Сбережения семейной пары могут добавить к пенсионному фонду 2 миллиона фунтов стерлингов | Личные финансы | Финансы

Новое исследование предполагает, что пары, которые планируют свои пенсии вместе, могут увеличить свои пенсионные сбережения на целых 2,6 миллиона фунтов стерлингов за 20 лет. Увеличение происходит за счет сочетания пенсионных налоговых льгот с ростом долгосрочных инвестиций и полного использования пенсионных пособий обоих партнеров. Когда взносы и налоговые льготы реинвестируются и со временем накапливаются, эффект становится значительным.

По данным Rathbones, одного из ведущих британских поставщиков услуг по инвестициям и управлению активами, супружеская пара или гражданские партнеры могут создать совокупный пенсионный фонд в размере около 2,6 миллиона фунтов стерлингов в течение 20 лет, если один из партнеров, являющийся плательщиком дополнительного налога, вносит полную сумму годового пенсионного пособия в размере 60 000 фунтов стерлингов, а также ежегодно выплачивает 20 000 фунтов стерлингов в счет пенсии своего партнера.

После учета налоговых льгот это соответствует чистым годовым взносам в размере 33 000 фунтов стерлингов для налогоплательщика по дополнительной ставке и 12 000 фунтов стерлингов для их партнера-налогоплательщика с более высокой ставкой. Почти половина возможного прироста приходится на пенсионные налоговые льготы, которые со временем реинвестируются и усугубляются.

Напротив, если только налогоплательщик по дополнительной ставке будет вносить 60 000 фунтов стерлингов в год, совокупный пенсионный фонд составит чуть менее 2 миллионов фунтов стерлингов через 20 лет, при условии роста инвестиций на 5% в год.

Если бы человек с более высоким доходом максимизировал как свои собственные, так и полные ежегодные пособия своего партнера в размере 60 000 фунтов стерлингов, совокупная пенсия могла бы достичь 4 миллионов фунтов стерлингов за 20 лет, что, следовательно, почти на 2 миллиона фунтов стерлингов больше, чем в сценарии с наименьшими взносами.

Разницу можно увидеть и в более короткие периоды времени. По словам Рэтбоунса, через 10 лет налогоплательщик по дополнительной ставке, внесший 60 000 фунтов стерлингов в свою пенсию и такую же сумму в пенсию своего партнера, может накопить в общей сложности около 1,5 миллиона фунтов стерлингов, по словам Рэтбоунса.

Для сравнения: это чуть более 1 миллиона фунтов стерлингов, если партнер получает пополнение счета в размере 20 000 фунтов стерлингов, и примерно 755 000 фунтов стерлингов, если только получатель дополнительной ставки внесет 60 000 фунтов стерлингов.

*** Убедитесь, что наши последние заголовки о личных финансах всегда появляются в верхней части вашего поиска Google, сделав нас предпочтительным источником. Нажмите здесь, чтобы активировать или добавить нас в качестве предпочтительного источника в настройках поиска Google. ***

Райан Джексон, заместитель директора по финансовому планированию в Rathbones, сказал: “Фраза “лучше вместе” не может быть более верной, когда речь идет о супругах и их финансах. Наш анализ показывает, что, просто максимально используя уже доступные налоговые льготы и льготы, супруги могут накопить сумму денег, которая действительно изменит их жизнь”.

“Мы знаем по опыту, что люди могут колебаться, когда говорят о деньгах – даже со своими близкими и близкими – но когда мы показываем им потенциальную финансовую выгоду в фунтах и пенсах, эффект неоспорим. Даже те, кто применит на практике лишь часть этого подхода, могут значительно улучшить свое благосостояние сегодня и в далеком будущем”.

«Брак сам по себе является невероятно эффективным инструментом финансового планирования, поскольку он дает парам доступ к ряду налоговых льгот и льгот, которые просто недоступны отдельным лицам».