банки смогут подать заявление на своих клиентов, если сочтут их «подозрительными»

Для борьбы с банковским мошенничеством банки смогут регистрировать клиентов, считающихся подозрительными, в национальном досье. Как это будет работать и какие меры предосторожности следует принять?

Хотя чек может показаться устаревшим по сравнению с более современными средствами, такими как переводы со смартфона или платежи банковской картой, чек по-прежнему остается средством платежа, которое ценят многие французы, особенно пожилые люди. Однако это не исключает риска мошенничества. Для борьбы с этим бедствием закон от 6 ноября 2025 года усилил существующие системы.

В настоящее время в национальном досье уже перечислены случаи платежей, непосредственно связанные с чеками. Это национальный файл нерегулярных проверок (FNCI). Он не исчезнет, но его функционирование будет скорректировано и усилено. Банки-эмитенты чеков теперь будут обязаны сообщать FNCI о любом отклонении чеков из-за фальсификации или подделки.

Но это еще не все! Закон также создает новый национальный файл счетов, помеченных как риск мошенничества (ФСК-РФ). Его цель — централизовать банковские реквизиты счетов, которые системы внутреннего контроля банков считают подозрительными. ФСК-РФ также будет управляться Банком Франции и финансироваться за счет взносов поставщиков платежных услуг.

Таким образом, будет облегчен обмен информацией между банками о рискованных счетах. Urssafs также сможет сообщать в Banque de France о счетах, которые они подозревают в мошенничестве.

Вы беспокоитесь о том, что ваши чеки будут лучше контролироваться, а ваши расходы будут записываться? Создание этого нового файла подняло вопросы о защите персональных данных. В целях соблюдения GDPR количество людей, имеющих доступ к файлу, будет ограничено, уверяют Vie-publique.fr. CNIL также должен вынести заключение о правилах сбора, хранения и просмотра данных в файле.

Помимо этих нормативных аспектов, каковы будут для вас последствия, если вы внесете чек в свой банк, выпишете его на имя любимого человека или заплатите поставщику услуг? До сих пор банки могли запрашивать FNCI только при обналичивании чека. В новой ситуации они смогут сделать это, как только клиент сдаст чек, чтобы проверить его правильность.

Если на этом этапе возникнет подозрение в мошенничестве, банк может отложить пополнение счета, пока продолжит проверку. Поэтому клиенту придется ждать дольше, чтобы получить средства. В случае возникновения спора со своим банком ему также придется доказывать свою добросовестность, чтобы не попасть в список.

Ставки для банков высоки. По данным сайта Moneyvox, в 2024 году 89% случаев мошенничества с чеками приходилось на потерю или кражу чеков. С помощью этой новой системы банки надеются лучше выявлять их и, таким образом, ежегодно сокращать суммы, незаконно присваиваемые. Клиенту придется быть еще более бдительным при выдаче чека в свой банк. Проверьте сумму, правильность внесения сведений (сумма цифрами идентична сумме в письме, подписи и т. д.) Лучше будет предотвратить, чем потом придется доказывать свою невиновность.