Февральское повышение процентных ставок станет «горькой пилюлей» для тех, кто борется с прожиточным минимумом, говорят защитники

Любое повышение процентных ставок Резервным банком может стать дополнительным финансовым давлением, которое приведет к краху большего числа домохозяйств, говорят защитники прав потребителей.

«Повышение ставок станет той соломинкой, которая сломает спину верблюду для многих наших клиентов», – сказала исполнительный директор Mortgage Stress Victoria Надя Харрисон.

«Если эти ставки повысятся, многие люди окажутся в нестабильном финансовом положении».

Данные ABS показывают, что каждый третий австралиец имеет ипотечный кредит, и подавляющее большинство из них имеют плавающие процентные ставки.

Поскольку во вторник, когда состоится заседание правления Резервного банка, ожидается еще одно повышение ставок, финансовые консультанты готовятся к увеличению количества звонков на телефонные линии помощи по долгам.

Экономисты говорят, что данные, показывающие, что инфляция вернулась к уровню 3,8 процента, что значительно выше целевого показателя центрального банка, делают весьма вероятным повышение процентных ставок.

Данные Роя Моргана показывают, что повышение ставок в феврале может вызвать «огромные финансовые потери» для многих австралийцев, а повышение на 0,25 процента может вызвать ипотечный стресс для 1,3 миллиона домохозяйств.

Все больше трудоустроенных звонят на горячую линию по долгам

Генеральный директор Financial Counseling Australia Доменик Мейрик сказал, что не только людям с низкими доходами приходится нелегко.

Она сказала, что количество звонков на горячую линию по национальному долгу от работающих австралийцев со средним доходом растет, и ее команда финансовых консультантов наблюдает возвращение к допандемическому уровню запросов на поддержку.

За последние шесть месяцев 2025 года на горячую линию по национальному долгу позвонили 83 545 человек, и 30 процентов из них работали полный рабочий день.

«У нас была еще одна когорта [of 14 per cent] которые работали неполный рабочий день», — сказал доктор Мейрик.

По ее словам, данные также показали, что из 83 545 человек, позвонивших на горячую линию по национальному долгу, 11 процентов звонивших находились в состоянии ипотечного стресса.

По словам доктора Мейрика, у значительной части звонивших были дети-иждивенцы, поэтому пострадали «целые семьи».

«Мы знаем, что приближающийся период… февраль, возвращение в школу… будет огромным испытанием», — сказала она.

«Мы часто слышим людей, которые очень расстроены и понятия не имеют, что делать дальше.

«Пропуск визитов к врачу и еды»

Доктор Мейрик сказал, что финансовые консультанты Национальной службы помощи по долгам часто слышали истории о людях, которые пропускали приемы у врача, пропускали приемы пищи или сокращали количество потребляемой пищи.

“[These are] люди, которые не могут спать по ночам, или люди, которые все время беспокоятся о том, как им покрыть следующий счет», — сказала она.

Доктор Мейрик сказал, что задача Резервного банка состоит в том, чтобы держать инфляцию под контролем, и это «действительно важно для всего сообщества».

Но для держателей ипотечных кредитов, уже испытывающих финансовый стресс, очередное повышение ставок станет «горькой пилюлей», сказала она.

Если ставки вырастут, доктор Мейрик ожидает, что количество звонков на телефон доверия по долгам резко возрастет.

Уже сейчас 20 процентов людей, звонящих на горячую линию, сталкиваются с жилищным стрессом, который включает в себя трудности с выплатой ипотеки, арендной платы, ставок и социальных субсидий.

Доктор Мейрик сказал, что в начале января наблюдался заметный всплеск спроса на помощь со стороны Виктории, Нового Южного Уэльса, Западной Австралии, Квинсленда и Южной Австралии.

Она сказала, что есть несколько причин, по которым средняя Австралия чувствует боль, но одним из движущих факторов был рост стоимости жилья и, следовательно, то, сколько люди брали взаймы, чтобы проникнуть на рынок.

«Это означает, что повышение процентных ставок приносит выгоду обеим сторонам.

«Здесь определенно есть болевая точка».

Как мы сюда попали?

Эта ситуация назревала после пандемии COVID, когда Резервный банк снизил процентные ставки до чрезвычайного уровня, чтобы сохранить приток денег в 2020 году.

Резервный банк поднимает процентные ставки, чтобы попытаться снизить высокую инфляцию, которая представляет собой скорость ежегодного роста цен, указывающую на перегрев экономики.

Когда Филип Лоу был управляющим Резервного банка, он пообещал, что ставки, скорее всего, останутся низкими до 2024 года, а позже извинился перед австралийцами за то, что дал им неясные указания, которые привели к тому, что сотни тысяч человек взяли крупные ипотечные кредиты.

Но в 2021 году инфляция начала стремительно расти, а ставки были повышены в 2022 и 2023 годах.

В 2024 году инфляция, казалось, находилась под контролем и вернулась в так называемый «целевой диапазон» банка в 2–3 процента.

В прошлом году процентные ставки снижались трижды в ожидании дальнейшего замедления инфляции.

Но, похоже, этого не произошло, и теперь большинство экономистов прогнозируют повышение ставок во вторник и, возможно, еще одно в мае.

Заемщиков в конфликте призвали связаться с кредиторами

Людям, находящимся в конфликте, рекомендуется как можно раньше поговорить со своими кредиторами, поскольку банки обязаны предлагать помощь людям, испытывающим финансовые трудности.

«Существует корреляция между людьми с проблемами психического здоровья и переходом на позднюю стадию [debt collection] разбирательства», — отметила г-жа Харрисон из Mortgage Stress Victoria.

«Но есть категория людей, которые прячут голову в песок», — добавила она, имея в виду психическое напряжение, вызванное финансовыми проблемами.