Более 1,4 миллиона налогоплательщиков «не подозревают», что им скоро выставят счет на 641 фунт стерлингов – один из способов избежать | Личные финансы | Финансы

Британцам настоятельно рекомендуется в полной мере воспользоваться преимуществами Cash ISA, поскольку миллионы людей сталкиваются со средним налоговым счетом в размере 641 фунта стерлингов на свои сберегательные проценты. Цифры, опубликованные по запросу о свободе информации (FOI), показывают, что число людей, платящих налог на свои сбережения, увеличилось более чем вдвое за три года, увеличившись с 1,27 миллиона в 2022–2023 годах до 2,79 миллиона в 2025–2026 годах.

Банк Paragon, проводивший исследование, заявил, что налогоплательщики, в частности, подвергаются налоговой ответственности. Число плательщиков налога на проценты по сбережениям выросло с 613 000 в 2022–2023 годах до 1,42 миллиона в 2025–2026 годах – рост на 132%. В среднем, по данным банка, вкладчики в этом налоговом диапазоне будут платить 641 фунт подоходного налога со своих сбережений.

Эндрю Райт, руководитель отдела сбережений Paragon Bank, сказал: «Больше людей, чем когда-либо, вовлекается в уплату налога на свои сбережения, и письмо от HMRC рискует застать многих врасплох.

«Поскольку число налогоплательщиков по процентам по сбережениям растет так резко, для вкладчиков как никогда важно рассмотреть возможность использования Cash ISA».

Хотя пособие по личным сбережениям (PSA) защищает большинство людей от уплаты налога на проценты, пороговый уровень не изменился с тех пор, как он был введен почти 10 лет назад.

В настоящее время налогоплательщики с базовой ставкой могут зарабатывать до 1000 фунтов стерлингов в виде процентов без уплаты налога, а налогоплательщики с более высокой ставкой имеют пособие в размере 500 фунтов стерлингов. Налогоплательщики по дополнительной ставке не получают никаких льгот и облагаются налогом на все проценты, полученные за пределами безналоговых счетов.

Поскольку нормы сбережений все еще относительно конкурентоспособны, а PSA заморожен, все больше вкладчиков превышают не облагаемый налогом порог. В результате их проценты облагаются налогом по ставке 20%, 40% или 45% в зависимости от диапазона доходов.

Г-н Райт сказал, что рост на 132% числа налогоплательщиков по базовой ставке, платящих налог на проценты по сбережениям, вероятно, вызван пенсионерами и людьми со скромными доходами, но значительными остатками сбережений.

Отдельный запрос банка на информацию о свободе информации показал, что лица в возрасте 65 лет и старше, как ожидается, заплатят 2,5 миллиарда фунтов стерлингов налога на проценты по своим сбережениям в 2025–2026 годах, что на 215% больше, чем в 2022–2023 годах.

Г-н Райт сказал: «Многие пенсионеры зависят от сберегательных процентов для поддержания своих доходов, но замороженные пороги подоходного налога и неизмененные льготы по личным сбережениям привлекают все больше людей к части налоговой системы, изначально предназначенной для более богатых людей.

«Поскольку налог на доходы от сбережений будет повышен с апреля 2027 года, это давление только усилится в то время, когда домохозяйства все еще борются с последствиями инфляции.

«Более зрелые вкладчики ценят стабильность наличных денег и разумно сберегали на протяжении многих лет, чтобы повысить финансовую устойчивость, поэтому несправедливо, что их наказывают через налоговую систему, изначально не предназначенную для них».

Индивидуальные сберегательные счета (ISA) — это сберегательные или инвестиционные счета, эффективные с точки зрения налогообложения, доступные резидентам Великобритании.

Поскольку все больше вкладчиков создают более высокие балансы, а процентные ставки остаются относительно высокими, оболочка ISA является одним из наиболее эффективных способов защитить доходы от налогов.

Г-н Райт сказал: «Безналоговый статус ISA означает, что вкладчики сохраняют каждый фунт заработанных процентов, обеспечивая уверенность и защиту в то время, когда льготы заморожены, а процентные ставки остаются конкурентоспособными».

Существует четыре основных типа ISA: Cash ISA, Stocks and Shares ISA, Lifetime ISA и Innovative Finance ISA.

Наличные ISA функционируют как стандартные сберегательные счета, но все полученные проценты не облагаются налогом.

