Шок от стикеров: клиенты Obamacare сталкиваются с скачками страховых взносов, пока Конгресс колеблется

Джули Эпплби, KFF Health News

Мы были здесь раньше: демократы и республиканцы в Конгрессе спорили о будущем Закона о доступном медицинском обслуживании.

Но на этот раз есть дополнительная сложность. Хотя сейчас уже середина открытого набора, законодатели все еще обсуждают, следует ли продлевать субсидии, которые в последние годы предоставили потребителям дополнительную помощь в оплате взносов по медицинскому страхованию.

Обстоятельства привели к глубокой обеспокоенности потребителей по поводу более высоких затрат и опасениям политических последствий среди некоторых законодателей-республиканцев.

В соответствии с опрос КФФ В опубликованном в декабре докладе около половины нынешних участников, зарегистрированных для голосования, заявили, что если их общие расходы на здравоохранение — доплаты, франшизы и страховые взносы — увеличатся на 1000 долларов в следующем году, это окажет «серьезное влияние» на то, будут ли они голосовать на промежуточных выборах в следующем году или кандидата от какой партии они поддержат.

Для тех, кто оказался посередине, включая потребителей и лидеров 20 штатов, а также округ Колумбиякоторые управляют собственными торговыми площадками ACA, — отсутствие действий на Капитолийском холме привело к неуверенности в том, что делать.

«Прежде чем зарегистрироваться, я подожду и посмотрю, что произойдет», — сказала участница опроса Даниэла Перес, 34-летний консультант по образованию из Чикаго, которая говорит, что ее текущий план увеличится до 1200 долларов в месяц с примерно 180 долларов в этом году без продления налоговых льгот. “Я не питаю особых надежд. Похоже, все зашло в тупик”.

В Вашингтоне, в рамках соглашения о прекращении недавней приостановки работы правительства, 11 декабря в Сенате было проведено голосование по предложению о продлении субсидий. Также рассматривался другой вариант, предложенный республиканцами и включавший финансирование медицинских сберегательных счетов. Ни один из них не набрал 60 голосов, необходимых для принятия.

Что касается Палаты представителей, спикер Майк Джонсон планирует представить на рассмотрение узкий законодательный пакет, призванный «решить реальные причины расходов на здравоохранение». Это будет включать расширенный доступ к планам медицинского страхования ассоциаций и ассигнования на сокращение долевого участия в расходах для стабилизации индивидуального рынка и снижения страховых взносов. Это также повысит требования к прозрачности для менеджеров по льготам в аптеках. Как и законопроект, выдвинутый республиканцами в Сенате, он не продлит расширенные субсидии ACA. Законодатели, вероятно, в какой-то момент проголосуют за такое продление.

В целом демократы хотят продлить срок действия более щедрых субсидий, созданных в ответ на пандемию коронавируса. Срок их действия истекает в конце года. Республиканцы расколоты, многие из них отказываются от прямого продления, а также от политических и политических последствий, которые могут возникнуть в результате голосования за поддержку Obamacare, которую многие долгое время считали врагом общества № 1.

И некоторые поддержали различные предложения по продлению налоговых субсидий, опасаясь, что невыполнение этого требования приведет к политическим последствиям на промежуточных выборах в следующем году.

В результате возникают разные политические позиции. предложено законодателями с обеих сторон прохода и в обе палаты Конгресса.

Белый дом, хотя и поддерживает HSA в принципе, не прояснил свой выбор среди различных планов Капитолийского холма.

Тем временем время для покупателей тикает. Людям необходимо было выбрать план ACA до 15 декабря, чтобы покрытие началось 1 января. Открытая регистрация продолжается в большинстве штатов до 15 января, а покрытие начинается 1 февраля.

Рынки также должны иметь планы действий на случай вмешательства Конгресса. Эти корректировки могут занять дни или недели.

«У нас есть план» по обновлению веб-сайта, включая уведомление потребителей о любых изменениях, — сказала Одри Морс Гастейер, исполнительный директор Massachusetts Health Connector, государственного страхового рынка ACA.

Тем не менее, в календаре Конгресса на 2025 год осталось не так много рабочих дней, и «во многих отношениях кажется, что они находятся дальше друг от друга, чем даже несколько месяцев назад», — сказала Джессика Альтман, исполнительный директор Covered California, рынка ACA этого штата.

Ждем цифр

И Альтман, и Гаштайер заявили, что еще слишком рано говорить о том, какими будут окончательные данные о наборе учащихся, но уже есть признаки того, как число зарегистрировавшихся будет сравниваться с рекордным показателем прошлого года, составлявшим около 24 миллионов.

Центры услуг Medicare и Medicaid 5 декабря выпущено Данные примерно за первый месяц открытой регистрации показывают 949 450 новых регистраций — людей, у которых в этом году не было страховки ACA — на федеральных рынках и рынках штатов. Это немного меньше, чем примерно за тот же период прошлого года, когда было 987 869 новых участников к началу декабря.

Однако немного увеличилось число постоянных клиентов, которые уже выбрали план на следующий год. По данным CMS, эта цифра составляет около 4,8 миллиона по сравнению с примерно 4,4 миллионами в прошлом году.

Этот первоначальный вывод — меньшее количество новых участников, но более быстрые действия со стороны тех, кто уже застрахован, — может отражать то, что «люди, которые возвращаются в начале периода регистрации, — это те, кто нуждается в страховке, потому что у них хроническое заболевание или им нужно что-то сделать», — сказала Сабрина Корлетт, содиректор Центра реформ медицинского страхования Джорджтаунского университета. «Поэтому они более мотивированы в передней половине».

