Лучшие онлайн-ипотечные кредиторы октября 2023 года

Получение ипотечного кредита раньше было утомительным и кропотливым процессом. Вам придется пойти в банк или ипотечную компанию, сесть за стол напротив кредитного специалиста и вручную заполнить страницы за страницами форм заявок (не говоря уже о том, чтобы предоставить физические копии банковских выписок, налоговых деклараций и десятки других документов.)

Теперь, благодаря современным технологиям, получить ипотечный кредит так же просто, как открыть ноутбук и войти в локальную сеть Wi-Fi.

Это правда: на данный момент большинство ипотечных компаний предлагают полностью онлайн-ипотеку — ипотеку, на которую вы можете подать заявку, используя всего одну онлайн-форму и несколько загруженных документов.

Тем не менее, то, что большинство компаний предлагают их, не означает, что они все одинаковы. Хотите убедиться, что вы используете подходящего кредитора для ваших конкретных потребностей? Это лучшие онлайн-ипотечные кредиторы, на которые стоит обратить внимание.

Если вы покупаете дом на конкурентном рынке, критически важно иметь возможность действовать быстро — до того, как другие покупатели смогут вмешаться и заполучить дом своей мечты. Элли может помочь тебе там. Интернет-банк предлагает предварительные одобрения всего за три минуты, и он закрывает кредиты до 10 дней быстрее, чем средний кредитор.

• Быстрое предварительное одобрение
• Быстрое время закрытия
• Никаких комиссий со стороны кредитора

• Никаких кредитов FHA, VA или USDA.
• Низкий рейтинг клиентов на Trustpilot
• Никаких кредитов под залог собственного капитала или HELOC

Если вам нужна помощь на этом пути, Rocket Mortgage может быть вашим лучшим выбором. Онлайн-кредитор предлагает помощь по телефону с 7:00 до 19:00 по будням и помощь в чате семь дней в неделю. Он также имеет широкую сеть кредитных специалистов по всей стране и является одним из самых известных имен в ипотечном бизнесе.

• Легкодоступное обслуживание клиентов
• Высокие рейтинги клиентов на Trustpilot
• Предлагает FHA, VA, крупные и обычные ипотечные кредиты.
• Множество программ стимулирования и закрытия затрат

Если вам нужен гибридный опыт — сочетающий в себе как онлайн, так и личные (или по телефону) шаги — тогда PNC Bank может быть хорошим вариантом. Банк предлагает предварительное одобрение онлайн за считанные минуты, а его инструмент Home Insight проведет вас через весь процесс покупки жилья.

• Легкодоступное обслуживание клиентов
• Множество вариантов кредита, включая обычные ипотечные кредиты, FHA, VA, USDA и медицинские профессиональные ипотеки.
• Множество онлайн-инструментов и обучающих ресурсов.

• Доступно не во всех 50 штатах.
• Невозможно завершить весь процесс кредита онлайн

Better.com — это онлайн-ипотечный кредитор, который в значительной степени полагается на технологии, тем самым сокращая накладные расходы и комиссии, перекладываемые на покупателей жилья. Кредитор не взимает плату за происхождение или андеррайтинг комиссионные по ипотечным кредитам, а процентные ставки ниже, чем в среднем по стране. Better даже предлагает однодневную ипотеку, которая позволяет вам получить кредитное обязательство и зафиксировать ставку всего за 24 часа.

• Никаких комиссий за выдачу или андеррайтинг
• Предлагает обычные кредиты, кредиты VA, FHA и крупные кредиты.
• Быстрое время закрытия
• Более низкие ставки, чем в среднем по стране
• Хорошие отзывы клиентов на Trustpilot

• Никаких кредитов Министерства сельского хозяйства США
• Только рейтинг «B» по версии Better Business Bureau.

Для самого большого выбора виды ипотечного кредита, обратите внимание на «Гарантированную ставку». Кредитор предлагает обычные, FHA, VA и огромные кредиты, а также HELOC и обратные ипотеки. Вы также можете выбирать между фиксированным и регулируемая ставка параметры. Гарантированная ставка также предлагает предварительное одобрение за пять минут через мобильное приложение.

• Предлагает обычные кредиты, кредиты VA, FHA, крупные кредиты и кредиты на ремонт дома.
• Быстрое предварительное одобрение
• Рейтинг A+ от Better Business Bureau

• Никаких кредитов Министерства сельского хозяйства США
• Обслуживание клиентов ограничено рабочими часами в будние дни.

Помимо Better, еще одним онлайн-кредитором, предлагающим низкие комиссии, является NBKC Bank. Вместо того, чтобы взимать десятки отдельных комиссий и статей, NBKC использует подход с фиксированной комиссией, требуя всего лишь 250 долларов США за все услуги на стороне кредитора, включая подачу заявки, андеррайтинг, обработку и выдачу.

• Предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, VA и кредиты на новое строительство.
• Низкие комиссии
• Высокие рейтинги на Trustpilot

• Никаких USDA или крупных кредитов
• Кредиты под залог жилья доступны только в районе метро Канзас-Сити.
• Обслуживание клиентов ограничено рабочими часами

Для самозанятых покупателей или людей с нетрадиционным доходом New American Funding является одним из лучшие ипотечные кредиторы там — во многом благодаря своей кредитной программе, не связанной с QM, которая является гибкой в ​​том, как она оценивает доход, кредит и другие финансовые характеристики. New American также имеет программы кредитования на большие суммы кредитов (крупные кредиты), ремонт верхних частей дома, строительство дома и создание дополнительного жилого помещения на существующем объекте недвижимости.

• Множество вариантов кредита для нетрадиционных заемщиков
• Предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, VA, USDA, без QM, ADU, крупные кредиты и кредиты на новое строительство.
• Рейтинг Better Business Bureau
• Может рефинансировать в течение пяти лет без каких-либо комиссий

• Никаких кредитов под залог собственного капитала или HELOC
• Обслуживание клиентов ограничено рабочими часами

Не хотите заниматься сканированием или загрузкой тонны документов? Платформа Mello Smartloan от LoanDepot может помочь в этом. Этот инструмент упрощает процесс подачи заявки на ипотеку, позволяя вам напрямую подключить вашу заявку к порталам по трудоустройству, банковским счетам и т. д., что экономит ваше время и нервы. Smartloan также использует собственную кредитную систему, чтобы рекомендовать лучшие и наиболее доступные варианты кредита на основе всей вашей информации.

• Упрощенный процесс получения кредита
• Предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, VA, USDA, крупные кредиты и кредиты на ремонт.
• Хорошие рейтинги на Trustpilot
• Рейтинг A+ от Better Business Bureau

• Никаких кредитов под залог недвижимости
• Обслуживание клиентов ограничено будними днями.

Для большего выбора обратите внимание на Flagstar Bank, который предлагает обычные кредиты, кредиты FHA и VA, а также другие, более специализированные кредиты. Существуют кредиты для врачей, юристов и других высококвалифицированных специалистов, кредиты на покупку нескольких объектов недвижимости одновременно и кредиты на ремонт недвижимости, требующей внимания и заботы. Существуют также программы ипотечного кредитования для конкретных регионов.

• Множество вариантов кредита, включая специализированные кредиты для профессионалов, определенных мест и нескольких объектов недвижимости.
• Легко доступное обслуживание клиентов
• Доступно во всех 50 штатах

• Кредиты под залог жилья и HELOC недоступны по всей стране.
• Плохие отзывы о Trustpilot

Ипотека Это вид кредита, который можно использовать для покупки дома или другого объекта недвижимости. Кредитор покрывает стоимость дома за вычетом первоначального взноса, а затем вы со временем возвращаете остаток плюс проценты.

Ипотечные кредиты могут длиться до 30 лет и могут иметь фиксированную или переменную процентные ставки. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют ставку и платеж, одинаковые на весь срок кредита. У процентных ставок с переменной ставкой есть ставки, которые колеблются с течением времени.

Первый шаг к получение ипотечного кредита это предварительное одобрение, что обычно можно сделать онлайн. Затем вы получите письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, какую сумму вы можете занять и по какой процентной ставке. Вы можете использовать это письмо при подаче предложения на дом.

Финансовые эксперты обычно рекомендуют вам следовать правилу 28/36, которое гласит, что не более 28% вашего ежемесячного дохода до уплаты налогов должно идти на расходы на жилье и не более 36% должно идти на оплату долгов в общей сложности (ваша совокупная ипотека, оплата автомобиля). , студенческие кредиты, кредитные карты и т. д.)

Это означает, что если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш платеж по ипотеке должен составлять не более 1400 долларов, а ваша общая задолженность не должна превышать 1800 долларов.

Большинство экспертов считают, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в 2024 году, но незначительно. Текущие прогнозы Fannie Mae предусматривают, что ставки по ипотечным кредитам в следующем году составят от 6,3% до 6,8%, в то время как Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует немного более низкую ставку от 5,4% до 6,1%.

Рост ставок, скорее всего, будет зависеть от действий Федеральной резервной системы. Если центральный банк сможет снизить уровень инфляции в стране до целевого уровня в 2%, он может отказаться от повышения ставки по федеральным фондам (что обычно означает также снижение ставок по ипотечным кредитам). Однако, если инфляция не снизится, ФРС может быть вынуждена снова поднять ставку, а это означает, что ставки по ипотечным кредитам могут остаться на текущем уровне или еще больше вырасти.

Редакционная информация: Все статьи подготовлены сотрудниками редакции и авторами. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно редакции и не рассматривались и не одобрялись каким-либо рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы, представленная в этой статье, актуальна на дату публикации. Проверьте веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Эта статья была первоначально опубликована на SFGate.com и проверено Лорен Уильямсон, которая работает редактором по финансовым и домашним услугам в команде Hearst по электронной коммерции. Напишите ей по адресу [email protected].