаем, что люди в Великобритании инвестируют меньше, чем в ЕС или США».

Инвестирование денег — не вариант для миллионов людей. Регулятор заявил, что каждый десятый человек не имеет денежных сбережений, а еще 21% имеет менее 1000 фунтов стерлингов, которые можно использовать в чрезвычайной ситуации.

Тем не менее, данные FCA показывают, что около семи миллионов взрослых в Великобритании, имеющих сбережения в размере 10 000 фунтов стерлингов или более, могут получить большую прибыль за счет инвестиций.

Инвестирование сопряжено с некоторым риском, поскольку стоимость инвестиций может как снижаться, так и повышаться, но покупательная способность денежных сбережений может быть подорвана ростом цен.

Регулятор заявил, что многие потребители, которые были в состоянии инвестировать, но решили не делать этого, потому что не были уверены в своих возможностях, чувствовали себя подавленными или нуждались в дополнительной поддержке. Только 9% опрошенных получили регулируемые консультации по поводу своих пенсий и инвестиций за 12 месяцев до мая 2024 года.

Целевая поддержка направлена на устранение разрыва между общим руководством и информацией и финансовыми консультантами, которые взимают плату.

Например, банки могли бы объяснить, как можно инвестировать большие суммы денежных сбережений или как распределить инвестиции для снижения риска.

Г-жа Притчард рассказала программе BBC Today, что речь идет не о предоставлении дорогостоящих финансовых консультаций, адаптированных к конкретному человеку, а скорее о предложениях, основанных на обстоятельствах и характеристиках людей.

«Важно, чтобы потребители понимали, что это такое, а что нет, и это не подробный совет», — сказала она.

И в отличие от подробных финансовых консультаций, г-жа Притчард сказала, что эта целевая поддержка должна быть бесплатной.

«Комиссия запрещена, [and] мы ожидаем, что большинство фирм, которые его предоставляют, в соответствии с нашим регулированием, будут предоставлять его потребителям бесплатно», — сказала она.

Ивонн Браун, директор по политике Ассоциации британских страховщиков, сказала: «Новые правила FCA знаменуют собой значительный шаг на пути к устранению дефицита в консультировании и расширят возможности миллионов».

Некоторые группы потребителей ясно дали понять, что новые правила не должны стать путем к эксплуатации клиентов фирмами.

В FCA заявили, что участвующие фирмы должны будут получить предварительное разрешение. В их число могут входить банки, строительные общества, инвестиционные платформы и поставщики цифровых кошельков.

По словам регулятора, от них также потребуется продемонстрировать, что их рекомендации подходят и их следует предлагать только тогда, когда они улучшают положение людей. Любые уязвимости клиентов должны быть выявлены и приняты во внимание.

Потребители будут иметь право обращаться по любым возникающим спорам к независимому финансовому омбудсмену.

Также будет предпринят шаг, позволяющий людям принимать более обоснованные решения в отношении своих пенсий.

Новые правила регулятора потребуют принятия законодательства, но правительство поставило перед собой четкую цель — стимулировать людей к инвестированию. Казначейство полагает, что это поможет обеспечить экономический рост.

Это стало одной из причин решения канцлера Рэйчел Ривз сократить с апреля 2027 года годовое пособие по наличным Isas (индивидуальным сберегательным счетам) с 20 000 фунтов стерлингов до 12 000 фунтов стерлингов в год для лиц младше 65 лет.

Кроме того, FCA запустило инструмент «проверки фирм», который помогает предотвратить потерю денег из-за мошенников в результате инвестиционного мошенничества.