Британские пенсии: вам придется уйти в отставку позже или заплатить больше? | Пенсии

УВы придется начать откладывать немного денег на выход на пенсию или платить больше, чем вы сейчас, и вам, вероятно, придется дольше ждать, чтобы получить в свои руки государственную пенсию. Это было фактически посланием миллионов людей на этой неделе, когда правительство объявило об широком обзоре системы пенсий в Великобритании.

Независимая комиссия, которую она запустила, будет бороться с множеством колючих проблем и даст рекомендации по изменениям.

Вот пять вещей, которые могут произойти.

Старший пенсионный возраст

Государственный пенсионный возраст (SPA) – самый ранний возраст, в котором человек может начать получать государственную пенсию. Сейчас это 66 для мужчин и женщин, но в период с 2026 по 2028 годы планируется возрасти до 67.

В целом, спа -центр должен увеличиться до 68 в период с 2044 по 2046 год, затрагивая тех, кто родился после апреля 1977 года. Однако «более быстрое увеличение определенно на картах», – говорит Рэйчел Вахи, глава государственной политики на инвестиционной платформе AJ Bell.

Ранее в этом месяце Институт фискальных исследований думает, что танец поместил кошку среди голубей, когда он предупредил, что спа -центр, возможно, должен быть поднят до 69 к 2049 и 74 к 2069 году, если тройной блокировка гарантирует, сколько его стоит.

Государственная пенсия обеспечивает большую часть пенсионного дохода для большинства пенсионеров, поэтому необходимость дольше его дольше может оказать огромное влияние на миллионы людей.

Меньше зарплаты-но еще не

С 2012 года работодателям приходилось зарегистрировать подходящих работников в пенсионную схему на рабочем месте, где оба платят деньги – этот режим известен как автоматическое зачисление.

Минимальный вклад составляет 8% – обычно состоит из 4% от зарплаты работника и 1% от правительства в области налоговых льгот, плюс 3% от их работодателя. Тем не менее, большинство экспертов согласны с тем, что 8% недостаточно для достойного пенсионного дохода.

Пока не ясно, на каком уровне правительство склоняется как новый минимум, но пенсионные поставщики и другие давно призывают к повышению показателей до 12%.

Министры уже заявили, что в этом парламенте не произойдет никаких изменений в минимальных показателях взносов на автоматическую заработку-поэтому любое увеличение проходит через несколько лет.

Другая вещь, на которую рассмотрит Комиссия, – это возможно расширение автоатрагистрации на молодых людей и тех, кто имеет низкие доходы. В настоящее время это затрагивает всех в работе в возрасте от 22 лет, и государственный пенсионный возраст, который зарабатывает более 10 000 фунтов стерлингов в год на одной работе и не имеет подходящей пенсии на рабочем месте. Министры могли бы смотреть на работу работников в возрасте от 18 до 21 года, и тех, кто зарабатывает менее 10 000 фунтов стерлингов в год, многие из которых не экономит ничего на пенсию.

Более гибкие пенсии

Для многих людей выход на пенсию – это абстрактная вещь, которая находится далеко за пределами, и с точки зрения их денег другие вещи являются гораздо более приоритетными, такими как сберегательный счет для домашнего депозита или сберегательный счет сберегательного счета «дождливый день».

Часть ответа, по мнению некоторых, состоит в том, чтобы сделать пенсии более гибкими. Одна идея, получившая много тяги, – это концепция «сбережения коляска». В целом, это будет включать в себя небольшую часть ваших пенсионных взносов, входящих в доступный аварийный фонд, который находится рядом с вашим пенсионным горшочком. Фонд резолюции ThinkTank предположил, что он может принять форму сберегательного счета с легким доступом, ограниченного 1000 фунтов стерлингов, где что-то выше потолка входит в вашу пенсию.

Разрешение снять часть вашего пенсионного горшка, чтобы поставить в домик, – это еще одна идея, которая обсуждается. В недавнем выступлении Нихил Рати, исполнительный директор Управления по финансовому поведению Великобритании, сказал: «Австралия, Новая Зеландия, США, Сингапур и Южная Африка разрешают гражданам использовать свои пенсионные сбережения, чтобы купить первый дом. Некоторые предложили нам осторожно рассмотреть, аналогичные подходы в некоторых обстоятельствах здесь, в Великобритании».

Более узкий «гендерный пенсионный разрыв»

Проще говоря, женщины сейчас приближаются к выходу на пенсию, как правило, примерно половина пенсионных сбережений, которые делают мужчины, а последние правительственные деятели раскрывают «резкий» разрыв на 48%. Это типичная разница между частной пенсионной богатством женщин и мужчин, которые имеют пенсионные сбережения и в возрасте от 55 до 59 лет. Это выглядит еще хуже, когда вы видите его в фунтах: как правило, эти женщины создали пенсионный фонд в размере 81 000 фунтов стерлингов по сравнению с 156 000 фунтов стерлингов для мужчин. Это соответствует годовому доходу для 60-летнего возраста около 6000 фунтов стерлингов для женщин и около 11 000 фунтов стерлингов для мужчин-разница в 5000 фунтов стерлингов в год.

Правительство заявило на этой неделе, что оно «привержено как для мониторинга, так и сужения» разрыва в гендерных пенсиях.

Министры могут рассмотреть возможность сокращения порога доходов в размере 10 000 фунтов стерлингов в год для автострагирования, потому что это исключает многих женщин, которые имеют многочисленные рабочие места или работают неполный рабочий день. Большинство экспертов говорят, что это также означает борьбу с гендерным разрывом в отношении оплаты и обеспечения ухода за детьми более доступными.

Лучшая сделка для самозанятой

Самозанятые люди эффективно выключены от пенсионной системы на рабочем месте. Они не покрываются автоматической регистрацией, и у них нет работодателя, вносящего для них.

Только около 20% самозанятых экономят в частной пенсии-это означает, что более 3 миллионов не экономят ничего для их выхода на пенсию.

Многие считают, что ответ лежит в продукте, который уже существует: пожизненная Иса. Это позволяет людям, включая самозанятую, вкладывая деньги в первый дом или на уход на пенсию, и правительство добавляет 25% бонус к их сбережениям, максимум до 1000 фунтов стерлингов в год. Если вы не используете его, чтобы купить свой первый дом, вы можете получить доступ к деньгам в 60.

«Государственные бонусные действия 25% так же, как и налоговые льготы, и любой доход может быть получен по налогом. Существует также возможность получить доступ к деньгам на раннем этапе, если это необходимо, с учетом 25% выхода»,-говорит Хелен Моррисси, глава отдела выхода на пенсию на инвестиционной платформе Hargreaves Lansdown.

Министры могут изменить правила, чтобы позволить людям старше 40 лет открыть ISA на всю жизнь – на данный момент они не могут – и сделать их более привлекательными, сократив плату за выход на 25%.