Миллениалы, пришло время изменить свою инвестиционную стратегию – Baltimore Sun

Алана Бенсон | NerdWallet

Инвестиционная информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet, Inc. не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Кажется, что время ползет, а затем набрасывается: внезапно разговоры на вечеринке сосредотачиваются на недвижимости, на том, как мы ложимся спать раньше, и на нашем осознании того, что мы понятия не имеем, какие джинсы носить. В течение многих лет миллениалы были объектом финансовых шуток: «Они тратят все свои деньги на латте и тосты с авокадо!» и «Почему они не получают работу с минимальной заработной платой, чтобы оплатить обучение в колледже, как это сделал я?» Но клише быстро устарели.

И теперь, когда миллениалы приближаются к 30-40 годам, есть некоторые вещи, о которых стоит задуматься. Прежде всего, наши инвестиции.

Вашему портфолио, возможно, придется охладиться

Для тех, кому посчастливилось инвестировать на ранней стадии, совет был довольно стандартным: инвестируйте часто и инвестируйте в агрессивные активы, чтобы воспользоваться преимуществами долгосрочного роста. Фонды с установленной датой, хранящиеся в 401(k), обычно были рассчитаны на инвестиции с более высоким риском. Возможно, самые агрессивные из нас окунулись в криптовалюту и акции мемов в какой-то момент. В конце концов, у вас есть все время в мире, чтобы пережить взлеты и падения рынка, когда вам 24 года.

Но теперь мы стали более зрелыми. И вместе с этой мудростью приходят новые обязанности, такие как корректировка распределения наших активов. Распределение активов — это просто причудливая фраза, обозначающая, какой процент вашего портфеля приходится на каждую инвестицию. Например, инвестиционный портфель 20-летнего человека в 100 долларов (для простоты вычислений) может состоять на 90% из акций и 10% в облигациях, или 90 и 10 долларов соответственно. По мере приближения к выходу на пенсию рекомендуется перенести это распределение на менее рискованную позицию, например, на 60% акций и 40% облигаций, хотя точные проценты будут зависеть от вашей личной ситуации.

«В целом, когда мы становимся старше, мы склонны брать на себя меньше рисков», — говорит Аарон Хэтч, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Woven Capital в Реддинге, Калифорния. «Когда вам чуть больше 20, когда вам нечего терять и время на вашей стороне, вы можете позволить себе пойти на любой риск. Однако по мере того, как мы, миллениалы, накапливаем активы в наших пенсионных планах 401(k) и других местах и ​​приближаемся к выходу на пенсию, возможно, стоит подумать о том, чтобы немного снизить риск, слегка уменьшив долю акций или других рискованных инвестиций».

Изменение стратегии

Один из простых способов выяснить, пришло ли время изменить распределение активов, — это посмотреть на модельные портфели. Некоторые брокерские компании покажут примеры того, как выглядят их фонды с установленной датой для разных сроков выхода на пенсию. Вы можете рассмотреть эти иллюстрации и соответствующим образом скорректировать свои.

Например, если вам 30 лет, и вы планируете выйти на пенсию, когда вам исполнится 65 лет, вы можете просмотреть портфели, которые показывают, как выглядит фонд с установленной датой для тех, кто выйдет на пенсию в 2060 году. Вы можете увидеть большинство фондов, основанных на акциях. фонды с около 10% в облигациях. Если вам за 40, рекомендуемый портфель может составлять около 15% облигаций.

Модельные портфолио могут быть полезны, но они не идеальны. Может быть, у вас есть кусок криптография или какая-то недвижимость. Подобные инвестиции следует учитывать при перемещении ваших активов, и это может помочь получить второе мнение. Некоторый финансовые консультанты встретится с вами по мере необходимости, чтобы проверить ваше портфолио.

«При разработке эффективной с точки зрения налогообложения стратегии вывода средств и систематического снятия средств с ваших счетов работа с специалистом по финансовому планированию действительно может сэкономить вам тысячи», — говорит Мариньи де Мориак, CFP и основатель deMAURIAC, фирмы финансового планирования в Новом Орлеане. «Мы понимаем налоговые последствия снятия средств и можем помочь вам скоординировать снятие средств с пособиями социального обеспечения и другими источниками дохода, чтобы оптимизировать ваш выход на пенсию».

То, что происходит сейчас, имеет значение на пенсии

Когда вы сейчас меняете распределение активов, стоит стратегически подумать о своем будущем.

« типы счетов Человек, выходя на пенсию, наряду со своими потребностями в денежных средствах, должен определить свою стратегию вывода средств после выхода на пенсию. Поскольку снятие средств по 401(k) и Rollover IRA облагается налогом как доход, важно учитывать налоги при принятии решения, с каких типов счетов брать деньги на расходы на проживание при выходе на пенсию», — говорит Хэтч.

Подумайте о выходе на пенсию. Когда вы продаете свои инвестиции, чтобы иметь возможность тратить деньги после выхода на пенсию, вам, вероятно, придется платить налог на прирост капитала с этих доходов — если только вы не инвестировали в Roth 401 (k) или ИРА счет и налоги уже оплачены. Но если вы знаете, что вам придется платить налоги с этих денег, стоит подсчитать, какую сумму вы будете должны, и отложить ее.

По словам де Мориака, вам, возможно, придется инвестировать и на пенсии.

«Поскольку вы можете дожить до 90-ти лет, скорее всего, вы не сможете просто перевести все на наличные и положить конец», — говорит де Мориак. «Большинству людей необходимо планировать рост своих счетов, чтобы опережать инфляцию, даже после выхода на пенсию».

Распределение активов, как и многие другие обязанности миллениалов среднего возраста, возможно, не кажется гламурным, но оно может помочь нам оплатить все тосты с авокадо, которыми мы будем наслаждаться на пенсии.

Эта колонка была предоставлена ​​Associated Press сайтом личных финансов NerdWallet. Содержание предназначено для образовательных и информационных целей и не является инвестиционным советом.

Алана Бенсон — писатель NerdWallet. Электронная почта: [email protected]. X (ранее известный как Twitter): @alananeedsanap.

Статья Миллениалы, пришло время изменить свою инвестиционную стратегию первоначально появился на NerdWallet.