Местный дом с крыльцом в Эдгартауне на винограднике Марты, Массачусетс, США.
Вольфганг Кахлер | Lightrocket | Getty Images
Версия этой статьи впервые появилась в информационном бюллетене CNBC Inside Wealth с Робертом Франком, еженедельным руководством по инвестору и потребителю с высокой сетью. Зарегистрироваться Чтобы получить будущие издания, прямо к вашему почтовым ящику.
А Отличная передача богатства приводит к большому переводу недвижимости, с недвижимостью до 25 триллионов долларов, принадлежащей старшим поколениям, которые могли бы быть переданы – и сражаться – в их семьях.
По данным Cerulli Associates, ожидается, что к 2048 году ожидается, что к 2048 году убьют 105 триллионов долларов. Ожидается, что недвижимость, включая первичные дома и дома для отдыха, а также инвестиционные свойства, а также инвестиционные свойства будут большим компонентом. По данным Федеральной резервной системы, The Silent Generation и Baby Boomers владеют почти 25 триллионом долларов в сфере недвижимости.
И все же с собственностью приходит конфликт. Консультанты по Wealth говорят, что передача недвижимости все чаще заполняется как финансовыми, так и эмоциональными ловушками для семей, начиная от налогов и затрат на техническое обслуживание до оспариваний по поводу владения и использования. Прямое решение – просто продать его и разделить доходы.
«Некоторые люди хотят сохранить дом, а другие дети – – сказал Джере Дойл из BNY Wealth. «Я могу сказать вам, как практическое дело, будут драки. Там будут разногласия. У вас не будет идеальной ситуации».
Но адвокаты и планировщики богатства говорят, что есть меры, которые могут принять, чтобы семьи могли более эффективно передавать недвижимость, чтобы минимизировать налоги, затраты и семейные сражения. Вот пять секретов успешного наследства недвижимости, будь то квартира на Парк -авеню, пляжный домик на винограднике или ранчо в Монтане.
1. Передайте недвижимость в вашем завещании или через траст, чтобы избежать крупного налогового счета.
Рассмотрение дома для отдыха – самый чреватый, сказала Элиза Риццо из частного банка JP Morgan. Ее клиенты часто сокращают свои основные резиденции в более позднем возрасте, но семьи остаются привязанными ко вторым домам.
«Этот дом отдыха, часто для наших семей, которые очень подвижны, становится центром», – сказал Риццо, глава консультативного совета по семейным офисам в JP Morgan. «Дома отдыха – это то место, куда идут люди, и они делают действительно особые воспоминания друг с другом, будь то лыжный дом в Вермонте или дом для отдыха на Нантакете».
Дойл советует не подарка давней недвижимости, прежде чем вы умрете. Если ваши наследники решили продать недвижимость, они должны платить налоги на прирост капитала за признательность имущества, поскольку родители первоначально приобрели недвижимость.
«Если вы даете в течение своей жизни, дети принимают вашу стоимость», – сказал Дойл, старший стратег по планированию недвижимости BNY Wealth. «Одна из вещей, которую люди должны иметь в виду, – это то, что старшее поколение, вероятно, не заплатило очень много за собственность».
Есть способы минимизировать налоговую нагрузку, такие как использование Квалифицированный личный траст проживанияПолем Однако, если вы можете позволить себе подождать, лучше всего оставить недвижимость своим наследникам в вашей воле или в доверительном доверии, по словам Дойла. Если наследники позже продают имущество, им нужно только платить налоги на прирост капитала за то, сколько дом оценил, так как они унаследовали его.
2. Используйте LLC и трасты, чтобы защитить дом от судебных процессов.
Вместо того, чтобы наследники непосредственно владели имуществом, адвокаты рекомендуют размещать дома в компании с ограниченной ответственностью и создание доверия для детей, которое приносит интерес к LLC.
Эти юридические маневры защищают активы несколькими способами. Например, если дом для отдыха арендуется, а арендатор проскальзывает и падает, наследники не несут личной ответственности за какие -либо ущерб.
«Другие ваши активы, акции, облигации, не подлежат претензиям кредиторов», – сказал Дойл.
По словам Дэна Гриффита, директора стратегии благосостояния в Хантингтонском частном банке, это также защищает наследников от обязательств их братьев и сестер. Например, если один из наследников подает на банкротство, структура LLC предотвращает поместье кредиторов, сказал он.
