Рост использования чат-ботов с искусственным интеллектом в банковском секторе Индии | Данные

ФОТО из архива: На этой иллюстрации, сделанной 23 июня 2023 года, на материнской плате компьютера расположены буквы искусственного интеллекта.

В докладе о тенденциях и прогрессе банковского дела в Индии на 2022–2023 годы, опубликованном в среду Резервным банком Индии (RBI), изучается использование искусственного интеллекта (ИИ) в банках и его развитие. время. Чтобы оценить уровень осведомленности и готовности к внедрению ИИ в индийских банках, сотрудники RBI провели аналитическое исследование годовых отчетов банков в период с 2015-16 по 2021-22 годы.

В этом исследовании использовался метод текстового анализа путем сопоставления ключевых слов, специфичных для предметной области, и использования методов распознавания именованных объектов. Он использовал широко признанные словари и глоссарии искусственного интеллекта и машинного обучения (ML) из таких источников, как Google Vertex AI, Google Developers, IBM, NHS AI Lab и Совет Европы. Кроме того, в анализ были включены данные больших языковых моделей, таких как ChatGPT и Bard.

Диаграмма 1 | На диаграмме показано облако слов, показывающее текстовый анализ ключевых слов, связанных с ИИ, в годовом отчете банка.

Диаграммы кажутся неполными? Нажмите удалить режим AMP

Анализ с использованием облака слов указывает на значительное внимание банков к автоматизации (диаграмма 1). Эта тенденция, вероятно, связана с целью повышения эффективности и расширения возможностей по обнаружению мошенничества и других форм прогнозной аналитики, предполагает исследование RBI. Также примечательно, что существует осведомленность или потенциал для внедрения новых технологий, таких как роботизированная автоматизация процессов, Интернет вещей и обработка естественного языка.

Ключевым применением ИИ в различных секторах услуг является использование чат-ботов, которые способны общаться с пользователями на естественных языках с помощью текста или голоса.

Диаграмма 2 | На диаграмме показано количество банков в Индии, внедривших чат-ботов. Всего было проанализировано 33 зарегистрированных коммерческих банка.

В 17 финансовом году только пять банков воспользовались этой возможностью. В последующие годы эта цифра постепенно росла. Сейчас такой возможностью обладают 26 банков.

Диаграмма 3 | На диаграмме показана доля банков в Индии, внедривших чат-ботов к концу июня 2023 года.

Более 78,8% банков воспользовались этой возможностью, т.е. 26 из 33 включенных в список коммерческих банков, включенных в анализ. Согласно исследованию, к концу июня 2023 года 11 из 12 банков государственного сектора (ПСБ) имели ту или иную форму чат-бота и виртуального помощника с использованием технологий искусственного интеллекта и машинного обучения. С другой стороны, только 15 из 21 банка частного сектора (PVB) они были.

Нажмите подписаться на нашу рассылку новостей

Диаграмма 4 | На диаграмме показан рост доли ОВО и ПВБ, внедривших чат-ботов, с годами.

Доля ПВБ с чат-ботами была значительно выше доли ОВО в 2017 финансовом году. Однако в последующие годы ситуация изменилась: тенденция крупномасштабных слияний ОВО, похоже, повлияла на внедрение чат-ботов, поскольку объединенные организации часто перенимают эту технологию у своих банков-покупателей. Согласно исследованию RBI, небанковские финансовые корпорации также начали внедрять чат-ботов для обслуживания клиентов.

Инструменты искусственного интеллекта широко внедряются и активно используются в таких областях, как обнаружение мошенничества, оптимизация операций в области информационных технологий и цифровой маркетинг. В исследовании утверждается, что банки могут повысить эффективность и улучшить качество обслуживания клиентов, используя эти приложения. Использование методов машинного обучения для анализа транзакций клиентов в режиме реального времени улучшает оценку рисков дефолта. Это укрепляет их стратегии управления рисками, говорится в исследовании.

Однако исследование также заканчивается предостережением. ИИ в финансах может усилить существующие риски и создать новые, например, проблемы защиты потребителей. Непрозрачное функционирование моделей ИИ усложняет соблюдение законов, правил и внутреннего контроля в финансовых компаниях. Исследование предупреждает, что эти модели могут спровоцировать рыночные потрясения и усилить системные риски, особенно с точки зрения процикличности.

Источник: «Внедрение искусственного интеллекта в индийских банках», опубликованное в Отчете о тенденциях и прогрессе банковского дела в Индии в 2022–2023 годах Резервного банка Индии.

Также читайте: Данные | Частные банки активно кредитуют жилье, на данный момент 99% платят взносы вовремя

Слушайте наш подкаст «Данные»: Исследование 70-часовой рабочей недели: понимание или навязывание, Нараяна Мурти из Infosys | Подкаст Data Point