Именно столько государство будет доплачивать в будущем

Федеральное правительство планирует открыть финансируемый государством сберегательный счет для детей с 2026 года. При наличии 10 евро в месяц от государства можно было бы создать пенсионное обеспечение на сумму до 500 000 евро, но важные детали до сих пор неясны.

Пенсионное обеспечение Германии претерпевает радикальные изменения. С января 2026 года федеральное правительство хочет создать финансируемый государством склад для каждого шестилетнего ребенка в Германии и экономить 10 евро в месяц. Цель: финансовое образование с раннего возраста и финансовая подушка на старость. По данным «Т-онлайн», все дети, родившиеся в 2020 году, изначально должны получать так называемую «пенсию досрочного выхода».

Отправная точка: немцы экономят неправильно

Цифры говорят сами за себя: 40 процентов немецких сбережений находятся на текущих или сберегательных счетах, а еще 30 процентов — в страховании, сообщает «t-online». Лишь немногим менее 19 процентов инвестируются в акции и фонды.

Эта консервативная инвестиционная стратегия обходится немцам в миллиарды. Только в 2022 году каждое домохозяйство потеряло в среднем 4700 евро покупательной способности из-за инфляционных потерь в стоимости инвестиций под низкие проценты.

Концепция: Государственные детские склады

План федерального правительства прост: каждый ребенок в шестилетнем возрасте получает депозит, в который государство вносит ежемесячные выплаты — до 18-летнего возраста.

В будущем все дети, посещающие учебные заведения в Германии, должны получать пенсию при досрочном начале обучения. Потенциал огромен: при средней доходности теоретически можно собрать до 500 000 евро к моменту выхода на пенсию в виде документов «t-online».

Открытые вопросы: участие родителей и администрирование

Многое еще неясно. Коалиция достигла принципиального соглашения, однако ожидается, что законопроект не будет доступен до конца года. Центральные вопросы остаются без ответа: могут ли родители платить дополнительные деньги?

Кто управляет деньгами – государство или частные поставщики? Разрешен ли детям доступ в столицу с 18 лет или он заблокирован до выхода на пенсию? А дети постарше – они уходят с пустыми руками?

Финансовый сектор уже чувствует присутствие крупного бизнеса. По данным «t-online», такие провайдеры, как Scalable Capital и Trade Republic, уже ввели детские депозитные счета, хотя пока совершенно неясно, вступят ли вообще в игру частные провайдеры или государство будет само распоряжаться деньгами. Гонка за благосклонность родителей уже давно началась.

Бизнес-панк-чек

Раннее начало пенсии может изменить правила игры в пенсионном обеспечении Германии – или стать еще одним бюрократическим монстром. Подход правильный: начните рано, думайте о долгосрочной перспективе, используйте сложные проценты. Но важные детали все еще отсутствуют. Будут ли деньги инвестированы в ETF или размещены в государственных облигациях Германии? Имеют ли родители право голоса в инвестиционной стратегии?

А что происходит с деньгами, когда ребенок уезжает за границу? Настоящей инновацией могла бы стать небюрократичная, гибкая система с реальным потенциалом прибыли. Вместо этого еще один жесткий пенсионный продукт грозит привлечь политическое влияние. Для родителей: Не ждите государства – действуйте сами и создайте детское хранилище уже сейчас.

Часто задаваемые вопросы

• Стоит ли родителям ждать досрочной пенсии от государства или действовать самостоятельно?
  Не жди. Каждый год имеет значение, когда речь идет о долгосрочном создании богатства. Родители теперь должны открыть детский портфель у экономически эффективного поставщика и регулярно инвестировать в широко диверсифицированные ETF. Государственное финансирование всегда можно интегрировать позже.
• Какая инвестиционная стратегия имеет наибольший смысл для детских портфелей?
  Если ваш инвестиционный горизонт составляет несколько десятилетий, оптимальна агрессивная стратегия инвестирования. Глобальные ETF с низкой комиссией предлагают лучшее сочетание доходности и диверсификации рисков. Отдельные акции или тематические ETF могут служить дополнением, но не должны составлять ядро.
• Как компании среднего размера и работодатели могут интегрировать досрочную пенсию в свои модели компенсации?
  Компании могли бы предлагать субсидии на детские сберегательные счета в качестве привлекательной выгоды. Это будет более эффективно с точки зрения налогообложения, чем повышение заработной платы, и повысит лояльность сотрудников. Компании среднего размера также могут проводить семинары по финансовому образованию для сотрудников и их детей.
• Какие отрасли больше всего выигрывают от досрочного выхода на пенсию?
  Помимо очевидного финансового сектора, наибольшим выигрышем, вероятно, окажутся компании EdTech, специализирующиеся на финансовом образовании, роботы-консультанты и управляющие цифровыми активами. Новые рынки также открываются для поставщиков финансового программного обеспечения и решений по обеспечению соответствия.
• Как раннее начало пенсии влияет на рынок капитала?
  В долгосрочной перспективе эта инициатива может привлечь на рынок миллиарды евро дополнительного капитала и укрепить культуру акционерного капитала в Германии. Это облегчит отечественным компаниям доступ к капиталу и может укрепить финансовый центр Германии.

Источники: «Т-онлайн»