Гербовый сбор по более низким интересам: как пары могут сэкономить лакхи с совместным ипотечным кредитом

Для многих молодых пар в Индии покупка этого первого дома – это не просто веха, но и одно из самых больших финансовых обязательств в их жизни. При постоянном состоянии цены на недвижимость, заплатить полную стоимость, авансом практически невозможно для большинства семей. Именно здесь шагают домашние кредиты. Все чаще пары выбирают совместные домашние кредиты, шаг, который, по мнению финансовых планировщиков, может не только облегчить бремя заимствований, но и открыть значительные сбережения.

CA Nitin Kaushik недавно выделил стратегию в посте о X, отметив: «Если вы планируете купить дом, не рассматривайте совместный кредит как просто документы. Сделано правильно, это одна из самых умных налоговых и финансовых стратегий, которые пара может использовать в Индии».

Поделившись примером из своей практики, Каушик рассказал, как молодая пара Дели подошла к нему с простым вопросом: должны ли они применять индивидуально или взять совместный кредит? Более глубокий анализ показал, что совместный маршрут предлагал существенные преимущества.

1. Право кредитования

Когда оба супруга становятся коаппликантами, их доходы объединяются, что значительно повышает их право на получение кредита. Это позволяет парам приобретать более крупное или лучшее расположение недвижимости, не напрягая их финансы.

2. Более низкие процентные ставки и владение женщинами

Большинство индийских банков побуждают женщин быть владельцами недвижимости, предлагая немного более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам – на 5-15 базисных пунктов меньше, чем стандартные ставки. Например, такие банки, как SBI, HDFC, Union Bank и Canara Bank, предлагают скидки около 5 BPS, в то время как Bank of India предлагает до 15 б.п. Хотя это и кажется незначительным, это приводит к большим сбережениям. По ссуде в 50 рупий за 20 лет даже сокращение на 0,05% может сэкономить несколько лакхов в процентах. Кроме того, если один из супругов имеет сильный кредитный рейтинг, банки могут учитывать это, чтобы обеспечить более благоприятные условия.

3. Сбережения гербов

Несколько штатов, в том числе Дели, предлагают более низкую гербовую обязанность для женщин -покупателей. В Дели регистрация имущества на имя женщины снижает обязанности на 1%. В доме 1 крор рупий, который мгновенно спасает 1 лакх рупий, стимулирующие пары могут разблокироваться с умным планированием.

4. Двойные налоговые льготы

Возможно, самое мощное преимущество исходит от налоговых вычетов. Оба супруга, погашающие EMI, могут требовать пособий по отдельности: до 1,5 лакха каждый в соответствии с разделом 80C (для погашения основного погашения) и до 2 рупий каждый в соответствии с разделом 24 (b) (для погашения процентов). Это означает, что пара может вместе претендовать на вычеты на 7 рупий каждый год. Тем не менее, это применимо только в том случае, если оба вносят вклад в погашение кредита, что делает EMI, разделяющую мудрую стратегию.

5. экономия налога на прирост капитала

Совместная собственность также обеспечивает гибкость налогов при продаже недвижимости. Если супруги продают отдельные объекты, чтобы купить одну вместе, оба могут требовать освобождения в соответствии с разделом 54. Аналогично, если совместно собственность продается и реинвестируется в отдельные дома, каждый может требовать пропорциональных исключений.

Как объяснил Каушик, то, что выглядело как простое кредитное решение, превратилось в долгосрочную стратегию богатства для своих клиентов. От более высокого приемлемости и более низких ставок до немедленной сбережения гербовых сбережений, налоговых вычетов и планирования прироста капитала, совместные ссуды для ипотечной ссуды могут помочь парам сэкономить лакхи с течением времени.

Для новых покупателей сообщение ясное: совместный кредит не только о финансировании, а о повышении финансовой устойчивости и максимизации пособий в течение десятилетий.