И чтобы получить окончательное число участников федерального рынка, требуется время. «Каучук идет в ногу со временем, когда людям приходится платить первую премию», — сказал Корлетт. «Благодаря федеральному рынку мы не будем знать этого в течение некоторого времени».

Некоторые штаты также опубликовали информацию за первые несколько недель с оговоркой, что многие люди могут подождать до середины декабря или позже, чтобы принять решение о страховом покрытии. Доступность стала точкой давления.

В Пенсильвании, напримерСогласно данным, опубликованным Pennie, государственной страховой площадкой ACA, за первые шесть недель открытой регистрации количество людей, впервые зарегистрировавшихся, снизилось на 16% по сравнению с прошлым годом. По данным Пенни, из каждого нового подключения приходилось 1,5 существующих клиентов.

Были некоторые признаки того, что доход является решающим фактором: большинство тех, кто отказался от бронирования, заработали от 150% до 200% федеральный уровень бедностиили от 23 475 до 31 300 долларов для одинокого взрослого.

В большинстве штатов существующие клиенты автоматически повторно регистрируют своих клиентов в том же или аналогичном страховом покрытии на следующий год. Письма и другие уведомления отправляются потребителям, которые затем могут продолжить покрытие или выйти в Интернет в течение периода открытой регистрации, чтобы изменить свой план или отменить его.

Калифорния сообщила о Падение новых регистраций на 33% до 6 декабря. И Альтман сказала, что видит и другие изменения.

Она сказала, что все больше людей выбирают планы «бронзового» уровня, которые имеют более низкие страховые взносы, чем планы «серебряного» или «золотого», но также более высокие франшизы — сумму, которую люди должны заплатить, прежде чем вступит в силу большая часть страхового покрытия.

На национальном уровне средняя франшиза по бронзовому плану По данным KFF, некоммерческой организации, занимающейся медицинской информацией, в которую входит KFF Health News, в следующем году она составит 7 476 долларов, в то время как серебряные планы предусматривают франшизу в среднем в 5 304 доллара.

«То, что люди вынуждены выбирать планы с действительно высокими франшизами, является предупреждающим знаком», — сказал Альтман.

По словам Гастейера, в Массачусетсе количество обращений потребителей на рынок штата в первый месяц выросло на 7% по сравнению с прошлым годом.

Кроме того, «наши колл-центры получают душераздирающие телефонные звонки от людей о том, что они не могут понять, как им оставаться в зоне покрытия», — сказала она.

Детализация разницы

Если срок действия расширенных налоговых льгот истечет, субсидии Obamacare вернутся к допандемическому уровню.

Домохозяйства будут платить процент от своего дохода в счет премии, а субсидия по налоговому кредиту покроет оставшуюся часть, при этом платеж обычно производится непосредственно страховщику.

Расширенные субсидии сократили сумму семейного дохода, которую люди должны были платить за свое собственное страхование, при этом люди с самыми низкими доходами не платили ничего. Кроме того, не было верхнего предела дохода, который можно было бы претендовать на участие в программе, что вызывало особую критику со стороны республиканцев. Тем не менее, на самом деле некоторые люди с высокими доходами не получают субсидию, потому что их страховые взносы без нее меньше, чем они должны вносить.

В следующем году, без более щедрых субсидий, люди с самыми низкими доходами будут платить не менее 2,1% дохода их семьи в счет страховых премий, причем самые высокооплачиваемые платят почти 10%. Никакие субсидии не будут доступны для людей, доход которых более чем в четыре раза превышает федеральный уровень бедности, который составляет 62 600 долларов на человека или 84 600 долларов на пару.

Для тех, кто сейчас покупает страховое покрытие, этот предел означает резкое увеличение затрат на страховое покрытие. Страховщики не только увеличили премии, но и теперь субсидии этой группы полностью сокращены.

«Они сказали, что, судя по нашей зарплате, мы не отвечаем критериям», — сказала Дебра Нвеке, которая в свои 64 года вышла на пенсию, а ее 62-летний муж все еще работает. Они живут в Южной Калифорнии и планируют увеличить страховое покрытие с 1000 долларов в месяц в этом году до 2400 долларов в месяц в следующем году, если они останутся в том же плане ACA. «Как вы можете иметь медицинскую страховку, стоимость которой превышает вашу арендную плату?»

Лидер большинства в Сенате Джон Тьюн заявил в начале декабря, что республиканцы хотят найти решение, которое снизит расходы на здравоохранение, но не решение, при котором «люди, зарабатывающие неограниченные суммы денег, смогут претендовать на государственные субсидии». Он также возражал против предоставления бесплатного страхования тем, кто находится в нижней части шкалы доходов.

Даже те, кто получает субсидии, говорят, что они чувствуют себя ущемленными.

«Наши цены растут, но даже при этом у меня нет другого выбора», — сказал Эндрю Шварц, 38-летний проповедник из Боуи, штат Техас, который получает покрытие ACA для себя и своей жены. Трое его детей находятся на государственной программе медицинского страхования, поскольку семья относится к категории малообеспеченных. И Шварц, и Нвеке приняли участие в опросе KFF.

Страховое покрытие Шварца вырастет с 40 долларов в месяц в этом году до 150 долларов в месяц в следующем году, отчасти потому, что он выбрал план с более низкой франшизой, чем некоторые другие варианты.

Шварц сказал, что, хотя в системе здравоохранения в целом много проблем, Obamacare помогла его семье. По его словам, им просто придется взять дополнительные расходы из другого места в семейном бюджете.