По словам Гриффита, вы также можете сэкономить на налогах на трансфер, давая интерес к LLC, которая владеет имуществом, а не наносит имена наследников. Поскольку эти дробные интересы являются неликвидными, родители могут претендовать на скидку на налогооблагаемую стоимость.
3. Окружение, кто может использовать дом и как.
Родители могут установить правила с операционным соглашением для LLC. Клиенты могут использовать документ, чтобы убедиться, что дом не окажется в руках супругов своих детей, что является общей проблемой, согласно Laura Mandel из Northern Trust.
«Как правило, семьи хотят сохранить эти свойства вдоль родословной», – сказал главный фидуциарный сотрудник.
Родители могут ограничить интерес LLC от перехода на выживание или бывшие супруги своих детей. По словам Манделя, с хорошо затянутым доверием супругу было бы трудно оспорить его в суде. Эти операционные соглашения часто включают в себя положения выкупа, которые позволяют наследникам выкупить супруга.
Родители также могут использовать документ, чтобы руководствоваться, как используется свойство, например, увольнение Сколько праздничных выходных получают каждый ребенок, который имеет право на ремонт или дом может быть сдан в аренду или использован для свадеб.
Оставить эти проблемы без применения могут вызвать драки среди братьев и сестер. Мандель вспомнил набор из четырех братьев и сестер с большим ранчо на западе, которое они часто арендовали. После жалоб на то, что ранчо чувствовалось как «VRBO», Мандель помог братьям и сестрам достичь соглашения о том, как может использоваться имущество.
4. Отложите жидкие активы для содержания и страховки дома.
По словам Гриффита, деньги – самый распространенный триггер для семейной вражды. Унаследованный дом может быстро стать финансовым бременем, если родители также откладывают деньги, чтобы заплатить за содержание.
«То, что в конечном итоге неизбежно происходит, так это то, что один человек оплачивает счета, и тогда огромное обида растет, потому что либо этот человек должен попросить своих братьев и сестер или двоюродных братьев за деньги, а иногда эти люди не платят», – сказал он. «Или они говорят:« Эй, я тот, кто оплачивает все счета. Почему я не могу использовать это чаще, чем кто -либо из остальных? »
Дойл рекомендует родителям использовать жидкие активы, такие как рыночные ценные бумаги или принимать полис страхования жизни, чтобы наделить доверие. Эти расходы позволяет братьям и сестрам удерживать дом, даже если они не могут позволить себе делиться расходом.
«Во многих случаях у вас могут быть дети, которые могут позволить себе оплатить расходы на обслуживание, а другие не могут, так как вы относитесь к ним одинаково?» он сказал.
Тем не менее, операционное соглашение все еще должно включать план непредвиденных обстоятельств для деления расходов, если доверие составляет сухой. Это особенно важно для домов на набережной, которые дороги для страхования или восприимчивы к эрозии.
5. Приготовьтесь к вероятности, что некоторые наследники могут захотеть обналичить.
По словам Манделя, родители часто предполагают, что их дети захотят сохранить дом. Однако, даже если наследники изначально согласятся, они могут изменить свое мнение позже. Возможно, они устали от того, чтобы делиться домом со своими двоюродными братьями или смертью в семье меняет уравнение, сказала она. Например, Мандель работал с местом ранчо, где единственный брат с рабочими знаниями о собственности неожиданно скончался, что сократило план живых братьев и сестер по управлению ранчо.
Важно спланировать вероятность того, что некоторые или все наследники захотят обналичить. Дойл предлагает создать положения о выкупе, которые позволяют наследникам покупать их интересы сестер, даже если у них нет ликвидности, например, снимать векселя. Активы в трасте также могут быть использованы для покупки интересов братьев и сестер в LLC.
«То, что вы должны встроить в любой план, – это понимание того, что обстоятельства и ситуации людей и ситуации могут измениться», – сказал он. «Может быть, у них будут дети, или их смены работы, или их здоровье меняется. Все меняется».
По словам Гриффита, это может быть трудно примирить, но поддерживать руки
«Если у ваших внуков нет никаких связей с этим местом, здесь никого не живет, никого здесь не выросли, никто не заботится, то вам действительно волнует, продают ли они место?» он сказал. «Если кто -то еще, кто действительно заботится об этом, получит удовольствие, это так плохо?»
2025-08-23 12:00:00
1756006266
#Что #богатые #родители #должны #знать #предоставлении #недвижимости #наследникам
Продолжение темы