ISA для акций и акций позволяют вам инвестировать в акции, фонды или облигации, при этом весь рост инвестиций и доходы защищены от налогов.

Инновационные финансовые ISA более рискованны, но эти счета позволяют вам инвестировать в платформы однорангового кредитования или краудфандинга, при этом доходы защищены от налога.

Наконец, пожизненные ISA в настоящее время предназначены для того, чтобы помочь людям накопить средства на покупку первого дома или на пенсию, с годовым лимитом взносов и правительственным бонусом до 1000 фунтов стерлингов в год.

Существует общая надбавка ISA, которая действует каждый налоговый год, начиная с 6 по 5 апреля, и максимальная сумма, которую вы можете внести по всем своим ISA, в настоящее время составляет 20 000 фунтов стерлингов.

Вы можете разделить это пособие между различными типами ISA, и недавние изменения означают, что вы можете платить по нескольким ISA одного и того же типа в одном налоговом году, при условии, что вы не превысите общий лимит.

Чтобы открыть ISA, вам должно быть не менее 18 лет (или 16 для Cash ISA) и вы должны быть резидентом Великобритании для целей налогообложения.

Вместо этого люди в возрасте до 18 лет могут запустить Junior ISA, которая позволяет безналогово экономить до 9000 фунтов стерлингов в год.

С апреля 2027 года лимит Cash ISA для лиц младше 65 лет снизится до 12 000 фунтов стерлингов, а переводы с Stocks and Shares ISA на Cash ISA больше не будут разрешены для лиц младше 65 лет.

Новые критерии приемлемости также будут применяться к инвестициям в акции, разрешенным ISA, и будет введен сбор за проценты, выплачиваемые по денежным средствам, хранящимся в них.

Канцлер Рэйчел Ривз объявила об изменениях в своем осеннем бюджете на 2025 год, что было направлено на «обеспечение большей прибыли для вкладчиков и стимулирование инвестиций».

Джошуа Крофт, старший технический консультант AJ Bell, сказал для людей в возрасте до 65 лет: «Более низкий лимит Cash ISA означает меньшее количество безналогового жилья для сбережений с низким уровнем риска.

«Чтобы сохранить полную сумму пособия в размере 20 000 фунтов стерлингов, им необходимо будет рассмотреть возможность использования ISA для акций и акций и инвестировать эти средства в рынки».

Новое исследование предполагает, что инвестиции в три раза превосходят Cash ISA за один год. По данным Moneyfactscompare, средний фонд Stocks and Shares ISA вырос на 11,22% за 12 месяцев до февраля, ознаменовав три года подряд положительной доходности.

Напротив, средняя ставка Cash ISA Moneyfacts за тот же период выросла на 3,48%. Средняя доходность снизилась по сравнению с предыдущими 12 месяцами.

Рэйчел Спринголл, финансовый эксперт Moneyfactscompare.co.uk, сказала: “Акции и акции ISA уже третий год подряд превосходят доходность Cash ISA. Это должно стать тревожным сигналом для тех, кто боится инвестировать, поскольку денежная доходность уменьшилась.

«Однако важно не полагаться на краткосрочную прибыль при принятии долгосрочных инвестиционных решений.

«Наличные деньги считаются безопасным выбором, но инвестирование показывает прибыль, которую можно получить в долгосрочной перспективе.

«Конечно, повторение прошлых результатов не гарантируется, поэтому краткосрочные выгоды не должны быть фактором принятия решений изолированно.

«Только прошлый год показал, насколько важно обращаться за советом, прежде чем сделать решительный шаг в инвестировании: некоторые отрасли в один год процветают, а в следующем работают плохо, но могут прийти в норму».

Тем не менее, г-жа Спрингалл отметила, что Cash ISA становятся все более привлекательным выбором для вкладчиков, особенно для тех, кто переходит от статуса налогоплательщика по базовой ставке к налогоплательщику по более высокой ставке.

Она сказала: «ISA будут важной частью портфеля любого вкладчика, чтобы защитить доходы от налогов, но многим придется пересмотреть свои планы Cash ISA в ближайшие годы из-за предстоящих изменений лимитов.

«Цель сокращения состоит в том, чтобы побудить потребителей инвестировать больше, но всем, кого это касается, следует в первую очередь обратиться за советом, чтобы увидеть, как это повлияет на них».